履践金融天职，服务经济转型升级。过去一年，中国银行境内人民币贷款增量创历史新高，为实体经济平稳运行提供有力信贷支撑，资金重点投向国民经济关键领域和薄弱环节，战略性新兴产业贷款余额5,215.78亿元，较年初新增2,993.35亿元，增幅135%。持续深耕普惠金融，打造“惠如愿”中银普惠金融品牌，“两增两控”口径普惠型小微企业贷款余额8,815亿元，本年增速53%；贷款客户数62万户，本年增速32%。深化贸易新业态领域业务创新，发布支持外贸新业态新模式十八条措施，打造跨境电商全流程产品体系。服务国家区域协调发展，五个重点区域人民币贷款增长11.52%，支持重大项目投资建设、社会民生改善需求，促进更高水平的优势互补、协调发展。打造“中银e企赢”全球企业生态系统，搭建中小企业跨境“融资+融智”平台，为广交会、进博会、消博会等国家级经贸盛会提供一揽子服务，累计举办跨境撮合对接会89场，以金融力量助力中外市场主体互联互通和合作共赢。
探索低碳转型，共创美好未来。制定集团“十四五”绿色金融规划，致力打造绿色金融首选银行，构建“中银绿色+”
产品体系，发行全球首笔金融机构生物多样性债券，境外 现代银行集团的新征程上，我们将紧密融入国家发展大局、发行可持续发展类债券达128亿美元，中国内地绿色信贷 把握时代变革机遇，传承百年优良传统，充分发挥全球化余额突破1.4万亿元，增长57%。将环境与社会风险纳入 综合化优势，提高服务实体经济发展、满足人民对美好生全面风险管理体系，针对重点行业开展气候风险敏感性压 活向往的能力和水平，全力服务构建新发展格局，不断追力测试，在71个行业授信政策中加入环境与社会风险管 求价值创造与社会效益相统一，为高质量发展贡献更磅礴理约束性要求。2021年四季度起，停止向境外新建煤炭开 的中行力量！采和煤电项目提供融资，棕色行业信贷占比已压降至10%以下，持续推动产业结构向生态友好方向转型。强化ESG理念，驱动集团可持续发展。全力推动ESG理念融入全行治理体系、业务体系，聚焦绿色金融、消费者权益保护等ESG领域设立专业委员会，加强专业研究与管理。注重可持续发展能力建设，面向全行各级岗位员工开展主题培训活动，提升ESG的履职能力和监督水平。开展公司客户ESG评价体系创新试点项目建设，将环境、社会、治理要求贯穿企业授信全流程，在资产筛选环节中充分考虑ESG因素。完成对自身运营能耗和温室气体排放的盘查，践行节能减排。2021年，本行加入了联合国《负责任银行原则》，我们将对标国际先进准则，为银行服务可持续发展探索实践路径。
2022年是中国银行成立110周年。110年来，中国银行始终与国家、与人民同呼吸、共命运，服务经济发展，增进社会福祉，以实际行动践行着“融通世界造福社会”的使命担当。百年积淀，薪火相传，在奋力建设全球一流
中国银行行长
关于中行
中国银行是中国持续经营时间最久 内商业银行为主体、全球化综合化 民、卓越服务，履行金融为民、富的银行。1912年2月正式成立，先 为两翼的战略格局，加快建设全球 民、惠民、便民之责任；始终胸怀后行使中央银行、国际汇兑银行和 一流现代银行集团，奋力书写百年 天下、开放包容，调动境内境外两国际贸易专业银行职能。1949年以 历史新篇章。 种资源，服务中国与世界的双向互后，长期作为国家外汇外贸专业银 动；始终遵循规律、稳健创造，诚行，统一经营管理国家外汇，开展 中国银行是中国全球化和综合化程 信立行、创新兴行。在全面建设社国际贸易结算、侨汇和其他非贸易 度最高的银行，在中国内地及境外 会主义现代化国家的新征程上，中外汇业务。1994年改组为国有独 62个国家和地区设有机构，中银 国银行作为国有控股大型商业银行，资商业银行，全面提供各类金融服 香港、澳门分行担任当地的发钞行。 将坚持以习近平新时代中国特色社务，发展成为本外币兼营、业务品 中国银行拥有比较完善的全球服务 会主义思想为指导，继续发扬“百种齐全、实力雄厚的大型商业银行。 网络，形成了公司金融、个人金融 年老店”追求卓越的优良传统，完2006年率先成功在香港联交所和上 和金融市场等商业银行业务为主体， 整、准确、全面贯彻新发展理念，海证券交易所挂牌上市，成为国内 涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、 服务构建新发展格局，自觉担负起首家“A+H”上市银行。中国银行 基金、飞机租赁、资产管理、金融 “融通世界、造福社会”的崇高使命，是2008年北京夏季奥运会和2022 科技、金融租赁等多个领域的综合 践行“卓越服务、稳健创造、开放年北京冬季奥运会唯一官方银行合 服务平台，为客户提供“一点接入、 包容、协同共赢”价值观，激发活力、作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。 全球响应、综合服务”的金融解决 敏捷反应、重点突破，奋力建设全2011年，中国银行在新兴经济体中 方案。 球一流现代银行集团，促进高水平首家入选并在此后连续11年入选全 对外开放，推动经济社会高质量发展，球系统重要性银行，国际地位、竞 中国银行是拥有崇高使命感和责任 为实现中华民族伟大复兴的中国梦争能力、综合实力已跻身全球大型 感的银行。110年来，始终心系民族、 作出新的更大贡献。银行前列。2022年，迎来110周 奉献国家，为国家富强、民族复兴年华诞的中国银行，正在构建以境 持续奋斗、百年不渝；始终根植人
社会认可
IFF全球绿色金融奖—机构年度奖 IFF（国际金融论坛）
年度ESG融资机构 FinanceAsia（《亚洲金融》）
最佳绿色债券银行 AsiaMoney（《亚洲货币》）
环境类 最佳可持续发展债券奖 TheAsset（《财资》）
最佳可持续融资发行人
“中国之星”最佳可持续金融银行奖 GlobalFinance（《环球金融》）
可持续蓝色债券杰出领导全球奖
全国脱贫攻坚先进集体 中华人民共和国国务院
2021年福布斯中国年度最受大学生关注雇主 Forbes（福布斯）
社会类 最具吸引力大学生最佳雇主 中华英才网
责任投资最佳银行 新浪
年度优秀普惠金融银行 中国互联网新闻中心
2021年金融服务中小微企业优秀案例 中国银行业协会、中国中小企业协会
全球1000家大银行第4位 TheBanker（《银行家》）
治理类 全球银行品牌500强第4位
2021年世界500强第39位 Fortune（《财富》）
投资者关系最佳董事会奖 《证券时报》
年度全球最佳环境、社会和公司治理项目（纽约分行） ProjectFinanceInternational（国际项目融资）
香港及亚太区最稳健银行（中银香港） TheAsianBanker（《亚洲银行家》）
分行及综合公司 2021年ESG评级“AAA”（中银香港） MSCIESG（明晟“环境、社会及企业管治”研究公司）
社会公益优秀企业（中银三星人寿） 新华网
2021卓越竞争力乡村振兴示范机构（中银富登村镇银行）
《中国经营报》
战略与管理
使命
愿景
融通世界造福社会 建设全球一流现代银行集团
继承服务为民优良传统，发挥全球服务特色优势，在中华民族伟大复兴的伟业中勇担重任，以金融力量服务构建双循环新发展格局，促进中国与世界资金融通、贸易畅通、民心相通，增创民生福祉，促推社会进步，为建设人类命运共同体贡献金融力量。 建设综合服务更优、全球竞争力更强、治理水平更佳、运营效率更高、风险控制更好、品牌影响更大、员工更有活力的银行集团。
价值观
我们的目标作为联合国《负责任银行原则》 2021年，我们制定发布了《中国（PrinciplesforResponsible 银行“十四五”发展规划和2035 Banking）的签署机构，中国银行积 年远景目标纲要》，将绿色金极担负“融通世界造福社会”的企 融、普惠金融纳入本行“八大金业使命，充分将可持续发展理念融入 融”战略，并相继制定了本行绿自身发展战略，在立足服务实体经济 色金融“十四五”规划、服务“双和社会民生的基础上，全力构建更绿 碳”目标行动计划，以及普惠金融色、更普惠的新金融体系，为推动国 “十四五”规划、县域金融业务发家“双碳”目标、联合国可持续发展 展行动方案、助力乡村振兴行动方目标的实现不断贡献力量。 案等，明确在重点领域的行动目标。
普惠金融
我们持续加大对实体经济的信贷支 助学贷款学生家庭等普惠客群的覆持力度，加强对小微企业、个体工 盖，增强金融服务的包容性、普惠商户、小微企业主、农户、创业担 性和可获得性。保或下岗失业、建档立卡贫困人口、
卓越服务 开放包容
以更深刻的客户洞察、更敏捷的市场反应、更高效的联动协作,总行服务分行、后线服务前线、全行服务客户,以精诚的态度、卓越的品质服务客户、赢得客户。 始终坚持开放合作的理念和包容普惠的胸怀,兼收并蓄、博采众长,主动融入社会民生,主动融入国家新发展格局,主动融入人类命运共同体。 目标/承诺 2021年进展 联合国可持续发展目标
2021—2025年期间，普惠型小微企业贷款“两增两控”完成情况保持优秀水平。 贷款增速53.15%
稳健创造 协同共赢 2021—2025年期间，普惠客户年均增长不低于25%，普惠贷款增速、客户增长持续满足监管要求。 客户增速29.51%
秉持稳健经营的理念,鼓励探索创新的精神,坚持价值创造的导向,持续为国家、为客户、为股东、为银行、为员工创造价值。 坚持共建、共创、共享，内外合作，上下联动，左右协同，打造事业共同体，实现中行价值与客户价值、银行价值与员工价值高度统一、共
到2025年，普惠型小微企业贷款余额突破2万亿元，户数达到150万户。成为服务普惠客群的主力银行。 贷款余额881,502.25百万元 户数达64.40万户
生共荣。
绿色金融
我们紧扣碳达峰、碳中和发展目标， 入管理与经营活动的每个环节，构适应可持续发展与经济转型趋势， 建与中国银行“一体两翼”高质量服务实体经济发展需要，践行绿色 发展新格局相适应的绿色金融体系，发展要求，加强绿色理念传导，全 树立碳金融特色服务品牌，将绿色员树立绿色发展意识，在全行营造 金融打造为中国银行的新名片。绿色发展氛围，将绿色低碳理念融
利益相关方沟通
利益相关方 期望 沟通渠道
目标/承诺 2021年进展 联合国可持续发展目标 国家 支持实体经济 深化转型改革 助力一带一路 参与扶贫攻坚 推动金融普惠 强化风险管控 日常沟通与汇报 项目审批与监管 重大项目合作
2021—2025年期间，对绿色产业提供不少于一万亿元的资金支持，实现绿色信贷注1余额逐年上升。 中国内地绿色信贷余额突破1.4万亿元，增长超5,000亿元
客户 创新产品服务 保护客户权益 提升客户体验 服务企业跨境 助力创新创业 日常服务沟通 客户满意度调查 客户投诉处理 95566客户服务中心 门户网站、微信公众号、微博等
2021—2025年期间，中国内地个人绿色消费信贷余额年均增速不低于30%，力争达到60%。 较上年增长超60%
2021—2025年期间，加强棕色行业注2信贷管控。 近五年棕色行业信贷对公占比持续下降，截至2021年末占比小于10%
股东 持续创造价值 诚信稳健经营 强化风险管控 完善公司治理 引领行业发展 定期报告与临时报告 股东大会 投资者调研 业绩发布会
注1：采用银保监会“绿色信贷”口径，主要包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施、绿色服务六大产业绿色信贷，与贸易有关的绿色信贷，以及与消费有关的绿色信贷。注2：参考国家已纳入和拟纳入碳市场的八大控排行业及煤炭行业，作为棕色行业。具体包括：煤炭、火力发电、钢铁、石化、化工、有色金属、水泥、造纸和民航。
实质性分析 核心 环境 发展绿色金融 优化信贷结构 践行绿色运营 项目环境风险评估 环境绩效采集与披露 绿色公益活动
结合行业发展趋势、公司发展战略和可持续发展标准要求等，中行梳对理确立了对自身和利益相关方最 利益具影响的25项社会责任议题，并 相关方邀请内外部的专家和员工代表评估 的影各项议题对中行和利益相关方的影 响程响程度，获得议题的二维评价结果， 度并据此构建了实质性分析矩阵。实质性分析结果已会同本报告内容，经本行董事会审阅。
社区 支持民生改善 支持社会公益 普及金融知识 公益慈善活动 实地调研走访 社区沟通交流活动 媒体沟通
一般 对中国银行的影响程度 核心 员工 携手员工成长 完善员工培训 提升员工福祉 保障员工权益 总结表彰大会 定期培训 企业文化活动 门户网站、微信公众号、微博等
核心议题1人力资本发展2应对疫情挑战3合规与内控管理4区域协调发展5推动金融普惠6全面风险管理7全球化布局与发展 重要议题
8深化数字转型9优化公司治理10产品与服务创新11消费者权益保护12提升客户体验 13发展绿色金融 20助力脱贫攻坚14支持民生发展 21提供跨境金融服务15支持社会公益 22员工权益与福祉16普及金融知识 23扶持创新产业17应对气候变化 24践行绿色运营18利益相关方参与 25构建场景生态19倡导志愿服务
中国银行股份有限公司 2021年度社会责任报告 立足本源 服务国家战略
01 双奥银行， 与您共赴冬奥之约 践行绿色奥运理念，共建冬奥绿色场馆 国家速滑馆“冰丝带”是北京冬奥会的标志性建筑，也是本届冬奥会北京城区内唯一新建的场馆。我们响应北京冬奥会“绿色办奥”理念，积极支持冬奥场馆的绿色建设和运营需求，累计为北京国家速滑馆经营有限责任公司发放中长期固定资产贷款超过2.34亿元。同时，还为首钢滑雪大跳台及周边配套设施建设项目提供融资支持，投放绿色贷款2.1亿元。截至2021年末，北京冬奥会所有场馆已经进入最后的准备阶段，国家速滑馆“冰丝带”达到绿色建筑三星级标准。
第24届冬季奥林匹克运动会与第13届冬季残奥会于2022年2月和3月相继盛大开幕。作为四年一度的冰雪运动盛会，北京继2008年奥运会后再一次汇聚世界目光，让全球感受到中国民众对奥运和冰雪的热情。中国银行是北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，也是继2008年北京奥运会之后第二次服务奥运盛会。我们践行奥林匹克精神，全力保障冬奥场馆和设施建设，以饱满的热情筹备冬奥金融服务，与全球民众共享冬奥盛事，为推动“三亿人参与冰雪运动”贡献力量。
国家速滑馆“冰丝带”
支持冬奥场馆建设自2018年《北京2022年冬奥会场馆及配套基础设施总体建设计划》发布以来，我们持续加大对北京冬奥会重点场馆、基础设施和配套设施建设的信贷投放，为相关项目的实施和推进提供了坚实保障。截至2021年末，我们累计为冬奥会主场馆及相关配套项目核定授信总量486亿元，累计投放金额212亿元。 交通配套工程 为延崇高速北京段、京张高铁及崇礼支线铁路项目建设合计提供79亿元贷款支持。 延崇高速：连通冬奥会延庆赛区和张家口赛区的公路主通道崇礼铁路：连接冬奥会核心赛区和崇礼城区的唯一轨道交通配套工程
冬奥场馆建设 市政基础设施
先后为国家速滑馆、首钢滑雪大跳台、国家高山滑雪中心等多个冬奥会场馆项目定制综合化金融方案，投放贷款达18亿元。国家速滑馆：承办全部速度滑冰比赛项目 首钢滑雪大跳台：承办单板滑雪大跳台、自由式滑雪大跳台项目 国家高山滑雪中心：承办滑降、超级大回转、大回转、回转等11个项目 为国家会议中心二期等冬奥相关市政基础设施项目提供115亿元资金支持。 国家会议中心二期：在北京冬奥会期间作为主媒体中心向全球媒体记者开放
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回顾110年奋斗历程
为了国家富强、社会进步、民族复兴，中国银行以“国民经济枢纽”为己任，自觉肩负起振兴民族金融业的历史使命。
清末民初，中华大地山河破碎、民族蒙难，外国资本垄断中国国际汇兑和对外贸易，攫取大量政治经济利益。1912年2月5日，经孙中山先生批准，中国银行在上海正式成立，担负中央银行职能，发挥金融中枢作用，巩固辛亥革命成果，艰难开拓外汇业务，争挽民族金融利权。在那战乱频仍、经济凋敝、社会动荡的年代，中国银行以“建设近代化、国际化大银行”的远见卓识，率先借鉴先进经验进行管理机制和业务改革，努力拓展国际经营网络，大力扶助民族工商实业，主导行业征信、清算和汇划体系建设，“博得社会之信用，树立银行之基础”，综合实力和影响力在民族金
融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。
1912年2月5日，中国银行在上海汉口路3号（现50号）成立，迄今已成为中国唯一连续经营
为了国家富强、社会进步、民族复兴， 社会主义革命和建设时期，在中央中国银行发挥国家外汇专业银行作 政府的亲切关怀和大力支持下，积用，自觉肩负起支持国家经济建设 极投身巩固新中国政权和社会主义和外贸事业的历史使命。 建设的伟大事业。作为指定的外汇专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其它非贸易外汇业务，筹集外汇支持远洋运输和外贸发展，顶住干扰全力支持轻工、纺织、冶金、机械、化工
等国民经济骨干行业，冲破西方国家对我国的经济封锁和孤立，成为当时中国与世界沟通交流的重要窗口和桥梁。
1953年至1957年,中国发展国民经济第一个五年计划时期,从汽车制造到纺织，从钢铁生产到铁路
2006年6月、7月，中国银行先后在香港联合交易所、上海证券交易所挂牌上市，成为首家H股和A股全流通发行上市的公司。
为了国家富强、社会进步、民族复兴，中国银行发挥大国金融重器作用，自觉肩负起助力国家对外开放和深化金融改革的历史使命。
1989年，中国银行成为首家入选“世界500强”的中国企业，截至2021年末，已连续33年入选。
1979-1980年,经国务院批准，中国银行牵头成功完成了恢复中国在国际货币基金组织和世界银行合法席位谈判工作。
在改革开放和社会主义现代化建设时期，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，支持国家基础产业和重大项目建设，成为国家对外筹资引资的主渠道。顺应时代潮流，坚持开拓创新，创造了我国银行史上
的多个“第一”和“唯一”，并率先完成股份制改革和“A+H”股发行上市，实现了经营发展的历史性跨越。积极助力国家重返国际货币基金组织和世界银行，代表中国深度参与国际金融治理体系，全力支持“走出去”和人民币国际化战略，成为中国最早并连续入选世界500强和全球系统重要性银行的国有金融机构。
1985年3月，中行珠海分行率先发行了中国大陆第一张人民币银行卡——“中银卡”。1986年5月，中行北京分行发行“长城卡”，随后在全国推广。“长城卡”这一中国历史最
中国银行股份有限公司 2021年度社会责任报告 立足本源 服务国家战略
积淀110年发展成果
进入新时代，为实现中华民族伟大复兴的中国梦、决胜全面建成小康社会和全面建设社会主义现代化强国，中国银行自信自强、守正创新、接续奋斗，步入了历史上发展最快、 在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下，自觉担负起“融通世界造福社会”的光荣使命，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深入推动质量变革、效率变革和动力变革，胸怀“国之大者”，服务国家大局，担当社会责任，做最好的银行，发挥特色优势，大力支持“走出去，引进来”，提升发展质效，赶超国际同业，将中行智慧、中行力量融入中华民族伟大复兴的磅礴事业中，续写了“百年老店”新辉煌！ 2020年，中国银行定点帮扶的陕西咸阳4个贫困县和1,034个贫困村全部脱贫摘帽。
经营业绩实力迈上新台阶 根植中国经济社会稳定、健康、快速发展沃土，面对新时代变革，中国银行交出了一份高质量发展、跨越式赶超的优异答卷。集团总资产和总负债实现倍增，十年磨一剑，相当于再造了一个中国银行。在《银行家》杂志全球1000家大型银行的排名中，从2012年的第9位跃升至目前的第4位，大踏步迈入了全球先进大型银行之列，国际三大评级机构对本行评级持续保持国内可比同业最高水平。 服务国家战略展现新作为 始终胸怀“两个大局”，履行大行责任担当，不断提升服务实体经济质效。持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的资金投入，融入国家重点区域发展，支持国家重点项目，布局科技金融，助力解决“卡脖子”问题，加大普惠金融贷款投放力度，推动经济绿色低碳发展，帮扶咸阳“北四县”和全国近千个贫困村打赢脱贫攻坚战，拓展县域金融，服务乡村振兴。
质量最好的时期。
2018年11月，中国银行成为首届中国国际进口博览会唯一银行类综合服务支持企业，截至2021年，已连续4年为进博会提供全面金融 全面深化改革实现新突破 认真贯彻两个“一以贯之”，优化公司治理制度机制，推进国有金融企业治理体系和治理能力现代化。坚持激发活力、敏捷反应、重点突破，做好总体设计，一张蓝图绘到底，有序实施深层次、系统性改革，紧密对标对表国家大政方针，汇集全行智慧，制定实施“十四五”发展规划，在越来越多重点领域实现历史性变革、战略性重塑。 全球化综合化经营彰显新优势 主动融入国家高水平对外开放新格局，综合服务能力全面提升。境外机构覆盖62个国家和地区，拥有最为全面的多元化综合经营平台，积极助力国内企业参与更高水平的国际竞争，努力实现“一点接入、全球响应、综合服务”，持续推进“一带一路”金融服务创新，跨境人民币结算量、清算量保持全球第一，国际结算业务、外汇交易币种和业务量、结售汇均保持国内领先。
服务。
2018年10月23日，港珠澳大桥正式通车。 2020年，中行海内外机构积极筹措防疫物资，在全球范围内助力抗击新冠肺炎疫情。
这是我国建设史上里程最长、投资最多、施工难度最大的跨海桥梁，是粤港澳大湾区的重要地标和中央枢纽。作为大桥主体工程银团唯一牵头行和代理行，中国银行持续支持项目建设和大桥通车，为粤港澳一体化建设贡献力量。
防范化解金融风险取得新成效 坚持底线思维和系统观念，沉着、主动应对百年未有之大变局和一系列重大事件。始终把防控风险、稳健经营作为经营管理和业务发展的基石。正确把握改革、发展、稳定的关系，以率先实施新资本协议为契机，狠抓重点领域风险防控，持续提升全面风险管理水平，夯实全行可持续发展基础。2021年末，集团不良贷款率1.33%，保持主要同业较低水平。 中国银行的110年，是坚守初心、金融报国的110年，是筚路蓝缕、勇毅前行的110年，是守正创新、开拓未来的110年。新征程上，中国银行将继往开来、接续奋斗，抓住机遇、乘势而上，勇担时代重任，再创百年辉煌。
中国银行积极落实国家区域发展战略，大力支持战略重点地区发展。2014年，京津冀协同发展战略正式提出，中行积极促进京津冀区域的互联互通与产业融合。
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支持雄安新区 建设 提升普惠金融服务科技含量
我们以高标准服务雄安新区建设为己任，持续加大对雄安新区金融支持。截至2021年末，已为雄安新区重大项目及入区企业核定2,903亿元信用总量，累计投放近210亿元，重点投向绿色信贷、基础设施、战略新兴等重点领域，有力支持了包括“四纵两横”高铁网、“四纵三横”高速网、片区开发在内的新区重大建设项目。 全国首个“区块链+数字人民币”场景试点
我们与雄安新区投资促进服务中心、雄安智能城市创新联合会、雄安区块链实验室联合开发上线“雄安新区科创服务区块链平台”，并在平台推出我行线上贷款产品，推动雄安新区的普惠金融服务向区块链、互联网的高科技、智能化服务转变，全面提升小微企业金融服务能力和服务水平。
依托雄安新区区块链技术优势，我们推出了全国首个“区块链+数字人民币”场景试点，通过雄安新区“区块链资金支付平台”，向建设者发放“数字人民币”工资，为服务雄安新区金融创新探索积累了宝贵经验。
支持长三角一体化建设 公共交通互联互通 智慧政务便民惠民
铁路出行
我们持续支持长三角一体化高质量 全力推进长三角地区政务场景建设，发展，依托综合化优势，促进地区 推广“铁路e卡通”便民服务，已 深化“互联网+政务+金融”智慧间信息共享，助力构建“互联互 在长三角地区开通宁安、沪宁和宁 服务模式，已覆盖上海、安徽两地通、数字科创、幸福健康、要素协调、 启3条“铁路e卡通”城际应用线 600余家网点近1,500余台智能柜绿色开放”的五大服务体系。 路。截至2021年末，长三角地区“铁 台设备，可办理24项安徽个人高路e卡通”发卡量达27.52万张。 频政务服务、37项上海政务民生服务。公交出行完善公交乘车场景便民服务。持续落实人民银行移动支付便民示范工程，推进各地公交乘车场景落地。截至2021年末，长三角地区上海、宁波、苏州、常州、无锡均已支持手机银行扫码乘车，并在宁波实现了公交地铁全覆盖。
“宁波地铁乘车码”开通仪式
雄安新区科创服务区块链平台官网界面 中行上海市分行智慧柜台政务服务界面
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支持粤港澳 大湾区建设 便捷开户签约渠道 建立双向服务平台 支持成渝地区双城经济圈建设我们制定了《中国银行支持成渝地区双城经济圈建设行动方案》，本年度进一步与川渝高竹新区、宜宾市等地政府签署合作协议，加快支持地方经济发展和成渝地区双城经济圈建设。 中国银行与四川省人民政府签署战略合作协议
我们深度融入粤港澳大湾区发展大局，持续加大对大湾区科技创新发展、基础设施互联互通、产业转型升级、生态文明建设和民生改善优化的金融支持力度，创新具有中行特色的科技金融业务发展模式，推出“中银科创贷”“粤澳共享贷”等产品， 在广东地区网点配置了可以识别港澳居民证件的智能柜台，客户可持港澳通行证或港澳居民身份证直接在智能柜台上办理借记卡和手机银行，即开即取，快速获得境内中行账户。 在粤港澳三地网点之间建立“一对一”对接服务，为“中银跨境理财通”客户提供专业的财富管理服务，并在投资者权益保护等方面加强双向对接，让客户在大湾区内享受到安全、一致的服务体验。
合理匹配科创企业融资需求。截至2021年末，本行在大湾区四家主要机构贷款余额超过3.5万亿元。同时，我们通过融合财富金融与跨境金融服务，推出了“中银跨境理财通”业务，针对粤港澳市场差异精选多类型产品，为大湾区居民提供了便捷的跨境资产配置通道，签 中行四川省分行为成昆铁路建设单位投放“融易达”贷款逾10亿元
约客户已达1.1万户。
支持海南自贸港建设
2021年末 提供综合多元服务 我们持续深化落实与海南省人民政府签署的《金融服务战略合作框架协议》，加快助力自贸港和智慧海南建设，努力打造海南自贸港首选银行。2021年，海南自贸港各类贷款余额新增126亿元。 “琼科贷”金融服务银企对接会
本行在大湾区四家主要机构贷款余额超过
3.5 推出澳门“跨境钱包”，为港澳客户提供方便快捷的境内移动支付服务。同时，大力推广大湾区主题系列卡，打造“商圈通”，为港澳客户提供消费优惠权益。 面向澳门居民，推出澳门居民珠海社保“跨境办、线上办、一站办”服务，通过手机银行线上功能解决澳门客户跨境办理社保跑点多、时间长、手续杂的难题。
万亿元 打通跨境投资通道
促进贸易自由化便利化 推出全省首笔“琼科贷”业务 服务首届中国国际消费品博览会
为海南自贸港内9家企业办理新型离岸国际贸易业务370笔，金额累计63.83亿美元，交易品种覆盖原油、煤炭及玉米等大宗商品，全省新型国际贸易收支便利化业务量占比80%以上。 由海南省科技厅设立信贷风险补偿金，本行提供投贷联动业务。截至2021年末，“琼科贷”已向39家当地科技企业发放贷款，贷款总额达18,110万元。 全力服务首届消博会，为中、意、韩等近50家展商提供跨境“云撮合”服务；现场提供数字人民币体验等服务；举办绿色金融论坛、智慧养老发布会等活动。
“中银跨境理财通”客户办理签约后，可通过内地或港澳中行手机银行APP，在“跨境理财通”专区查看相应产品情况，并根据自己的风险承受能力和投资偏好，选择购买适合自己的投资产品。
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丰富跨境贸易融资产品及服务
我们全面升级发布“中银跨境e商通”品牌，为跨境电商提供进出口方向下普惠收付服务，2021年提供超1,400亿元资金结算服务。
中行在第130届广交会上发布“中银跨境e商通”
推进跨境业务数字化转型
我们加快推进金融市场产品线上交易渠道建设，提升数字化服务能力，提供便捷的交易工具，加强电子交易平台推广，服务外贸企
市场采购贸易中小企业结售汇在山东、湖北、广东、浙江等地推出“中银跨境e采通”服务，为广大市场采购贸易出口中小企业和个体工商户提供阳光化、线上化、便利化收结汇支持。
新型离岸贸易便利化跨境资金结算为苏州、宁波等新型离岸贸易便利化试点地区提供便利化跨境资金结算服务，已实现新型离岸贸易委托境外加工业务首发。
业，为跨境业务提供便捷化的线上服务，通过银企互联接口提升企业汇率、利率保值业务处理效率，改善客户体验。
创新“易结通”产品，支持个人结汇业务
在浙江，我们针对当地个体经营者的结汇业务需求，打造了“易结通”产品，通过接入义乌国际贸易综合信息服务平台，为市场采购贸易项下的个人结汇业务提供服务支持，更好地满足个人外贸经营者的结汇需求。2021年，“易结通”产品实现累计结汇12.82亿美元。
支持人民币国际化
促进跨境贸易便利化 提升人民币国际影响力
落实《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外资稳外贸的通知》要求，鼓励各境内分行发挥当地自律机制牵头行作用，与同业共同制定优质客户认定标准，凭优质企业提交的收付款说明或指令，直接办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算。 我们持续跟踪人民币国际化发展进程，连续发布“跨境人民币指数”“离岸人民币指数”及《人民币国际化白皮书》等研究成果，推动相关市场主体更积极参与人民币国际化进程。
我们加大支持人民币国际化力度，持续提高产品研发、创新服务能力，积极参与政策制定及研究工作。截至2021年末，共办理跨境人民币清算业务632万亿元，同比增长超34%；集团完成跨境人民币结算量11.26万亿元，同比增长22.36%。服务
“进博会”第四届进博会举办期间，我们持续在海外招展、境内招商、会展服务方面支持博览会开办，共邀请640家海外展商、766家采购商参会。进博会现场达成合作意向273项，达成合作意向金额36.99亿美元。
境外推介
举办拉美地区等海外地区在线云招展活动，并鼓励法兰克福分行、中银香港、新西兰子行等海外分行配合进博局开展招展“云推介”活动，邀请当地客户积极参与。
境内招商
支持商务部、进博局举办的十余场现场及视频招商路演，持续扩大进博会影响力。
中国银行股份有限公司 2021年度社会责任报告 立足本源 服务国家战略
推动产业转型升级 中国银行高度关注战略性新兴产业发展与优势传统产业转型升级，不断加强相关领域研究与政策制定，全力支持新兴产业集聚化和产业生态化发展，助力构建先进适用、自主可控、开放兼容的现代产业技术体系。
支持战略性 新兴产业发展 截至2021年末 支持传统产业转型升级 助力鄂城钢铁实现产业转型
战略性新兴产业贷款余额 较年初新增2,993.35亿元，增幅5,215.78135%亿元
鄂钢是湖北省最大的建筑用钢生产基地、重要的工业用钢基地和新兴的高端板材生产基地，其产品广泛应用于水利、水电、铁路等基础建筑工程。中行湖北省分行根据其经营发展状况，从环保、行业政策等多个风险点进行整体评估，合理为其提供授信。在贸易融资方面，简便融资手续，高效放款审批，在进出口结售汇方面给予最大幅度价格优惠，帮助企业降低融资成本；发起组建债权委员会，推动“鄂钢制造”升级为“绿色智造”，实现固废不出厂、污水循环利用、大气降尘超低排放。2021年，鄂城钢铁已被中国钢铁工业协会评为“清洁生产环境友好企业”。
我们制定并下发了《中国银行战略性新兴产业发展服务指引》，以及多个细分领域行业信贷政策，在《中国银行行业信贷投向指引（2021年版）》中明确提出重点支持战略性新兴产业和先进制造业，择优支持新一代信息技术、高档数控机床和机器人、航空航天装备、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、电力装备、新材料、生物医药及高性能医疗器械、海工及高技术船舶、农机装备等重点行业中掌握核心竞争力的龙头企业。同时，制定了先进制造业企业评价标准，针对部分制造业细分行业，从技术、产品、经验、市场等多个维度明确了相关行业下先进制造业企业的评价标准，持续加大支持力度。 我们持续加快授信结构调整，严控高耗能、高排放的棕色行业授信，积极助推经济社会发展全面绿色转型。同时，针对煤电、钢铁、石化、化工、有色金属、建材等高碳行业，及时调整信贷策略，推动产能置换、绿色改造，降低能耗和排放。截至2021年末，本行棕色行业信贷对公占比小于10%。
2021年9月，中行广东省分行承办了第17届中国国际中小企业博览会中小
企业国际合作高峰论坛“专精特新”中小企业跨境撮合活动
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持续深耕普惠金融
中国银行将发展普惠金融作为实现全行可持续发展的战略性业务，制定了《中国银行“十四五”普惠金融规划》，积极担当国有大行使命，聚焦服务实体经济，推动普惠金融业务高质量发展。我们以数字普惠为导向，加快创新普惠金融模式，努力构建以商业银行业务为主体、村镇金融为特色、消费金融、公益服务为补充的“一体多元”的普惠金融服务体系，努力为民生社会发展提供更多的金融动能。
创新数字普惠服务
发放贷款总额达1,469.04 我们针对小微企业及企业主推出了 审查审批、提款还款的在线化融资亿元 “惠如愿”系列线上产品，通过分 服务，提高了小微企业融资便利性析和挖掘企业内外部数据，运用互 和可获得性。截至2021年末，“惠联网、大数据、生物识别等科技手段， 如愿”系列线上产品已服务近十万构建自动化风险管控体系，对小微 家企业，发放贷款总额达1,469.04企业进行综合评价，实现客户申请、 亿元。
客户体验 强化数据综合运用能力配套企业级架构建设工作，夯实个人贷款客户数据基础，支持线下贷款调用税务、工商等外部接入数据，丰富授信数据维度，提高反欺诈甄别和风险识别能力。升级“税易贷”管理模式取消“税易贷”产品限额管控，防止分行线上业务发展额度受限；开发个体工商户授信模型，提升客户服务能力；针对存量贷款客户，简化贷前调查审批流程，提升客户体验。支持重点地区开展试点批复广东、浙江省分行开展个人普惠业务线上化试点，允许分行结合市场、同业情况，依托当地经济特征，形成具有当地特色的线上个人经营贷款业务模式。
聚焦小微，帮更多 企业惠如愿 打造“惠如愿”普惠金融品牌 支持客户通过企业网银、手机银行等线上服务渠道进行自助申请，无需客户提供大量资料，申请方便快捷。场景拓展利用微信小程序、H5营销工具等嵌入第三方平台，对接不同外部场景、数据，拓展普惠金融线上服务场景和渠道，延伸普惠金融服务触角。 客 户端
为打造全新品牌形象，更好地服务普惠金融客群，我们在2021年推出了“惠如愿”普惠金融品牌，旨在回归服务实体经济本源，适应普惠金融服务对象原本的需要，提供专业、高效的普惠金融服务，助力构建双循环新发展格局。 业务端
2021年，我们致力于打造以开放共享为创新理念，以数字连接为技术支点，以网络平台为服务媒介，以场景嵌入为用户触点，以综合生态为经营范式的普惠金融服务体系，全方位提升金融服务小微企业效能。
截至2021年末，“两增两控”口径普惠型小微企业贷款余额8,815亿元，本年增速53%；贷款客户数62万户，本年增速32%。
“惠如愿”普惠金融品牌标识
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为企业核定授信额度超过
500
亿元
累计发放贷款近600
亿元
“中银e企赢”支持中国（青海）国际生态博览会
帮助企业“随时惠”
我们结合小微企业“短、小、频、急” 效期内，企业可以多次提取、逐笔融资需求特点，在“惠如愿”普惠 归还、循环使用贷款资金，用于企金融品牌下推出“随时惠”服务方案， 业日常生产经营活动。自2021年加大对小微企业的支持力度。“随 4月推出以来，“随时惠”服务方时惠”服务方案针对生产经营过程 案已为企业核定授信额度超过500收支频繁的小微企业，核定一定的 亿元，累计发放贷款近600亿元。短期流动资金贷款额度，在额度有
携手企业“中银e企赢”“惠如愿·中银e企赢”平台以大 线下”银政企生态圈，打通企业、数据、云计算、人工智能等信息技 政府、商会等客群服务边界，为企术为基础，创新打造了“场景+金 业供需对接、政府招商引资建立服融”服务模式，通过构建“线上+ 务的桥梁和纽带。
举办撮合对接活动
依托“中银e企赢”平台，服务国家级“四大展会”，已连续四年举办进口博览会供需对接会，先后在中国国际消费品博览会、中国国际服务贸易交易会、广交会等活动中举办撮合活动。截至2021年末，累计举办89场企业对接活动，为来自全球126个国家和地区的近4万家企业提供了“融资+融智”服务。
推动银政企三方联动
与地方政府、科技园区等十余家机构商讨平台合作，建立厦门集美专区、内蒙古奶业振兴专区、深圳科创专区等13家定制化地方特色供需专区，发布招商引资、银政合作信息近百条，吸引近千家小微企业加入平台，发布涵括原材料供应、产品销售、技术合作等各类需求近千条。
助力帮扶地区致富发展
依托对陕西省咸阳市淳化、旬邑、长武、永寿（以下简称“北四县”）的定点帮扶经验，在“中银e企赢”平台中设计开发乡村振兴主题模块，建立“北四县”主题招商专区，上线咸阳市及“北四县”主题招商推介，助力“北四县”全面推进乡村振兴。
中银e企赢，为企业打开新销路在首届中国（青海）国际生态博览会上，中行青海省分行作为唯一金融合作伙伴为会场提供金融服务，依托“中银e企赢”平台，为青海省当地企业与来自5个省市的十余家绿色农畜产品生产企业，开展15轮次云端业务洽谈，拓宽了乳制品、绿色食品、酒类加工制造、绿色农畜产品生产企业等客户的开发渠道，帮助企业达成合作意向。会展当天，多家客户赶往场馆与省外对接企业“奔现”。
四大场景，
深化金融便民惠民
跨境场景
发布“中银跨境GO”APP，为跨
我们围绕跨境场景、教育场景、体育场景、银发场景四大场景，持续强化基础能力建设，完善场景服务措施，加快推动场景建设工作，致 Compass）”微信小程序，进一力于为百姓提供便捷、高效的银行 步满足境外客户入境后的消费支金融产品和综合服务的体系。
鸿蒙系统、支付宝、中国政务平台、境客户提供专业、有温度的跨境 中国移动“无忧行”等平台，服服务；推出“中银指南针（BOC 务功能与客户体验保持同业领先。 拓展留学子场景，与合作机构联合发布《福布斯中国国际学校指付、薪酬管理、投资理财等多元 南》和《中国留学白皮书》，并需求。 围绕留学生全生命周期，构建10 深刻把握市场及客户需求变化， 余项非金融重点服务，嵌入20余优化升级40余项核心金融产品， 项金融功能，打造一站式跨境场将外币现钞预约功能外嵌至华为 景服务体验。
打造教育行业全周期系统服务平
培训项目，推动服务重心下沉，台，持续优化手机银行教育专区， 助力中小学教育信息化建设能力助力各级教育主管部门落实国家 提升。“双减”政策，规范校外培训机 教育行业全周期系统服务平台已构管理，为高校、职业院校打造 在全国35个省市自治区落地推广，综合、专业、优质的智慧校园服务。 覆盖教育机构1.5万余家、个人 与教育部合作开展“万名校长” 客户425万人。 推动冰雪冬奥场景建设，与全国 应用平台、体育消费券发放平台、主要头部冰雪场馆、重点冰雪赛 运动资源中心等应用。事深度合作，与体育总局开展大 融入金融特色产品，将冰雪卡、众冰雪普及活动，助力“三亿人 冬奥卡、代发薪等金融产品与体参与冰雪运动”目标的实现。 育场景相结合。 搭建子场景基础设施，推出运动 丰富线上用户体验，迭代升级手商户自建ERP（企业资源计划） 机银行运动专区，丰富项目内容，系统、专业体育协会和赛事管理 持续提升用户体验。 已初步建成线上“中银老年大学” 在手机银行银发专区围绕老年人学习生态体系，下设三个专区和 日常生活的“医、食、住、行、娱、情、六大学院，免费提供共计约400 学”，推出适合老年客户的金融门在线课程供老年人学习，并在 产品和非金融服务，并开展“第全国开展了500场“上手乐进社 二届中银99银发节”活动，丰富区”活动。 老年客户的精彩权益，专区累计 在首届中国国际消费品博览会上 登录客户数265.8万人，累计登发布在线养老资源展示平台—— 录点击量746.9万人次。“银发地图”，为老年人提供品 持续推动网点适老化改造，提供质有保障的养老机构产品与服务 养老特色产品和差异化服务，积信息。截至2021年末，已上线 极融入一刻钟养老服务圈建设，160家养老机构，覆盖全国24个 全年新建养老特色标杆网点58家，省市。 新挂牌养老金融特色网点218家。
教育 场景
体育 场景
银发 场景
政策制度
我们紧扣国家碳达峰、碳中和目标，将绿色金融融入全集团的“十四五”发展规划，搭建本行“1+1+N”绿色金融政策体系，完善相关政策制度，引导本行全方位深化绿色金融实践。
政策体系
“十四五”绿色金融规划
1+1
服务“碳达峰、碳中和”目标行动规划
业务发展 环境与社会风险管理 数据标准与系统
碳减排支持工具助力绿色信贷发展 可再生能源补贴确权融资业务指引 普惠惠如愿·碳惠贷服务方案 中国银行绿色信贷工作指引 服务生态文明战略考核方案 境外机构绿色金融工作要求 加推 大动 绿绿 色色 信金 贷融 投高 放质 为量 重发 点展 行业政策 行业信贷投向指引 行业资产组合管理方案 新能源汽车整车制造行业信贷政策 水务与水环境治理行业信贷政策 锂离子动力电池行业信贷政策 风电设备制造行业信贷政策 光伏发电行业信贷政策 水电行业信贷政策 71个行业政策… +
环境和社会风险两个清单管理要求 绿色金融等业务风险权重政策 相关行业授信审批权限政策 碳排放权抵质押管理办法 两高行业信贷管理方案 加强绿色授信合同管理 环境与社会风险分类系统标签标注要求 绿色产业指导目录分类规范 绿色信贷统计表操作规程 N
境内分行和主要境外机构、综合经营公司出台绿色金融规划或行动计划
业务
导向
《中国银行“十四五”绿色金融规划》
秉持可持续、责任和审慎性原则，提出了本行绿色金融发展的四大战略目标： 力争成为绿色金融服务首选银行 实现绿色金融业务跨越式发展 妥善管理环境与社会风险 明确商业银行运营及资产组合的碳中和目标与行动方案充分阐述了本行在绿色金融领域面临的机遇和挑战：
机遇：全球绿色金融氛围日益浓厚；中国绿色金融政策红利丰厚；绿色产业蕴含广阔发展空间；碳金融领域中国有望实现弯道超车。 挑战：产业结构转型挑战银行资产配置；绿色金融新要求挑战银行综合治理水平，包括战略决策和实施、信息披露、产品服务、风险管理和绿色运营等方面。
提出了业务发展格局、绿色表现和配套措施等45条重点工作要求。
《中国银行服务“碳达峰、 从组织架构、业务发展策略、产品创新、绿色运营、压力测试、国际合作、碳中和”目标的行动计划》 能力建设、科技赋能等15个方面详细绘制了路线图。
绿色金融政策体系
本行持续关注产业发展和宏观政策变化，积极把握实体经济向低碳、零碳转型过程中的绿色投融资机遇，主动针对国家重点调控的限制类及有重大环境和社会风险的行业制定专项授信指引，实行有差别、动态的授信政策和风险敞口管理制度。
加大绿色产业支持
制定《中国银行绿色信贷工作指引》，明确绿色信贷发展的原则性风险管理要求，引导信贷资源投向《绿色产业指导目录》明确的绿色产业。 制定《中国银行可再生能源补贴确权融资业务指引》，加大对可再生能源企业的支持力度，帮助缓解部分可再生能源企业资金
缺口。
制定《中国银行碳排放权抵质押管理办法》，鼓励拓展碳排放权抵质押融资业务，支持企业科学管理碳资产。 制定《中国银行行业信贷投向指引(2021年版)》，上调光伏、风电等绿色行业信贷策略类别。
绿色项目政策倾斜 支持高碳产业转型
制定《中国银行对公绿色信贷相关支持政策》，在涉及绿色发展的相关行业授信政策中，对绿色项目予以政策倾斜，为绿色业务发展提供细化指导和支持。为符合标准的绿色项目建立绿色审批通道，在同等条件下提供优先放款等政策支持。 制定《中国银行关于服务生态文 制定了“两高”项目相关行业信贷管理方案，审慎开展高耗能、高排放项目审批，从产能置换、绿色改造、技术升级等方向支持高碳产业转型升级，引导资源向产能先进、单位能耗降低、技术升级改造、智能高效、能源保供等重点领域集中。
制定《中国银行关于碳减排支持
明建设以加大绿色信贷投放为重点推动绿色金融高质量发展的意见》，从绿色信贷投放、创新产品、试验区绿色金融发展、绿色运营、政策支持、数据质量、风险管理等多方面对分行开展指导，强化绿色金融各项工作执行力。 工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款相关工作的通知》，积极响应和落实人民银行及相关部委发布的碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款政策。推动高碳产业转型升级，避免“一刀切”和运动式减碳，实施差异化信贷管理要求。做好能源电力保供稳价支持工作，对符合条件的煤炭、煤电企业和项目给予合理信贷支持，不盲目抽贷、断贷。
在业务发展、行业政策、环境与社会风险管理等方面形成绿色金融政策体系的“四梁八柱”，并有相应的数据系统进行有力支撑。
数据标准与系统
我们根据《中国银行关于对公司客户环境与社会风险分类实施系统标签标注的通知》，对客户进行环境与社会风险A、B、C分类标签标注和分层管理，对其中高风险的A类客户采取更严格的评估和审核措施。同时，根据《中国银行绿色产业指导目录分类规范》和《中国银行绿色信贷统计表操作规程》，在信贷系统中进行绿色贷款标识维护，提升绿色金融相关数据质量。
内部审计
根据银保监会《绿色信贷指引》和《中国银行绿色金融发展规划》要求，我们将绿色信贷纳入审计检查范围。
2021年，内部审计持续跟进本行绿色金融发展情况，重点关注绿色金融领域国家政策、监管要求在总分行的贯彻落实情况和绿色信贷制度制定及传导情况，包括授信审批、发放审核和贷后管理环节绿色信贷相关要求的执行情况，并针对审计发现重点问题进行全辖通报，进一2021年，我们进一步加强了绿色金融专题研修、绿色 步推动审计发现问题的系统性整改。信贷识别统计专项培训等能力建设，系统性地介绍了不同绿色信贷标准间的差异及操作要点。
本年度绿色信贷内部审计工作成效良好，有效助力全行强化绿色金融理念，促进持续完善绿色信贷风险管控措施。
绿色个人业务迅速发展 深化绿色金融区域试点与特斯拉、理想、小鹏、蔚来等新能源汽车企业开展消 在全国“六省九地”绿色金融改革创新试验区均设置了费分期业务，并与部分企业实现总对总系统对接服务 绿色专营机构，中行浙江省分行湖州市分行是首家总行方案。2021年，中国银行个人绿色消费信贷增速超过 级绿色金融试点分行，在各试验区大力创新绿色金融产60%预设目标。 品，为试验区的绿色低碳转型提供中行方案。
面向个人客户推出了绿色低碳主题银联信用卡，引导客户践行绿色低碳生活。 作为独家合作银行参与上海市“绿色账户”项目，在全市2,200多个社区累计发行绿色账户套卡超100万张，并积极参与全市首个绿色低碳可回收物示范基地建设。 创新摘要 在湖州推出“碳惠贷”“VOCs减排贷款”“绿色工厂星级贷”等产品，累计支持企业近百家。 在衢州推出“碳账户”系列产品。 在广州落地全国首笔风电行业可再生能源补贴确权贷款、碳排放权质押贷款等创新金融服务，并举办“中银产业链投贷债股直通车——绿色金融之碳中和债”推介会，带动珠海落地“粤港澳大湾区首批地方国有企业碳中和债”业务。 创新摘要
支持碳交易平台建设
与全国碳排放权登记结算中心签订合作协议，在“中银e商通”系统中开发碳排放权登记结算功能，提供包括签约、出入金、查询、资金清算及对账在内的综合性互 绿色普惠与绿色公益事业联网金融服务。本行基于国内碳排放权交易市场，积极研究面向客户的碳中和综合金融服务模式。 推出“惠如愿·碳惠贷”服务方案，为绿色领域的小微企业提供专属信贷渠道，多维度解决绿色企业的资金需求。截至2021年末，普惠金融绿色贷款余额达70.1亿元，同比增长73.6%。
中行上海市分行与上海联合产权交易所、上海环境能源交易所合作，将碳配额作为有效质押物和风险缓释品，制定了完整的碳排放配额融资操作规范，成功落地碳配额质押融资产品服务。 创新摘要
依据百山祖国家公园GEP生态价值相关核算指标，向浙江省丽水市的庆元县国投集团下属公司发放“GEP生态价值贷”。 创新摘要
没想到碳效码也能用来向银行融资，有了这笔资金，我们企业接下来开展设备改造和技术研发就更不用愁了！——湖州某驱动科技有限公司负责人
为企业绿色低碳发展提供新动能
中行浙江省分行主动结合浙江省对工业企业构建的碳效评价体系，推出了“工业双碳贷”“工业碳惠贷”等创新金融服务，精准支持企业的降碳减排行动。
在湖州，以湖州市工业碳效对标（“碳效码”）评价结果为依据，在当地率先推出“工业碳惠贷”服务方案。该产品将企业“碳效码”评价等级纳入授信模型，通过采取差异化的利率定价、授信额度、贷款规模等措施，优先支持企业绿色低碳生产和开展节能降碳技术提升，实现信贷资源向绿色企业有效倾斜。自2021年7月以来，“工业碳惠贷”已为40家企业提供支持，累计授信达6亿元。该产品以第一名的成绩成功入围“2021年度湖州市绿色金融产品服务创新案例”。
在衢州，以中国人民银行衢州市中心支行全国首创的工业企业碳账户体系为契机，依托衢州市能源大数据中心“绿能码”评价结果数据，创新推出“工业双碳贷”服务方案，根据企业碳排放强度评价，对“深绿、浅绿、黄色”打标的小微企业给予最高1,000万元的信用贷款支持。同时，开辟优先审批、优先投放的“绿色通道”，给予绿色金融贷款优惠利率，让企业切实感受到绿色发展的好处。
签约生态环境部，共同推动经济社会发展全面绿色转型
2021年9月，我们与生态环境部签署合作备忘录，成为第一家在碳中和金融服务领域与生态环境部签约合作的商业银行。双方同意围绕支持气候投融资、污染防治、碳市场建设、国际环境能源合作等领域开展深度合作，共同推动经济社会发展全面绿色转型。
绿色金融
——综合化
我们围绕国家经济结构调整和产业发展战略要求，充分发挥综合经营优势，在投资、债券、投行、保险、租赁、资管等领域，加大对绿色产业项目金融供给和服务力度。
首家获批参与投资设立国家绿色发展基金股份 中银金租聚集绿色交通、绿色能源、环境治有限公司，将出资80亿元人民币，助力国家 理等产业，提升公司绿色租赁资产占比，年绿色产业发展。 内通过融资租赁向云南昆明牛栏江滇池补水 中银基金引入ESG投资理念，发行“中银上 工程项目重点支持10亿元资金。截至2021清所0—5年农发行债券指数”基金，成立 年末，28%以上的租赁资产为绿色资产。规模50.6亿元，并开发跨境合作ESG主题 中银航空租赁投资21亿美元购买高效节能飞UCITIS基金。 机，单位能耗节省20%以上。
绿色基金
绿色债券
绿色租赁
绿色投行
中银证券作为联席主承销商，协助中国华能 中银国际为固废处理、再生资源、新能源等集团发行20亿元碳中和公司债，此为首批交 绿色企业提供上市融资的保荐承销服务、上易所碳中和绿色公司债券。为电建保理发行 市后再融资/发债及并购等服务。协助中国绿色资产支持证券，助力绿色新能源发展。 领先智能电动车公司小鹏汽车、理想汽车完 中银国际全年承销24笔境外绿色和可持续发 成香港双重上市项目，融资规模约300亿港元。展债券，累计承销金额超过等值80亿美元。
中银保险为化工、环保、汽车制造等行业客 中银理财紧跟国家政策导向，把握“碳达峰” 户提供环境污染风险保障，为新能源汽车客过程中的投资机遇，已推出“低碳优享”“ESG 户提供绿色交通保障，通过绿色产品组合创优享”和“新能源优享”等绿色主题产品30支， 新，承担保险责任约83亿元。同时，已研发产品规模约129亿元。围绕绿色低碳主题进 9款环境污染责任险附加险，3款涉及污染责行资产配置，投资规模402亿元。 任的建工险附加险。
绿色理财
绿色指数
绿色保险
绿色投资
中银证券与中证指数公司联合开发“中证中 中银资产抓住绿色产业投资机遇，通过市场银证券300ESG指数”，以沪深300指数样 化债转股方式参与清洁能源发电、储能、清本为基础，通过ESG得分对样本权重进行调整， 洁能源装备制造、节能环保等绿色产业项目。在跟踪沪深300指数的同时，突出在环境保护、 截至2021年末，中银资产累计投资绿色产社会责任和公司治理三个维度表现优异的上 业金额279亿元，占比超40%。市公司证券的整体表现。 中银投重点布局新能源汽车产业链，累计投资绿色项目8个，项目总投资规模约111亿元。发行6亿美元五年期高级无抵押绿色债券，资金将用于清洁交通、可再生能源等绿色项目。
绿色金融
——全球化
ESG挂钩贷款和绿色贷款
本行在全球范围内积极筹组或参与我们发挥绿色金融引领作用，支持 ESG挂钩贷款和绿色贷款。位列彭境外分支机构开展适应当地市场需 博2021年全球绿色贷款和可持续求的绿色金融产品服务，助力全球 挂钩贷款排行榜中资银行首位。各地可持续发展。
双币种绿色债券
继2016年卢森堡分行在欧洲地区发行首只中资银行绿色债券后，2021年6月，卢森堡分行再次发行双币种绿色债券，成功募集5亿美元和5亿欧元资金，市场反响热烈，美元和欧元均获得超额认购。
联合牵头筹组乌兹别克斯坦锡尔河州燃气联合循环电站10.16亿美元国际银团项目，中行北京市分行、哈萨克中行，迪拜分行、东京分行参与。 巴拿马分行、墨西哥子行、纽约分行联合参与美洲电信15亿美元 法兰克福分行作为委任牵头行参 可持续发展关联贷款银团项目。与德国BorkumRiffgrund海上风 秘鲁子行联动悉尼分行筹组10亿电场3期项目银团贷款，中行承 美元银团贷款，贷款利率与ESG贷份额1.29亿欧元。项目总装机 绩效指标挂钩，主要用于清洁能容量约900兆瓦，是德国第一个 源和碳排放等领域。纯商业运营的海上风电项目，也 东京中行参与Prologis（安博）是目前德国最大的海上风电项目。 在日本市场筹组的550亿日元4 纽约中行参与VineyardWind公 年期首笔绿色银团贷款，并签约司十年期海上风电银团项目。 全球物流仓储企业普洛斯的600亿日元7年期首笔绿色银团贷款。 中银香港在香港推出经独立第三方认证的企业及个人绿色定期存款产品，通过吸纳人民币、港币及美元资金，支持绿色建筑、可再生能源、污染防治产业，2021年新增规模折合约39.8亿港元。 澳门分行推出了“绿易贷”产品，为澳门民众购买环保电动车、修建私人充电桩、修读环保类课程等绿色消费提供优惠利率贷款服务。截至2021年末，“绿易贷”共收到逾270笔申请，涉及金额近1亿澳门元。 英国子行在2021年发放的个人住房按揭贷款中，50%以上用于协助客户购买EPC能效等级为A和B的全新节能环保房产。
绿色定期存款
绿色消费信贷
绿色贸易融资
绿色综合业务 纽约分行为通用电气和中国水电 中银香港为中国船舶租赁提供绿色建设集团国际工程有限公司开立 顾问服务，协助其成功定价发行5绿色备用信用证，用于水利设备 亿美元绿色和蓝色双标签债券。贸易合作。 悉尼分行为客户绿色融资定制衍 悉尼分行发放绿色工程建筑类保 生产品保值方案，降低客户利率函，成功参与中交建集团旗下公 风险。司筹组的15亿澳元可持续发展关 中东欧有限公司协助匈牙利在中联保函再融资银团。 国银行间市场成功发行10亿人民 伦敦分行参与由IFC牵头筹建的 币绿色主权熊猫债。这是境外主针对伊拉克巴士拉天然气公司的 权国家首次在中国境内发行绿色出口前融资。这是全球首笔旨在 债券。本次发行遵循境内绿色债减少伊拉克油田伴生气排放的绿 券标准，同时满足国际资本市场色融资，荣获国际项目融资（PFI） 协会（ICMA）的《绿色债券原则》颁发的“2021年度中东地区最佳 要求，募集资金用于匈牙利绿色天然气融资项目奖”。 债券框架下的合格绿色支出。 卢森堡分行通过中银欧洲资产管理平台推广ESG概念的中国主题资管产品。 伦敦分行参与碳交易产品开发工作，积极推进碳配额清算账户开立。新加坡分行持续跟进新加坡全球碳交易平台建设，努力探索碳结算方式。气候债券倡议组织认证的绿色贷款
2021年5月，澳门分行叙做了经气候债券倡议组织认证的绿色贷款项目。该项目是中资银行在越南的第一笔风电项目融资，也是本行与亚洲开发银行合作的第一笔项目融资，是本行落实“一带一路”金融创新、拓展多边机构合作的积极实践。
海上风电项目融资
伦敦分行作为委任牵头行参与叙做了世界最大海上风电Doggerbank银团贷款，融资总额达75.8亿英镑。此外，还协助英国TCP集团完成了Beatrice风电输电资产项目的并购融资，融资总金额达2.3亿英镑。
伦敦分行
风险管理
政策
我们重视环境与社会风险政策体系 明确相关行业环境与社会风险约束建设，将环境与社会风险纳入集团 性要求、生物多样性保护要求，以全面风险管理体系，在系统中对客 及合规审查清单要求，相应调整风户的环境与社会风险设置分类标签， 险权重考核和审批权限。
防范环境与社会风险
年内修订《中国银行全面风险管理政策》，首次将环境与社会风险作为单一类别纳入全面风险管理体系。 在农林牧渔、采矿与冶金、石油天然气、轨道交通、材料制造等71个行业授信政策中加入环境与社会风险管理的约束性要求。 禁止为严重损害生物多样性的项目提供信贷，充分关注客户各项经营活动对生态系统的影响。
调整风险权重考核
年内制定《关于调整绿色金融等业务风险权重的通知》，有效传导总行风险偏好和管理要求，在内部考核中下调了绿色信贷的风险权重，上调了棕色信贷的风险权重。
承诺境外退煤政策
2021年9月，中国银行郑重承诺：从2021年第四季度开始，除已签约项目外，中国银行不再向境外新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资。
差异化审批权限
年内制定《中国银行关于落实绿色金融战略调整部分行业授信审批权限的通知》，下放了光伏行业部分审批权限，上收了炼焦行业部分审批权限，加强环境与社会风险管理。
明确合规文件清单
和审查清单
年内制定《关于发送部分行业环境和社会风险“两个清单”的通知》，明确本行对部分环境和社会风险较高的行业在授信发起、授信审批等环节的合规文件清单及合规风险点审查清单。
加强授信合同管理
现行《中国银行关于落实绿色信贷、能效信贷监管要求加强授信合同管理的通知》，对于环境与社会风险较高的客户，授信合同中应包含督促客户加强环境与社会风险管理等条款。
注1：采用银保监会“绿色信贷”口径，主要包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施、绿色服务六大产业绿色信贷，与贸易有关的绿色信贷，以及与消费有关的绿色信贷。
我们充分评估了各个行业面临的环境与社会风险水平，已在相关行业授信政策中加入环境与社会风险管理约束性要求。
重点行业 信贷政策
年内修订了《中国银行生猪养殖行业信贷政策》，并制定农作物种业、肉牛养殖、屠宰及肉类加工等行业政策，加强对农林牧渔行业细分子行业的认识理解。农林牧渔行业根据《中国银行股份有限公司碳排放权抵质押管理办法》，明确符合标准的林业碳汇类国家核证自愿减排量可纳入抵质押范围。
年内制定了《中国银行采矿和冶金行业信贷政策》。实行分类施策，加快客户结构采矿和冶金行业和产品结构调整。重点关注国家供给侧结构性改革的要求，做实分类及分层管理。
现行《中国银行电力行业信贷政策》。明确授信须符合我国法律法规政策及本行绿色信贷的相关要求。择优支持节能减排技术改造需求，关注授信项目的技术改造进展。能源及煤炭行业对境外新建煤炭开采和煤电项目采取严格的管控措施。从2021年第四季度开始，除已签约项目外，不再向境外的新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资，对于已签约项目按照商业原则做好履约工作。
现行《中国银行石油炼化行业信贷政策》及《中国银行天然气行业信贷政策》。要求严格执行《国家发展改革委工业和信息化部关于促进石化产业绿色发展的指导石油天然气行业意见》《生态环境部审批环境影响评价文件的建设项目目录（2019年本）》，以及排污相关的各项政策要求。
现行《中国银行轨道交通行业信贷政策》。要求城市轨道交通行业具有绿色、低碳、环保的特征，授信须符合环境保护法律法规政策及本行绿色金融政策相关要求，开轨道交通行业展业务过程中应注意项目建设及运营带来的环境影响，不得支持存在重大环境与社会风险隐患的项目。
航运行业 现行《中国银行航运行业信贷政策》。要求严格遵循绿色信贷原则，确保航运客户在运输等方面符合国内法律法规以及国际相关公约和条例要求。对于船舶生产过程中使用国家明令淘汰的设备及材料的项目，不得提供授信支持。
港口行业 现行《中国银行港口行业信贷政策》。要求客户及项目必须通过国家有权部门的审批同意，关注对生态、社会环境的影响。重点支持节能环保、对水域资源影响小、污染低的高效港口项目，严禁支持涉及重大环境与社会风险的项目。
中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告 绿色发展守护绿水青山
气候 风险管理 气候风险识别 气候风险计量
2021年本行参与了人民银行组织 本行境外分支机构陆续开展压力测的气候风险压力测试，评估碳达峰、 试工作，英国子行在内部资本充足碳中和目标转型对信贷资产的潜在 评估报告（ICAAP）中引入气候风影响。测试结果显示，在压力情景下， 险情景压力测试；中银香港已完成火电、钢铁、水泥行业客户的信用 部分行业的转型风险和物理风险压
我们密切关注气候风险变化对本行金融资产的影响，从物理风险和转型风险两个角度对气候风险产生的影响及传导机制进行识别分析，面 环境与气候风险因素
物理风险 转型风险
向重点行业开展气候风险敏感性压力测试，量化在不同情景下面临的风险冲击及财务影响。 长期趋势： 政策转型 技术转型 风险有所上升，但对资本充足水平 力测试；新加坡、法兰克福、悉尼的影响整体可控。 等分行也陆续开展了气候风险压力测试相关工作。
气温、降水量、海平面等 短期事件：
洪水、风暴、干旱、热浪等
通过社会经济系统传导至市场和经济主体 生物多样性风险管理
我们考虑了气候风险在不同时间范围内对本行的影响，从短期（1年以内）、中期（1—5年）和长期（5年以上）来看，物理风险和转型风险可能会在我们的风险体系中 对宏观经济： 我们充分关注客户各项经营活动对 地区法律法规的基础上，充分听取生态系统的影响，严格遵循保护生 专业评估机构、居民、媒体、非盈物多样性的法律法规和规章制度， 利性环保组织等方面意见，审慎评禁止为严重损害生物多样性的行为 估环境与社会风险并确定授信策
生产力、劳动力市场在特定行业、区域或季节产生趋势性改变 特定资产类型系统性减值或增值，持续影响市场投资行为 市场供需发生趋势性或应激性变化，相应影响利率、汇率等定价
产生不同的影响。某些转型风险（如市场偏好转向低碳资产）和物理风险（如全球海平面持续上升）在较长时间内具有更大的预期影响，而某些急性天气事件（如台风、暴雨）带来的风险在短期内有可能影响本行的金融资产，但长期影响较小。长期的物理风险和转型风险可能会导致某些 对微观经济： 提供信贷支持。对于存在争议的项目， 略，督促企业建立生态保护补偿机制，在确保符合客户及项目所在国家和 自觉承担生态保护和修复义务。
宏观经济变化对微观经济产生间接影响 金
融对 实 体
经济主体的资产遭受物理损害，或因政策和技术转型导致价值贬损 电力、交通、水、通讯等公共资源和服务受损，导致企业生产运营和相关供应链遭遇困难或中断
经济 的 反 馈
对物理或转型风险因素的预期，改变经济主体的风险偏好
类型的业务无法开展，或者可能会降低某些行业的整体盈利能力，从而对银行的资产质量或运营产生影响。在现阶段本行面临的转型风险较为显著，为实现双碳目标，中国经济发展方式、能源结构、技术路径、生产和消费方式都将发生深刻的变化，传统产业在绿色低碳转型过程中，根据碳排放强度的差异，相关企业财务状况将发生不同程度的变化，并影响这些企业贷款的偿付能力，未来违约率可能上升，对银行资产质量产生冲击。
机制
通过市场供需、定价，经济主体财务表现等形成银行金融风险
信用风险： 操作风险：
客户或交易对手违约率提高，减值准备增加 银行部分职能运营困难或中断 上下游供应链运转困难或中断
市场风险： 流动性风险： 流动性困难
大宗商品、衍生品等资产价值和预期收益变化
创新ESG 我们将可持续发展理念提升到全行战略高度，主动将环境与社会标准整合融入业务流程，结合自身在绿色金融领域的创新专长，构建迈向未来的可持续金融 债券业务
整合实践 发展模式，携手各方共同应对日益增长的环境与社会风险。
信贷
业务
我们高度重视客户的风险评估，将环境与社会风险管理要求纳入授信全流程，2021年在浙江开展了公司客户ESG评价体系创新试点项目建设。在借鉴国际成熟ESG评价框架的基础上，纳入中国特色指标，建立基于ESG评价的差异化利率定价机制，加大对ESG绩效良好的企业或项目的支持力度。
建设公司客户ESG评价体系，服务企业可持续发展
作为资本市场活跃的债券发行人，我们建立完善了可持续发展类债券相关框架，积极探索转型债券、可持续发展挂钩债券等创新产品。2021年内发行了全球金融机构首单公募转型债券、全球金融机构首单ESG评价体系可帮助我们辨别企业的信用品质与可持续发展能力，为投 生物多样性主题绿色债券、全球首融资决策提供可视化参考数据。我们依托浙江省作为绿色金融改革试验 单可持续发展再挂钩债券，向具有区和数字化改革先行省的资源禀赋，整合内外部大数据，在浙江启动了 环境效益、社会效益的新项目和存公司客户ESG评价体系建设试点。通过综合考虑银行信贷关键性影响因 续项目提供资金支持。素和数据治理水平，构建了覆盖四个层级的ESG指标体系，充分考察企业的环境表现、社会责任、公司治理等因素，以“企业ESG得分（百分制）”呈现，直观展现不同行业借款人的ESG风险，进而与信贷流程相结合。同时，我们还定期监测ESG评价结果对行业、地区的影响程度，将结果应用于尽职调查、项目评审等方面，打造以ESG为驱动的绿色银行。
债券框架制定遵循《可持续发展债券指引》（2021）、《绿色债券原则》（2021）和《社会责任债券原则》（2021），在2021年修订《中国银行可持续发展类债券管理声明》，建立《中国银行转型债券管理声明》《中国银行可持续发展再挂钩债券管理声明》。
2021年11月，在联合国气候大会（COP26）举办期间,我们在伦敦证券交易所举行了6只可持续发展类（ESG）债券上市挂牌仪式，金额合计达22亿美元，包括1只可持续发展再挂钩债券，以及已在其他市场上市的5只存量可持续发展类债券。
该笔可持续发展再挂钩债券由伦敦分行于2021年10月创新发行，募集资金用于支持可持续发展挂钩贷款，票面利率与底层贷款的ESG绩效目标（含二氧化碳减排、单位耗能、ESG评级等）完成程度间接挂钩，随贷款利率浮动而相应调整，旨在促进ESG金融领域资金融通，为债券投资者提供风险可控的可持续发展挂钩贷款参与机会，激励企业关注和不断提升碳减排等ESG表现。
2021年11月12日，中行6只共计22亿美元ESG债券挂牌伦交所
环境和社会效益评估债券发行前聘请第三方机构对募集资金用途、所投项目类别及遴选流程、资金管理等进行认证。债券发行后，在债券存续期间内，每年进行年度认证，包括募集资金使用情况、所投项目表现、环境和社会效益影响评估等。
创新可持续债券，支持全球气候行动
信息公开披露建立了可持续发展类债券定期报告机制，在本行官方网站定期披露合格项目的资金配置、环境及社会效益等数据，以及《可持续发展类债券年度报告》。
资产管理与
直接投资业务
我们积极践行责任投资理念，主动将环境、社会和公司治理相关标准纳入投资决策流程，结合资产管理、直接投资等业务特点，综合性地采用ESG整合、可持续投资等策略，致力于实现具有长期竞争力的财务回报和对环境与社会的积极影响。
ESG整合
将ESG相关因素与传统财务因素结构性地整合到投资决策过程中
中银理财
结合第三方ESG评估机构研究成果，在资产评审过程中充分考虑受评对象的ESG状况，严格控制低ESG评分主体的资产准入，并在评审政策上对高ESG评分主体的准入进行资源倾斜。截至2021年末，中银理财持仓中，中高ESG评分主体数量占比达85.8%，持仓金额占比达94.9%。中银基金在固定收益投资和信用研究方面，搭建内部ESG评价体系。内部模型涉及环保处罚、纳税情况、安全生产、信息披露违规等19个指标。引入外部第三方的碳排放等环境数据库，不断优化环境部分的数据指标，全面评估环境评价对ESG得分的影响。
中银资产
可持续性主题投资
向有助于可持续性发展的主题开展投资，通过支持符合该主题的企业或项目，帮助应对环境或社会挑战
展“碳达峰、碳中和”等课题研究，结合政策及监管要求，公司制定了 加大对绿色产业的支持力度，在年《绿色金融投资指引》，将清洁能 内领投了蜂巢能源科技公司A轮与源产业、节能环保产业、清洁生产 B轮融资，并参与投资由国家绿色产业、生态环境产业、基础设施绿 发展基金牵头设立的绿色发展基金色升级、绿色服务共六类绿色产业 私募股权管理公司。
确定为重点投资和支持方向，计划
到2025年，绿色产业投资占总投 中银国际资比重超过50%。截至2021年末，
中银集团投资
逐步将ESG纳入投资管理多个环节。中银资产累计投资绿色产业债转股 在分析投资组合时，将ESG因子项目21个，总投资金额279亿元。 纳入风险因素考量；利用外部核心ESG数据库，按不同气候情景进行分析及压力测试；定期分析及监测建立绿色债券发行框架，年内发行 投资组合的ESG敞口；每月更新投首笔6亿美元五年期绿色债券，募 资组合及个别股份的ESG分数，持集资金将投资于清洁交通、可再 仓标的分数低于阈值将会自动触发生能源及绿色建筑等绿色项目。开 核查机制。
绿色金融能力建设
我们将绿色金融相关培训和研发项目作为战略重点任务纳入全行2021年培训计划，持续完善绿色金融教育培训体系，通过成立中银绿色金融研修院，编写并印发《中国银行绿色金融知识读本（2021年版）》，搭建绿色金融在线学习云平台等方式，全方位提升服务绿色发展的能力和水平。
专业培训我们高度重视绿色金融相关培训，统筹并整合行内外教育培训资源，通过组织中银专家大讲堂、新金融学堂、公开课、专题培训班和主题讲座等方式，为全行各层级、各条线的管理人员和业务骨干提供内容丰富、形式多样的绿色金融专业培训。编制绿色金融知识读本：
编制《中国银行绿色金融知识读本（2021年版）》，包含致中行全体员工的倡议书、绿色金融有关定义、绿色金融的三大功能和五大支柱、绿色金融大事记，以及行内行外绿色金融重大政策等内容，供员工参考学习。
搭建绿色金融培训云平台：
在中银研修中心云平台设立“绿色金融”专区，持续打造和完善绿色金融课程体系，开发上线8个模块26门绿色金融在线课程。截至2021年末，超35万人次学习了绿色金融相关课程。
举办绿色金融公开课：
2021年1月，邀请清华大学能源环境经济研究所所长张希良教授，以“助力碳中和目标的技术路线”为主题在本行总部授课，并以直播形式组织境内外分行及综合经营公司同步学习，覆盖各机构负责人及业务骨干2,000余人次。
开展绿色金融专题研修班： 提供专业资格认证： 伦敦分行与英国特许银行家协会（CBI）合作，为员工提供“绿色可持续金融证书”课程学习，课程内容覆盖绿色可持续金融的专业基础知识和在不同金融服务领域的实践。2021年，超过100名员工参加了相关课程的学习。 专题研究
2021年5月，在浙江湖州举办中银绿色金融研修院首场高级研修班，邀请中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏博士等在内的7位专家现场授课。总行部门及一级分行分管风险和公司的副行长约50名管理人员参加研修班。
绿色金融业务发展策略培训：
2021年6月，举办绿色金融业务发展策略培训班，邀请了6名行内外专家讲师进行现场授课。参训学员达95人，包含36家分行风险、公司等条线的中层管理人员。 业内机构专家主题培训：
纽约分行ESG工作组邀请国际机构专家，围绕ESG多元化主题，组织了9次培训，参与人数约300人，覆盖业务、风险、合规等相关部门。新加坡分行作为新加坡绿色金融中心九家创始合作伙伴中唯一的中资银行，积极参与前沿项目研究及培训。
绿色信贷识别统计专项培训：
2021年11月，本行授信管理部采用线上与线下相结合的方式举办了绿色信贷识别统计专项培训，重点介绍了人民银行和银保监会的绿色标准口径，深入浅出地介绍了易错的打标类型和案例。5,400人次参与了此次培训。
我们积极开展绿色金融前沿领域研究，通过研究促进绿色金融政策的制定，为产品和服务创新提供建议，推动全行绿色金融业务可持续发展。
人才规划我们以专业能力建设为抓手，不断充实人员力量，建设绿色金融人才队伍。
《为碳达峰碳中和贡献金融力量》《开展碳金融工作 助力碳达峰碳中和》《银行服务绿色低碳发展探索》《商业银行助力低碳金融的国际经验》《金融机构助力“一带一路”绿色发展》《金融助力生物多样性的国际经验与对我行的启示》《碳中和背景下我行重点行业影响分析及策略建议》《碳交易市场的国际经验及对我行的启示》
主要研究成果
本行董事会成员及高级管理层在《人民日报》《中国金融》《21世纪经济报道》等多次发表文章并接受媒体采访，阐释碳达峰、碳中和对经济社会发展带来的挑战和机遇，介绍中国银行绿色金融规划、风险应对方案，并提出建设性意见和建议。
除上述课题外，中国银行研究院亦及时追踪国内外绿色金融热点问题，在内外部刊物上刊发了16篇绿色金融、碳金融、ESG等相关主题的研究文章；本行行业研究中心推出了绿色金融相关的28篇热点快评、11期行业直通车，积极助力本行及国内外金融业的绿色金融事业发展。
人才培养方案
持续挖掘集团内的绿色金融专家，逐步在总行及境内分行配置绿色金融专职人员。 紧跟市场，针对国内外绿色金融前沿领域、同业先进经验、绿色金融及碳市场业务机遇等内容开展系列研究。 以中银绿色金融研修院为平台，不断完善绿色金融课程体系，适应各类型人才培养的需求。
人才队伍扩建方案
在《中国银行“十四五”人才发展规划》中对绿色金融人才培养进行规划。
推进绿色低碳运营
行境内外机构及综合经营公司的排放总量注1为153.41万吨二氧化碳当量。我们将加强节能降耗管理，减少办公活动中水、电、纸、油等资源的损耗，提高能源效率。
2030年实现辖区内自身运营碳中和，在2030至2050年通过供应链管理方式推动上下游企业进一步减少碳排放。 新加坡分行投产eGIRO项目，实现定期付款业务申请电子化，业务办理时间从三周缩短至数分钟，
Bank of China (New Zealand) Limited
新西兰子行取得的碳减排证书
我们将进一步加强碳足迹识别及管理，积极制定运营碳达峰、碳中和的时间表及路线图，编制境内机构“碳达峰、碳中和”绿色运营
方案，科学地设定减排、节水、节电、节纸等量化环境管理目标。
注1：世界资源研究所和世界可持续发展工商理事会制定的《温室气体核算体系（GHGProtocol）》将企业碳排放范围分为范围1、范围2和范围3。本次运营碳盘查参考GHGProtocol的范围1和范围2。
践行节能减排
严格执行《重点用能单位节能管理办法》《绿色建筑评价标准》，重视办公建筑节能，总行及北京地区主要办公建筑能源效率达到国家规定的先进水平。
将建筑节能作为自建、购买、租用办公场所的重要参考依据，在办公建筑立项、设计、招标、施工、使用等全过程，优先考虑节能工作。
在茶水间引入自来水及生活热水，减少直饮水的损耗。 卫生间采用新型节水型卫生洁具。
节水改造
能源环境管理
我们成立了总行能源管理小组，统 同时，根据北京节约用水管理中心筹开展总行及北京地区机构的节 《计划用水指标通知书》、北京市能及温室气体排放控制工作，包 生态环境局《北京市重点碳排放单括：温室气体排放目标的制定，排 位配额核定方法》，制定了标准煤、放量的统计、核查、分析及报送， 电、水等资源的消耗标准、消耗量温室气体配额指标的交易、履约 化控制目标以及量化控制目标的后等工作。 评价机制。
绿色建筑
节能减排
措施
节能改造
采购节能产品，将安全出口指示灯、电梯厅、部分公共区域、夜景照明等照明设施替换为LED光源，每年可节约电耗约10万千瓦时。 对总行制冷机组等部分大
功率用电设备进行变频改造，减少设备用电消耗。 综合疫情、天气、办公人数等因素，改进空调设备调控及运行方案，充分利用自然冷源制冷，减少制冷机组的运行时间。
绿色办公
推进无纸化办公，充分利用电话会议和视频会议系统，减少会议出差等。2021年，总行及北京地区视频会议召
开次数达3,321次。 在采购流程中纳入环境保护 组织节能宣传培训，在餐厅、考察因素，加强对上下游产 茶水间、卫生间等区域布置业链的绿色低碳引导。 节能、节水宣传资料，并积极参加“地球一小时”等节能公益活动。
注：本行绿色运营相关绩效表现请参见本报告“ESG关键绩效”部分，第114页至116页。
绿色
低碳服务
绿色金融网点
中行北京通州运河商务区绿色支行 是北京地区首家同时取得国际LEED我们鼓励各级营业网点从绿色建 作为绿色金融特色网点，在建设过 绿色建设认证与北京碳排放交易中设、绿色业务、绿色运营三方面践 程中按照国际绿色标准，严格使用 心网点开业活动碳中和认证的绿色行绿色发展理念：在网点新建或升 环保建材，确保无尘装配、绿色施工， 金融特色网点。级改造过程中应用网点绿色建设规范，推广绿色能源和节能技术，创建绿色金融示范点；研究制定绿色金融特色网点建设方案，为客户提供绿色金融产品和服务，发挥网点渠道优势，支撑绿色金融业务发展；
倡导网点绿色运营，鼓励网点采取垃圾分类回收、节水节电、绿色出行、绿色餐饮等举措，减少网点日常运作消耗，创新实现一批网点营运碳中和。作为2022年北京冬奥会唯一官方银行合作伙伴，我们响应“绿色奥运”理念，制定了《中国银行冬奥 绿色冬奥服务金融服务碳中和计划》，已实现冬奥金融服务碳中和。 冬奥临时网点设计、施工建造和 全面核算参与北京冬奥和冬残奥建筑材料均采用绿色建筑标准， 会服务工作的网点建设和运营、采用绿色能源为网点供能。 机器设备运行、耗材使用、人员 积极践行“绿色奥运”理念，充 餐饮出行等活动中产生的碳排放分利用多种金融产品，为符合绿 量，通过购买碳配额、开发碳汇色标准的冬奥场馆及基础设施项 项目等方式抵消不可避免的碳排目提供综合金融支持服务。 放量。
参与全球绿色合作支持绿色倡议和国际组织
2021年，我们正式签署了联合国《负责任银行原则》，成为气候相关财
中国银行积极融入绿色发展国际合作，主动采纳全球性的可持续发展相关倡议或原则，推动建设专业合作平台，以多种形式参与绿色金融、气候行动等相关交流活动，在绿色金融国际舞台发出中行声音，贡献中行智慧。
联合国负责任银行原则（PRB）
务信息披露工作组支持机构，并在 于2021年8月签署联合国《负责任银行原则》（PRB），并加入联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI），本年度已就PRB相关要求开展了差距分析，积极制定环境和社会范畴的行动目标。
相关工作组中积极履行职责，贡献绿色金融研究成果，参与国际标准制定，与各方携手推动绿色发展领域的合作共赢。
气候相关财务信息披露工作组（TCFD）
于2021年2月成为TCFD支持机构，本年度积极推进压力测试、碳足迹测量等工作，参与中英金融机构气候与环境信息披露试点小组的相关工作。同时，参考TCFD指引编制本报告，充分披露本行对气候变化的影响分析和应对实践。
“一带一路”绿色投资原则（GIP）
践行GIP“绿色金融产品创新工作组”共同主席职责，积极参与GIP和阿斯塔纳国际金融中心合办的网络研讨会，向中亚地区金融机构介绍GIP及本行绿色金融实践；参与GIP年度会议，并代表工作组汇报总结和计划。
加强多方合作
我们积极参与联合国生物多样性大会、联合国气候变化大会和国内外可持续发展交流活动，与各方交流探讨绿色金融领域的前沿趋势，推动和引领全球生态友好型银行建设。
《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）作为指定的唯一入场提供金融服务的国有银行，联合承办银行业金融机构支持生物多样性保护主题论坛，协助起草发布《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》。
《联合国气候变化框架公约》第二十六次缔约方大会（COP26）董事长刘连舸在大会期间参加“绿色金融支持应对气候变化”国际合作研讨会并发表主旨讲话，呼吁金融机构加强国际合作，将绿色发展纳入全球金融机构的公司治理体系，为应对气候变化、构建地球生命共同体贡献力量。伦敦分行行长介绍了中国银行支持高碳行业绿色转型的具体举措。“中欧绿色经济合作发展高峰”论坛论坛聚焦中欧“碳中和”与可持续发展、中欧绿色金融合作和企业绿色社会责任等议题，共同呼吁加强双边在绿色经济、金融等领域的合作。卢森堡分行代表企业界发布了《绿色行动倡议》。
中美商会气候风险主题论坛
参与中国总商会和中国美国商会联合主办的“共同应对气候变化：中美商业对话”论坛，鼓励两国商业界进一步合作，共同应对气候变化挑战，促进企业界绿色转型。
给山水林田湖草的《一封家书》
这是与大自然的对话：关乎山水林田湖草，更关乎人类命运共同体。
致碧水
写信人：李珊珊中国银行澳门分行员工/体操奥运冠军
在发展与生存中寻找平衡，看尽繁华后归隐于自然，世人才得以看见一湖碧水的如此仙境。我们发行全球首笔生物多样性债券，修复生态、建设生态、平衡生态。金融如活水，利泽万物，我在这里找到了您的影子。
致桑田
写信人：周双健中国银行总行全球市场部交易员/中国首位“世界先生”
万物土中生，有土兹有粮。中国人对于田地的情感，本就根植在历史的年轮之中。你的付出，似乎很难被看见，为鸟类提供暂时的栖息之所，为生物提供舒适的繁殖佳地，你忙着带来丰收，更默默地保护着自然界的生物多样。
致百草
写信人：李学仲中国银行河北省分行承德围场支行
记得儿时的塞罕坝是一片荒原，只有几株小草守着这片荒芜的土地，但如今早已蜕变成一片无垠的草原。生于草原的我耳濡目染着塞罕坝精神，而作为中行员工的我也同样深信:金融不仅能促进绿色低碳生产的转型，还将助力绿色低碳生活的转变。
致远山
写信人：李钢中国银行云南省分行退休员工/中国金融摄影家协会会员/云南金融摄影家协会副主席
从2009年到如今，百里滇池治理卓有成效，山林生态旧貌新颜，从发展金融到点绿成金，横跨西南地域的国家储备林铺展成一片生态屏障。一山一水，一草一木，期待继续以金融之笔绘就绿色发展新画卷。
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致长湖
致隐林
写信人：唐诗中国银行总行授信管理部员工
让山风顺着广阔的公路奔向远方，让溪水沿着清新的河道流向江河，也让更多的人熟悉自然的气息，让绿色成为生活的主色调。我相信，自然是我们共同的家。而我们，终将依赖于彼此，并回馈于彼此。
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企业级架构建设 顶层设计渐进明晰试点领域重点突破我们将企业级架构建设作为全行“1 基于本行“十四五”规划，完成 选定若干试点业务领域，按照企号+”工程，以全局统筹、一体规 主要业务条线战略目标、举措的 业架构设计方法，完成相关能力划的视角，推动业务架构和技术架 解析和提炼，标识战略性核心竞 解决方案、业务建模及开发测试构向“企业级”转型重塑。 争力的热点和痛点，初步描绘集 工作，完成企业级大型分布式技团战略能力全景。 术平台投产上线，进一步夯实承 从内外部服务、专业能力等视角 接新业务架构的下一代核心技术横向梳理和聚类全行业务，完成 底座，相关投产准备工作全面展开。企业级业务架构规划设计。 按照平台化、模块化、服务化理念完成企业级IT架构规划，明确五层IT建设框架，分批发布集团技术标准规范。
金融科技
创新与应用
我们优化金融科技创新机制，加强从创意收集、原型孵化、研发试点，到成果推广的高效循环，全面提升创新能力，围绕区块链、人工智能、物联网等技术领域，开展新技术课题研究、技术攻关，加强创新研发和成果转化。
人工智能
整合机器学习、生物识别、语音识别、机器人和知识库五大功能于一体，搭建标准化服务平台，主要应用于智能投资、智能运营、智能营销、智能客服、智能风控等业务领域。
区块链
持续升级中银区块链技术平台，已打造12个业务应用，获得15件区块链技术授权专利。
部分创新技术成果
大数据
基本建成全新“三横两纵一线”数据治理框架，持续沉淀存量数据资产，为基于大数据的业务应用项目提供支撑。
物联网
上线运营业务实物管理平台，建立包括现金在内的实物全流程管理体系，实现实物出入库的自动化与智能化。
以客户为中心，完善开放服务体系。 推进手机银行适老化、无障碍改造，为有特殊需求的客户提供便利。
升级改造电子银行操作维护系统，提升维护效率，实现境内、境外电子银行公告信息、主题界面等灵活维护。 加强事中风控系统建设，深化事中风控反欺诈机器学习模型应用。
敏捷前台
打造敏捷前台，构建整合协同的渠道管理能力、开放共享的场景生态能力。
智慧中台
打造智慧中台，构建精准的客户洞察能力、全流程的数字化营销能力、专业化的产品及服务能力、深入的数据资产挖掘和应用能力。
高效后台
打造高效后台，构建高效的智慧运营能力、智能化的风险内控管理能力。
业务流程数字化转型
我们聚焦广大客户需求和体验，以“三位一体”为核心，统筹推进个人金融前、中、后台规划建设，提升客户服务和产品体验。
面向全量个人客户，通过持续完善营销形式、触达方式等系统能力，搭建强集约、强共享、强闭环的数字化营销中台，在保障客户信息安全的前提下，着力提升客户体验，助力开展更多便民惠民的营销活动。 打造“智惠达”智能营销触达体系，通过数据分析，精准匹配营销策略及目标客群，通过短信、微银行、手机银行和理财经理平台触达客户，提升客户服务和产品推荐的有效性。 推进投资类产品中台建设，试点投产部分基金理财产品全生命周期管理侧功能。 升级数据分析工作机制，支持手机银行、财富金融等重点业务领域数据分析需求。 构建数据分析师积分评价体系，结合对口辅导、“以干代训”、技能培训、专业序列认证等措施，持续激发数据分析师队伍活力。 在内部移动办公平台“行信”上线“个人业务风云榜”，为各级管理者提供涵盖资金实时流向、全量金融资产等重点业务指标的数字化管理工具。
中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告 服务社会践行责任担当
建设养老服务示范点 用心优化客户体验
我们在全辖网点不断优化适老服务，从网点的硬件设施、流程优化、服务体验、人文关怀等方面着手，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。截至2021年末，已在全国建成养老服务示范点332家。 中行山西省分行洪洞支行围绕老年人医、食、住、行、娱、情、学等生
我们借助金融科技的力量，持续探索更高水平的便利服务，将客户服务意识融入日常工作的每个环节，用心为每一位客户提供专业服务与真诚沟通。
活需求，不仅在厅堂配备茶台茶具、血糖血压检测仪、老电影展播设备等设施，网点员工还组建起了志愿者小队，深度服务长者客群，利用节假日举办“社区、医养、学习、旅居”主题活动40余次，让老年人感受到如家一般的温情。 中行海南省分行三亚亚北支行依托5G技术，投产“智慧养老平台”，
打造“老年大学课堂”“云咨询顾问”“产品展示”三大场景功能，老年人在网点便能聆听健康讲座、远程问诊，获取养老产品、养老政策、省内旅游资源等综合信息，享受“智慧”养老服务。
截至2021年末
在全国建成养老服务示范点332
家
中行山西省分行洪洞支行“睛彩老人走秀快闪”活动
中行海南省分行三亚亚北支行营业厅“智慧大屏”
完善智能客服升级在线智能客服系统，覆盖手机银行、微银行、交易银行新版网银、门户网站等线上服务渠道，智能客服自助服务占比达85.77%；优化手机银行“我的客服”专区客服入口和交互逻辑，打造“随时、随地、随需”的服务体验。 培养客户体验师通过准入与退出机制、资格认证、业务考核、及培训交流，建立并不断优化专业客户体验师队伍。
优化智能机器人 反馈与改进机制
新增机器人业务场景及语料，机器人问题识别率提升至94.59%，更好地满足客户个性化、定制化专属服务需求。 每季度收集分行客户体验工作反馈，形成《线下客户体验管理交流专刊》供全辖交流分享，并通过网标SOPS平台收集问题和优化建议，助力客户体验机制不断完善。
严保 信息安全 完善管理机制保护客户隐私
应用信息技术强化系统安全 建章立制：制定《中国银行客户 系统安全保障：对信息系统需信息保护管理政策》《中国银行 求、设计、编码、测试、运维全消费者金融信息保护管理办法》， 生命周期实行安全控制，并通过搭建全行客户信息保护管理的框 主动风险隐患发现机制，及时发架策略，明确部门职责分工，提 现、修复信息系统安全漏洞。出在采集、存储、使用、传输、 网络安全防御：通过部署防御系统共享、删除及销毁等各环节的管 和工具、完善数据防泄漏体系建设、理要求，将法规及监管的有关要 建立业务数据脱敏机制，构建主动求在系统建设和业务运营过程中 纵深的网络安全防御体系。内化、固化。 安全队伍建设：组建网络安全蓝 自查整改：组织开展个人客户信 军队伍，通过技能培训和实战演息、公司客户信息、金融机构客 练，不断提升人员网络安全专业户信息保护的自查整改工作，以 能力。及消费者金融信息安全风险排查 系统安全测试：日常开展常态化工作，及时形成自查报告及问题 渗透测试，每年对互联网应用系整改台账。 统开展全覆盖安全测试，进行全环境漏洞扫描，并与网络安全专业机构在安全漏洞评估及应急处置方面建立合作。
防范欺诈风险
我们重视保障客户的资金安全，把守护客户的“钱袋子”视为己任，强化事前预防，加大力度围绕反诈骗、反假币等开展教育宣传和警示，提高消费者的风险防范意识。同时，持续完善事中布控，优化升级“网御事中反欺诈系统”，通过大数据、云计算、人工智能等金融科技的综合运用，有效识别和处置欺诈风险事件。2021年，“网御事中反欺诈系统”共拦截可疑交易金额150.70亿元。2021年共拦截可疑交易金额150.70亿元
尽心尽力，架起金融安全防范网
中行河北省分行为沧州某企业成功追回跨境电信网络诈骗44万欧元折合人民币340余万元，挽回客户巨额损失。
中行山东省分行滨州滨城支行依托企业网银限额管控机制和账户处置快速反应能力，帮助企业客户成功堵截468.62万元诈骗资金。
中行深圳市分行网点员工凭借敏锐的风险意识，及时察觉诈骗风险，帮助一位老年客户挽回
1,000万元人民币。
激发人才创新活力
我们的境内机构累计录用员工9,600
余人
人才培养
中国银行秉承以人为本的理念，着眼于员工的生活与成长需求，为员工提供完善的培训体系和薪酬福利，并主动倾听青年员工的心声，培育和挖掘优秀人才，与员工携手创造更美好的未来。
人才引进
在科学地规划全行人力资源需求的 程，提供人性化的招聘服务。2021基础上，我们持续扩大高校毕业生 年，我们的境内机构累计录用员工招聘规模，广泛开展多种形式的校 9,600余人，并已启动2022年全园宣讲活动，持续完善校园招聘流 球校园招聘，提供就业岗位1.1万个。
整合开发培训资源
完善培训机制
我们制定了全行的年度人才培养规 教材制作：完成绿色债券知识读划，优化中银培训体制机制，拓展 师资建设：出台《中国银行内部 本、金融市场产品手册、金融英语、健全赋能集团、赋能员工、赋能社会、 兼职师资管理办法》，举办网点 企业文化手册等23本教材。赋能客户的培训项目体系，提高培 管理全景课程师资认证培训班，训专业能力和资源投入，为本行战 完成1,691名总行级内训师认证 拓展员工学习平台略发展提供智力支持和人才保障。 和选聘。 截至2021年末，中银研修云平台 课程和微课建设：举办精品课程 注册用户达31.5万人，月均活跃开发研讨班，集中和自主开发82 用户23万人，上线课程2.5万门，门精品课程，形成标准化教师手册、 员工平均学习时长43.5小时。学员手册、教学案例集等；组织 打造中银研修中心云平台，开创优秀原创课程展播活动，录制并 数字化学习和智慧学习新空间，展播65门精品课程，在中银研修 访问量突破2.5亿人次。云平台上建立微课库并开设学习 上线“总行员工业余学习在线购专栏。 书平台”，为员工统一配置业余 案例建设：开发系列长三角特色 学习图书购买额度，支持员工自案例；组织案例和课程基础建设 主选购图书。研讨工作坊、案例开发教学一体化研修班，开发并上线48个教学案例。
新西兰子行员工合影
专家大讲堂
重点培训项目
新员工成长研习社
职业晋升通道
我们持续完善专业序列设置，加强发挥外部智库对全行业务发展的战 面向全辖新员工，实施“新员工成 专业资格管理，优化专业人才晋升略咨询作用，帮助各级管理者和员 长研习社”在线学习项目，邀请本 路径，明确专业技术职位聘任要求工拓展视野、更新思维，塑造全员 行管理层为新员工授课，覆盖41 与转聘规则，持续推进专业序列建学习的企业文化。2021年，共举 家境内机构，共有7,899名新员工 设。截至2021年末，21个序列办六期“中银大讲堂”，累计约有3.6 参与。 已印发专业资格管理实施细则（方万名员工在线观看直播，近4.2万 案），6,200余名员工获得高级专人次参与学习。 “中银大讲堂”参与学习人次近 业资格，约19万人获得中、初级4.2 万 专业资格。以“学习成就卓越”为主题，举办了第二届全员学习节，刘连舸董事 “新员工成长研习社”参与新员工长亲授第一课，全辖149家分支机构参与，用户日均访问量达4.6万人， 7,899名课程总点击量达424万人次。
全员学习节
89
人才
关怀
90
新西兰子行定期为员工举办下午 中行河北省分行在暑期举办员工茶会、生日聚会，在春节、元宵节、 子女爱心驿站，并组织员工子女端午节、中秋节等中国传统节日 参观父母工作地点和行展馆。期间，举办特色鲜明的庆祝活动，并积极实行弹性工时制，推广员工志愿者假日。
新西兰子行
中行河北省分行
中行山西省分行
中行山西省分行在端午节期间举办员工包粽子活动，与员工一同分享节日的欢乐。
构建开放共享的
公益平台
我们以“金融+公益+互联网”思维，积极探索互联网公益与银行金融业态的融合发展。2021年，依托中银公益平台注1，支持73家机构发起的188个慈善募捐活动，总计募集善款1,736.31万元（含配捐），近16万人次参与捐赠。
注1：中银公益平台由中国银行发起设立,是民政部指定的慈善组织互联网公开募捐信息平台。平台于2018年6月上线，致力于“赋能社会组织发展，营造良好公益生态”，依托中国银行线上线下资源，构建O2O慈善募捐模式，为用户带来便捷参与公益的新体验。
聚合社会爱心力量
深耕场景化公益平台
为社会组织发展赋能
发起“中银爱加倍”公益活动，通过“爱心人士捐赠一笔，中银慈善基金会等额配捐一笔”的形式，吸引社会力量参与公益慈善，实现“1+1”的汇聚效应。活动期间共计为6家慈善组织的10个品牌慈善项目筹款640万元，带动6.6万人次参与捐赠。
创新互助养老模式，上线公益互助养老平台，鼓励志愿者在年轻时积累助老服务时长、在年老时用时长兑换养老服务，形成公益良性循环。2021年，推进平台适老化改造，让老年群体享受大字体、内容简洁、操作简单等使用体验；志愿者端新增主动“发服务”功能、线上培训学习功能，增加志愿服务的灵活性；邀请社区周边爱心商家、企业入驻平台，为志愿者提供生活权益。
中银金科发挥金融科技优势，依托互联网公益平台建设经验，联动中行云南省分行，为当地红十字会研发捐赠管理一体化平台，实现从组织管理到捐款捐物管理线上线下融合，提升机构内部管理效率的同时，确保信息公示的及时、透明，助力公益慈善事业发展。
慈善项目筹款
640万元
带动
6.6万人次参与捐赠
“中银校园公益平台”是中益善源为学校搭建的联通校友、回馈校园、服务社会的互联网募捐平台，提供募捐咨询、活动策划、项目发布、系统运营等一揽子线上线下服务，有效提升学校公益形象，助力学校把握校友经济与第三次分配机遇，为学校建设和师生发展提供新途径、新平台。2021年，清华大学、北京大学、中国人民大学、湖南大学等数十家高校基金会已成功入驻“中银校园公益平台”。
2021年6月，中银慈善基金会联合中银基金、中国慈善联合会共同举办“慈善资产保值增值投资首期培训班”，支持慈善组织善款管理能力提升，课程内容覆盖慈善组织资产投资相关法律法规、慈善组织资产管理等，共有50余家全国性慈善组织负责人或财务人员参与。
以实际行动
助建美好生活
教育助学 志愿服务
认养一棵树，帮扶一农户
完善志愿服务机制，为员工提供区教学环境和教学质量，补短板， 多样化志愿服务活动机会，鼓励贫济困、教育助学、文化传承、志 强师资，塑特色，多方汇聚优质 员工发扬志愿者精神，形成积极为人民服务的良好氛围。 引资引智相结合，改善贫困地 我们积极响应社会发展需要，在扶 教育资源，促进教育公平。 愿服务、灾害防救等多个领域，创新并持续开展公益实践，助力广大人民群众向美好生活迈进。 联合教育部全国学生资助管理中 2021年，各级团组织累计开展心连续十年开展“资助育人”系 520余场学雷锋志愿服务活动，列活动，2021年通过“彩虹桥” 共计超过19,800名团员青年参红色之旅、“中银基础学科奖学 与，服务超10万人次，累计服金”和中银“勤工计划”三大项目， 务时长1.9万余小时，服务人群 我们建立了“公益中国”消费帮扶平台，持续助力乡村振兴，并探索“党建联建+消费扶贫”创新路径，依托“公益中国”平台开展“党建+苹果树认养”活动，号召党员干部员工自愿认养帮扶对口地区陕西北四县苹果树，陪伴含苞待放的苹果花成长为饱满果实的全过程，亲身参与消费扶贫，共建“中国银行党建联建振兴林”。同时，中行深圳、宁波、广东、苏州、上海、天津等分行纷纷号召员工和客户加入认养行列。截至2021年末，共计认养“北四县”苹果树6,562棵，已阶段性配送苹果合计9,382箱，认养总额1,065,840元，集众人之力助建乡村产业发展。
联合教育部全国学生资助管理中 2021年，各级团组织累计开展心连续十年开展“资助育人”系 520余场学雷锋志愿服务活动，列活动，2021年通过“彩虹桥” 共计超过19,800名团员青年参红色之旅、“中银基础学科奖学 与，服务超10万人次，累计服金”和中银“勤工计划”三大项目， 务时长1.9万余小时，服务人群
北四县苹果树上的中行认养牌
澳门分行义工协会参加了2021年度 助力青年学生求学、就业、创业。 覆盖学校师生、社区居民、企业 连续八年组织客户和员工通过 员工、职业农民、独居老人、留“中银私享爱心荟——春蕾计划” 守儿童等。资助陕西省及云南省的高中女 积极组织青年志愿者做好进博会、生，2021年捐款126万元，帮 东博会、服贸会、生物多样性大会、扶315名学生。 全运会等项目的服务。灾害防救 伦敦分行连续第十年支持“汉语 面对新冠疫情反复及强降雨自然桥”全英大区赛，弘扬中华文化， 灾害，在做好抗灾工作支持和金促进中英两国文化及人员交流。 融服务保障的基础上，主动开展 中银香港资助香港中华文化促进 物资捐赠、自发组建志愿队参与中心的“礼行天下”文化传承计划， 救援及重建工作。面向香港的幼儿园和中小学，推 为防汛救灾和民生保障的各类企广中华优秀传统文化。 业开通信贷和融资绿色通道，为受灾小微企业提供业务便利，保障防汛捐赠款项支付畅通，通过 文化传承 心怀社会，奉献社区自1994年成立中银香港慈善基金以来，中银香港积极捐助及参与公益 已累计捐款超过港币2021年，在扶贫助弱、青少年发展、环保减碳、文体艺术等多个领域慈善活动，已累计捐款超过港币14亿元（折合人民币约11.4亿元）。 14持续推进70余个慈善公益项目，为本地社区的和谐发展贡献中行力量。 亿元
1 2 1 开展“惜食分饷食物回收及援助计划”，将饭餐免费赠送至偏远地区人士，年内已协助回收1,426吨食物，惠及216万人次支持“迈向碳中和”青少年培训计划，培养青年学子实践低碳生活的理念，加强对国家碳中和目标及行动方案的理解，其环保画作在“联合国生物多样性大会”（COP15）上展示资助海洋公园保育基金的“保护野生生
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3 4 3
态·延续地球未来”计划，为13个香港及亚洲地区的保护项目提供资金支持，吸引1.9万市民参与“海洋公园保育日”宣传活动举办“中银香港义工日”，与16家社会组织合作开展25项志愿服务活动，约4,000名员工志愿者参与，服务时数超过8,000小时
澳门明爱慈善跑并荣获“最具人气团队大奖”
及时高效的金融服务为抗击灾情贡献力量。 各行网点提前做好防汛防灾工作部署，畅通各行网点信息共享渠道，保障金融基础服务提供，确保客户权益不受侵害。
4
94 95
向社会公众普及
金融知识
我们积极承担金融知识宣传教育的主体责任，结合老年群体、社区群众、学生群体、农村群众等不同对象的具体需求开展差异化宣教活动，做到金融知识精准直达，提升公众金融素养和自身权益保护能力。
2021年，
深化金融知识宣传活动：开展对外教育宣传活动
59,722次
发放教育宣传材料9,842万份触及金融消费者5.6
亿人次
面向老人 面向社区
通过官网、微信公众号、视频号发布非法金融活动提示宣传、典型案例、反诈骗短视频；在手机银行银发专区开展定期直播，与老人线上互动；以网点为中心向周边社区、养老机构辐射，对老年人进行现场宣教。多措并举，引导老年群体提 高防范意识、远离金融诈骗。 电信诈骗 中行贵州省分行走进社区向老年人讲解如何防范 中行宁波市分行象山石浦支行在石浦镇中心幼儿园延昌分园宣传人民币知识 深入社区开展驻点宣传，通过派发宣传资料、开设金融小课堂、建立金融知识普及微信群等形式，向社区居民宣传金融知识。
面向学生 面向农村
境内各级分行持续开展“送金融知识进校园”主题教育活动，重点讲解套路贷、校园贷等与学生群体相 中行广东省分行佛山分行 关的非法借贷案例，帮助学生树立 开展金融知识进校 理性消费观，筑起“反诈拒赌”思 园活动 想防线。 中行河北省分行开展金融知识下乡活动 走进乡村开展宣教活动，通过生动真实的案例和通俗易懂的语言，传播防范电信网络诈骗、防范非法集资、反假货币及人民币现金服务等金融知识。
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深化
ESG治理
董事会ESG履责
监事会ESG监督
2021年，本行董事会重点聚焦绿色 2021年，本行监事会制定了《中金融、普惠金融、消费者权益保护、 国银行股份有限公司董事会、监事定点帮扶等ESG相关议题，审议通 会、高级管理层及其成员履职评价过了《中国银行股份有限公司2020 办法（2021年版）》，完善制度建设，年度社会责任报告》《中国银行 提升治理能力，加强在履职、战略、“十四五”绿色金融规划》《“十四五” 财务、风险和内控等方面的日常监普惠金融规划》《消费者权益保护 督、专项监督和专题调研，对董事会、政策》《申请定点帮扶对外捐赠专 高级管理层在绿色金融、普惠金融、项额度》等议案，并听取了《民营 消费者权益保护、环境与气候风险企业三年发展规划落实情况报告》 管理等涉及ESG职责履行的工作开
《2020年度绿色金融发展情况报告》 展监督，提出相关意见建议。年内，《关于2020年度消费者权益保护 监事会审议通过了《中国银行股份监管评价情况的报告》等汇报。 有限公司2020年度社会责任报告》《监事会对董事会、高级管理层及本行董事会下设企业文化与消费者 其成员2020年度履职尽职情况评权益保护委员会，该委员会的职责 价意见》《监事会对本行消费者权包括：审议本行ESG有关的发展规 益保护履职情况的监督评价意见》划、政策、报告，向董事会提出建议； 等多项议案，对本行ESG职责履行识别、评估与管理重要ESG相关事宜， 有效发挥了监督作用。建立合适及有效的ESG风险管理及内部控制体系；定期听取ESG的情况报告。
ESG教育培训
本行注重全行的可持续发展能力建设，定期邀请专家学者开展ESG相关讲座与培训，帮助董事会、监事会及各级员工了解ESG领域最新形势与市场热点，提升ESG的履职能力和监督水平。2021年，面向董事会成员开展了绿色金融、反洗钱政策、人工智能等主题培训，面向监事会成员开展了“金融机构‘碳中和’风险管理”“商业银行全球化发展的机遇和挑战”等专题培训班。
2021年
ESG专题培训员工参与 55,101人次 风险合规与反洗钱培训员工参与236,863人次
普惠金融培训员工参与46,023人次 信息安全与隐私保护主题培训员工参与17,400人次
董事会多元化
本行制定了《中国银行股份有限 要求，并贯穿于董事选聘的全过程，公司董事会成员多元化政策》,列 具体包括但不限于监管要求、董事明关于董事会成员多元化立场所持 性别、年龄、文化及教育背景、地立场以及在实现过程中持续采取的 区、专业经验、技能、知识和任期等。方针。本行注重强化董事会成员多 年内综合考虑董事各项因素，提名元化程度，以董事会整体良好运作 增补了三名独立董事候选人和一名所需的技能和经验为本开展董事会 非执行董事候选人，进一步促进董成员委任工作，同时从多个方面充 事会成员多元化。分考虑董事会成员多元化的目标和
澳门分行举办合规讲座
确保诚信合规经营 防范金融犯罪 合规文化建设 反洗钱管理 境外机构合规管理
中国银行秉持诚信经营理念，按照 我们对业务经营各个环节开展风险 我们深入开展警示教育活动，组织法律法规与监管规定，深化合规管 排查，从源头预防各类违法违规案件。 各级机构负责人签订“案件防控目理体系建设，通过完善内控案防工 2021年，制定了《中国银行股份有 标责任书”，组织员工签订“合规作机制，开展合规风险培训，健全 限公司案防管理政策（2021年版）》 承诺书”，强化预防金融从业人员境外合规管理体系，做强反洗钱与 《中国银行股份有限公司案防工作 违法犯罪宣导。同时，依托中银研制裁合规管理，牢牢守住不发生系 办法（2021年版）》，将贪污、贿赂、 修平台大力培育合规文化，上线包统性金融风险底线。 欺诈、洗钱等各类案件纳入工作范 括知识手册、专题课程、案例分析、畴，进一步细化案件防控的职责分工、 直播讲座等各类课程，开展培训学制度建设、员工行为管理、监督检 习和测试、组织合规知识“一对一”查与案件风险排查、案防评估等工 竞赛等活动，向境内外员工传导集作办法，有效规范案件防范沟通机制、 团合规理念和管理要求。考核和激励约束机制，全方位夯实案件防控管理基础。 结合国务院颁布的《防范和处置非法集资条例》，我们制定了《关于进一步加强防范和处置非法集资工作的通知》，进一步明确监测防范非法集资工作要求，做好员工教育和社会公众宣传。 我们建立了包括《中国银行股份有 我们积极压实境外机构合规经营、限公司反洗钱、反恐怖融资与制裁 安全运营、高质量发展的主体责任，合规政策》在内的各项反洗钱内控 以满足当地法律、监管及总行政策制度，持续完善洗钱风险自评估方 要求为基础，建立“核心制度清单”法和指标，加强涉虚拟货币、电信 管理机制，进一步规范境外机构制诈骗等可疑账户的风险监测，充 度体系，强化境外复杂环境应对能力，分运用自评估结论，实现资源配 着力加强境外机构反洗钱与制裁合置、反洗钱管控与所面临风险相匹 规风险管理。配。同时，密切关注制裁形势变化，对标境内外监管要求及先进同业实 同时，制定《关于进一步加强境外践，持续完善集团制裁合规管理体系， 合规管理的若干意见》《境外机构切实管控制裁合规风险。 重要合规事项管理指引》及《境外机构合规管理关键人员管理办法》,面向公司董事、管理层和员工，公 确立境外合规管理的理念、原则、司定期开展以国际形势、监管要求 重点管控领域和要求，完善境外机和集团政策解读等主题的反洗钱和 构合规关键人员管理机制与流程。制裁合规培训。
104 104 105105
党建引领全面发展
我们根据党中央决策部署，深入开展党史学习教育。按照学史明理、学史增信、学史崇德、学史力行的总体要求，紧密围绕党史学习教育动员大会、庆祝中国共产党成立100周年大会、党的十九届六中全会“三大节点”，认真落实专题学习、专题党课、专题宣讲、专题组织生活会和专题民主生活会等规定动作。积极拓展党史学习教育“第二课堂”，大力弘扬伟大建党精神，组织举办“两优一先”表彰会、“永远跟党走”群众性主题宣传教育活动，建设中行博物馆，打造党性教育基地矩阵，引导广大党员干部传承红色基因，坚定初心使命。
深入开展“我为群众办实事”实践活动，总行党委列出的72件实事，总行机关各党（总）支部承诺的273个举措，境内各一级机构、综合经营公司提出2,459个项目均按要求办结。
中国银行坚持党要管党、全面从严治党，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，牢记“国之大者”，以党的政治建设为统领，以党的理论武装为抓手，以基层规范化为基础，守牢廉洁防线，狠抓工作落实，持续推动党的建设高质量发展，为建设全球一流现代银行集团提供强大动力和坚强保证。
坚持把党的政治建设摆在首位，更加坚定自觉践行“两个维护”。牢记中管金融企业的根本定位，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。推动落实全面从严治党政治责任，认真落实全面从严治党主体责任清单，加大巡视巡察和监督检查力度。参加中央和国家机关党的建设成就巡礼展，展示党建工作成效。 坚持党建为先 巩固基层组织 全面推进党支部标准化规范化建设， 编印党建工作夯实巩固基层组织基础，持续提高 “四书两表一集”系列资料各级领导班子和干部适应新时代的政治能力和专业化水平。建立党建 10工作联席会议机制，制定或修订党 万余册建工作领导小组工作规则等多项管理办法，将制度建设贯穿全面从严治党始终。运用“复兴壹号” 智慧党建平台，提升信息化水平。编印党建工作“四书两表一集”系列资为基层提供制度依据和操作指南。料10万余册配发1.8万个党组织， 1.8万个党组织 配发
坚持深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想，更加有力有效强化理论武装。健全用党创新理论武装全体党员、教育干部员工的工作体系，发挥各级党委理论学习中心组学习的示范带动任务。2021年，参加中央和国家机关“学党史、强素质、作表率”读书接力赛并荣获冠军。 强化思想理论 全面正风肃纪 深入推进正风肃纪，促进政治生态更加风清气正。坚决整治腐败情况，通过加强全力监督制约，加大监督执纪问责力度。
ESG关键绩效
环境绩效
2017-2021年棕色行业信贷对公占比逐年下降
家发改委发布的《公共建筑运营企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》《陆上交通运输企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》中能源的排放因子、国家发布的区域电网二氧化碳排放因子，以及境外地区公布的电力排放因子进行核算。
办公场所电力消耗量（兆瓦时） 1,279,768 1,164,930 1,156,660
数据中心电力消耗量（兆瓦时） 506,101 585,547 661,133 注3：本行2020年度能耗和温室气体排放显著下降，部分受到远程办公等新冠肺炎疫情防控措施影响。注4：本行正积极制定中银集团温室气体排放量目标。水资源使用本行用水水源主要为市政供水，无自采水源。总行及北京地区机构根据北京市节约用水管理中心下发的计划用水指标通知书，作为当年的用水量控制目标，并制定当年的用水计划和节水计划。2021年，总行及北京地区机构的三个办公区的用水量控制目标合计为386,672立方米。
热力消耗量（百万千焦） 2,214,424 2,251,532 2,218,428
注1：集团2019-2021年自身运营消耗的能源种类包括汽油、柴油、天然气、电力、热力等10种。汽油、柴油消耗主要来自办公车辆，天然气、液化天然气等消耗主要来自办公场所设置食堂，电力消耗主要来自办公场所耗电和数据中心耗电，热力消耗主要来自北方地区办公场所采暖。注2：能源消耗总量根据各类能源的消耗量及《综合能耗计算通则》（GB/T2589-2020）提供的转换因子进行计算。
绿色金融发展 17.00%13.00%9.00%
指标 2021年
中国内地绿色信贷余额折合人民币（亿元） 14,086
中国内地绿色信贷余额同比增长（%） 57 指标 2021年 2020年 2019年
承销境内绿色债券发行规模（亿元） 1,294 5.00% 总行及北京地区机构汽油消耗量（公升） 29,478 36,514 44,228 指标 2021年 2020年 2019年
2017 2018 2019 2020 2021
承销境外绿色债券发行规模（亿美元） 234
水消耗总量（立方米） 358,887 336,100 390,134
历年累计绿色债券发行规模（亿美元） 107 绿色信贷环境效益 总行及北京地区机构电力消耗量（兆瓦时） 123,482 121,812 122,118
循环用水总量（立方米） 54,477 66,188 74,918
棕色行业信贷对公占比情况 指标 2021年 注：本行为北京市重点用能单位和重点排放单位。本表数据与集团数据为不同批次盘查结果。 注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。
绿色贷款减排二氧化碳当量（万吨） 25,380
绿色贷款减排二氧化硫量（万吨） 1,385 温室气体排放 本行仅在日常办公环节产生生活污水，均外排进入市政污水管网，并聘请有资质的第三方检测机构对污水排放进行定期监测。
绿色贷款节水量（万吨） 12,992
绿色贷款节约标煤量（万吨） 11,702 指标 2021年 2020年 2019年
绿色贷款减排化学需氧量（万吨） 67 温室气体排放总量（吨二氧化碳当量） 1,534,060 1,512,554 1,587,180 废弃物管理
绿色贷款减排氨氮量（万吨） 52
绿色贷款减排氮氧化物量（万吨） 1,374 范围1温室气体排放量（吨二氧化碳当量） 79,309 77,214
其他行业信贷对公占比超90% 煤炭造纸石化化工水泥钢铁有色金属火电民航棕色行业信贷对公占比合计低于10%造纸 石化 化工有色金属 火电 民航
能源 范围2温室气体排放量（吨二氧化碳当量） 1,454,751 1,435,340 本行对日常办公和运营产生的废弃物，包括生活垃圾、厨88,718余垃圾、有害废弃物等进行分类收集和回收处理。在总行成立垃圾管理工作小组，厨余垃圾、有毒有害垃圾各类1,498,463 废弃物均委托给有资质的第三方机构进行合规消纳处置。2021年，本行已完成中央国家机关生活垃圾分类示范单位创建工作，员工生活垃圾分类知晓率达100%，人均生活垃圾产量实现“零增长”。
指标 2021年 2020年 2019年 单位员工排放量（吨二氧化碳当量每人） 4.99 4.89 5.12
能源消耗总量（兆瓦时） 2,754,463 2,717,945 2,825,765
其他部分水泥 煤炭钢铁
注1：集团2019-2021年自身运营温室气体排放主要由能源使用产生，包括范围1与范围2的排放，其中范围1为汽油、柴油、天然气、液化天然气、液化石油气、燃料油、煤、焦炭等化石能源燃烧产生的直接排放，范围2为电力和热力消耗隐含的间接排放。基于本行业务范围，温室气体包括二氧化碳、甲烷及氧化亚氮。
汽油消耗量（吨） 12,400 12,658 14,870
柴油消耗量（吨） 463 482 646
天然气消耗量（万立方米） 1,779 1,638 1,833
注2：温室气体排放量，根据ISO14064-1：《温室气体第一部分组织层次上对温室气体排放和清除的量化和报告的规范及指南》与世界资源研究所（WRI）发布的《温室气体核算体系》中提出的核算范围，使用国
指标 2021年 2020年 2019年
有害废弃物的排放总量（吨） 6.34 0 5.1
无害废弃物的排放总量（吨） 1,120 1,064 1,127
注：数据仅覆盖总行及北京地区机构。
物料及包装物
关爱职业健康
少数民族员工人数 13,260 13,073 12,843 指标 2021年 2020年 2019年
指标 2021年 2020年 2019年 30岁及以下员工数量 66,995 73,355 — 员工培训投入金额（万元） 81,386 53,804 79,217
办公用纸量（吨） 65.1 53.4 59.74 31至50岁员工数量 185,917 189,454 — 本行切实关爱员工身心健康，提供多样化的医疗保障，倡导健康的生活方式。2021年，继续为总行本部员工购买重大疾病保险，并为国外艰苦地区外派员工办理SOS高端医疗保险，进一步加强员工健康保障。 *不包含各类在线自学人次。 员工参与培训人次 2,663,696 2,498,657 2,927,903
节约用纸量（吨） -11.7 6.34 -11.74
信用卡年度新增发卡数量（万张） 50岁以上员工数量 53,410 46,275 —
332.83 679.39 — 校园招聘人数 9,610 9,218 — 指标 2021年 2020年 2019年 指标 2021年 2020年
信用卡新卡单页及信封包装的纸张使用量（万张） 1,561.41 — — 社会招聘人数 611 1,005 — 总行员工体检人数 4,985 4,144 4,179 接受培训员工比例（%） 97.01 95.89
接收实习生人数 665 517 — 总行员工工伤案件发生数量（起） 3 7 — 女性员工参与培训数量（人） 175,377 174,054
信用卡电子账单节约用纸张数（亿张） 3.96 2.57 — 获得高级专业资格人员（人）
6,280 4,308 — 总行员工因公死亡发生数量（起） 男性员工参与培训数量（人） 130,847 127,438
0 0 — 高级管理层参与培训人次（人次） 14,293 15,948
注：办公用纸量、节约用纸量数据仅覆盖总行及北京地区机构。 获得中、初级专业资格人员
196,000 35,000 — 因工伤损失工作日（天） 100 — —
中级管理层参与培训人次（人次） 265,698 321,541
确保环境合规 科技人员占全行员工比例（%）
3.07 2.49 — 注：总行员工体检人数不含软件中心及部分总行派出人员。员工流失情况
普通员工参与培训人次（人次） 2,383,705 2,161,168
2021年，中行未发生因环保违规而受处罚的事件，也未接到任何环境申诉。
员工平均培训时间（小时） 48.32 59.35
保障员工权益
女性员工平均参加培训时间（小时） 51.74 62.1
社会绩效人力资源结构 在社会招聘、校园招聘和内部晋升聘任等工作中，对所有员工一视同仁，无任何歧视条件，不因性别、民族、生理疾患等因素区别对待，确保公开、公平、公正。充分尊重和保护员工合法权益，通过劳动合同、集体协商、职工代表大会等做好职工权益保障工作。 指标 2021年
员工流失率（%） 2.5 男性员工平均参加培训时间（小时） 45.83 55.6
男性员工流失比率（%） 2.4
高级管理层平均参加培训时间（小时） 46.3 51.24
女性员工流失比率（%） 2.6
中级管理层平均参加培训时间（小时） 61.99 87.92
员工教育培训 普通员工平均参加培训时间（小时） 41.92 58.8
本行聚焦业务发展和员工成长需要，搭建党校培训、战略任务培训、重点人才培训、岗位胜任培训、日常业务培训、综合素质培训六大类内部培训项目体系；制定领导力培训规划，系统开展高层、中层和基层经营管理人员培训；持续推进21个专业序列建设，开展课程研发、资格认证等工作；完善员工业余学习激励措施，鼓励员工在岗学习，打造全员学习文化。 中银研修云平台注册人数（人） 315,674 314,411
中银研修云平台月均活跃人数（人） 234,170 137,331
中银研修云平台提供课程数量（节） 25,072 14,463
中银研修云平台员工参与培训人次（人次） 2,663,696 2,498,657
中银研修云平台员工人均学习时长（小时/人） 43.55 40.63
指标 2021年 2020年 2019年 指标 2021年 2020年 2019年
员工人数 306,322 309,084 309,384 劳动合同签订率（%） 100 100 100
男性员工人数 131,387 131,916 132,169
社会保险覆盖率（%） 100 100 100
女性员工人数 174,935 177,168 177,215
中国大陆地区员工人数 280,908 283,312 284,044 女性员工比例（%） 57.11 57.32 57.28
中高层管理人员女性比例（%） 30.79 33.24 —
外派员工人数 2,051 1,956 1,877
港澳台地区员工人数 19,445 19,495 19,205 中高层管理人员男性比例（%） 69.21 66.76 —
海外机构本地员工人数 23,992 24,370 23,463
当年新进员工人数 10,221 11,468 10,289
保护客户隐私
在董事会、执委会消保相关委员会的统筹规划与指导部署下，制定并完善《中国银行客户信息保护管理政策》《中国银行消费者金融信息保护管理办法》等政策文件，优化客户信息保护机制，制定与更新消费者产品和服务隐私政策，加强对客户信息安全的保护，严格规范对消费者个人信息处理行为，开展个人客户信息保护培训，加强内部培训考核与人员管理，
维护消费者信息安全权。
2021年，本行组织开展了消费者金融信息安全风险排查，全面开展相关信息保护的自查整改工作，涵盖消费者金融信息保护全面排查、合作机构消费者金融信息保护专项排查等内容，并形成自查报告及问题整改台账。同时，针对《中华人民共和国个人信息保护法》开展合规对标，分析相关差距并及时整改。围绕敏感个人信息处理、信息跨境传输、信息主体权利响应、合作机构管理等多个维度，组织现状梳理、重检完善和明确相关机制和规范。
产品风险管理
“网御”系统拦截可疑交易金额（亿本行制定了《中国银行股份有限公司产品管理办法（2021 元）年版）》《中国银行股份有限公司产品风险管理办法》，按照全生命周期管理、三道防线协同管理、风险可控、差异化管理、数字化管控等原则，明确新产品准入、产品存续期、产品停售和退出等阶段管理要求，已将产品管理范围从商业银行产品管理扩大到全集团产品管理，从新产品管理扩大到全生命周期管理，从自营产品管理扩大到自营及代销产品管理，实现产品管理全覆盖。同时，进一步优化产品管理组织架构,明确董事会和管理层的监督和管理职责。
针对新产品，要求产品准入时由产品部门开展风险自评估，风险管理部门提出风险控制措施要求，并最终出具产品风险评估审核意见及投产审核意见，产品部门根据产品风险分类等级执行差异化投产审批。针对存续产品，要求产品部门开展产品重检，重点从产品特性、经营情况、市场环境、客户需求、政策要求、风险变动等方面对产品进行评估，并由风险管理部门对投产一年内新产品、重点存量产品及重检结论中产品风险分类等级升高的产品的风险评估部分结果进行审核，由风险管理部出具综合风险评估报告；对其他重检产品提出风险管控建议。同时，更新制定了“2021年产品管理绩效考核指标”,围绕新产品准入、监管报告、产品重检及风险审核等维度设置2分扣分项，并统一纳入全面风险管理考核中。
公平广告政策 养老金托管资金规模（亿元） 7,835.02 5,928.72 — 服务渠道
本行就广告宣传建立了完整详细的规章制度体系，对广告宣传进行规范管理和统一审批，严格遵守《中华人民共和国广告法》等相关法律法规及行业监管机构颁布的各项政策规定。广告内容真实、合法，不夸大宣传，不欺骗、误导消费者。广告创意健康向上，积极传递正能量。境外投放的广告宣传品遵守当地法律法规、监管规定，尊重当地风俗文化。 公众金融教育年度累计活动次数（次） 59,722 22,211 — 本行紧跟全球客户金融服务需求，稳步推进机构营业网点和电子渠道建设，并充分践行普惠金融理念，持续拓展加大农村县域地区的网点机构建设。
公众金融教育受众人次（万人次）
56,295 9,997 —
反假币教育专题活动次数（万人次） 5,600 5,600 — 指标 2021年 2020年 2019年
手机银行客户数（万户） 23,518 21,055 18,082
防范欺诈风险 反假币教育的受众客户量（万人） 1,225 212 —
手机银行交易金额（万亿元） 39.38 32.28 28.28
反假币教育发放宣传资料量（万份） 277 244 —
手机银行APP月活跃用户数（万户） 7,104.41 6,031.09 4,768.49
运用大数据、云计算、人工智能等技术，持续推进数字化欺诈风险防范体系建设，提升线上渠道实时反欺诈能力。
注1：公司自2021年起调整了每股社会贡献值计算口径，2021年每股社会贡献值=（经济绩效贡献值+社会绩效贡献值-公司对环境造成污染而带来的社会成本）/股本总数+基本每股收益。注2：国家助学贷款：向中央部属高校和地方高校中家庭经济困难学生发放的用于支付其在校期间学费、住宿费和日常生活费的信用贷款。注3：企业年金个人账户管理数：由本行担任企业年金账户管理人的个人账户数。
境内营业网点（家） 10,382 10,487 10,652
智能化网点机构（家） 10,382 10,487 10,652
指标 2021年 2020年 2019年
“网御”系统拦截可疑交易数量（万笔） 87.90 52.00 34.30
ATM（台） 27,729 33,314 37,331
智能柜台（台） 32,367 31,960 30,425
150.70 119.84 82.39 治理绩效 智能柜台网点覆盖率（%） 100 100 100
价值创造 移动版（便携式）智能柜台 10,853 — —
支持社会发展 在国家乡村振兴重点帮扶县注1设立网点数量（家） 34 32 29
指标 2021年 2020年 2019年
指标 2021年 2020年 2019年 资产总计（百万元） 26,722,408 24,402,659 22,769,744 在县域地区设置网点数量（家） 2,934 2,981 3,016
公益捐赠额（百万元） 98.54 162.28 117.6 营业收入（百万元） 605,559 565,531 549,182
营业支出（百万元） 329,428 320,407 299,645 县域机构覆盖率（%） 62.52 62.07 61.42
每股社会贡献值注1（元）
2.60 1.98 1.86
利润总额（百万元） 276,620 246,378 250,645 场景对柜面替代率（%） 92.90 96.24 96.13
脱贫地区各项贷款余额（亿元） 3,608.76 3,028.88 — 净利润（百万元） 227,339 205,096 201,891
电子对账率（%） 98.52 97.80 96.64
平均总资产回报率（%） 0.89 0.87 0.92
国家助学贷款注2余额（百万元） 2,139 2,191 2,365
减少账单邮寄成本（亿元） 4.89 4.19 3.66
净资产收益率（%） 11.28 10.61 11.45
国家助学贷款累计投放额（亿元） 250.72 246.12 240.53 资本充足率（%） 16.53 16.22 15.59 注1：国家乡村振兴重点帮扶县：参考中央农村工作领导小组办公室和国家乡村振兴局于2021年8月公布的国家乡村振兴重点帮扶县名单（160个）。
养老金受托资金规模（亿元） 1,415.45 1,017.92 — 不良贷款率（%） 1.33 1.46 1.37
所得税费用（百万元） 49,281 41,282 48,754
企业年金个人账户管理数注3（万户） 367.59 341.36 — 归属于母公司所有者权益合计（百万元） 2,225,153 2,038,419 1,851,701
支持经济发展
注1：“两增两控”口径普惠金融贷款：参考中国银保监会统计口径，指单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款。注2：小微企业：参考中国银保监会统计口径，为小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主贷款的合计。注3：中小企业：参考中国银保监会统计口径，为中型企业和小型企业的合计。
董事会多元化
董事会出席与培训
专业委员会 委员会主席
本行坚持履行金融服务国家战略、支持实体经济、创新提效展业的责任担当，加快提升综合服务水平，加大重点区域资源配置力度，大力支持普惠金融、民营企业、战略性新兴产业等重点领域，助力实体经济高质量发展。 2021年，本行共召开董事会14次，年内平均董事会会议出席率为94%，董事会全年共审议议案108项。同时，董事会各专业委员会根据董事会的授权，积极协助董事会履行职责。同时，全年共组织开展10次董事会成员培训，参与培训董事人次达73次，董事会成员人均参与培训时长为14小时。 战略发展委员会 刘连舸
企业文化与消费者权益保护委员会 陈春花
审计委员会 姜国华
风险政策委员会 汪昌云
指标 2021年 2020年
人事和薪酬委员会 崔世平
“两增两控”口径普惠金融贷款注1余额（百万元） 881,502.25 611,661.62 指标 数量（位） 占比（%）
董事会成员数量 15 — 亲自出席次数/任期内召开会议次数 关联交易控制委员会 廖长江
“两增两控”口径普惠金融贷款余额增长率（%） 53.15 48.12 执行董事数量 4 26.7 董事 股东大会 董事会（含书面传签会议） 信息披露与投资者沟通
小微企业注2贷款增长率（%） 33.60 21.43 非执行董事数量 5 33.3 现任董事
小微企业贷款余额（亿元） 25,560.85 19,131.77 独立董事数量 6 40.0 刘连舸 2/2 13/14 本行持续完善信息披露管理制度体系，以提升透明度为目标，丰富优化披露内容，增强披露的针对性和有效性，切实维护广大投资者的合法权益。
小微企业贷款余额占全行贷款余额的比例（%） 男性—董事 11 73.3 刘 金 0/0 5/7
19.97 16.77
女性—董事 4 26.7
王 纬 2/2 13/14
小微企业贷款客户数量（户） 644,037 497,300
31至50岁—董事 2 13.3 林景臻 2/2 14/14 指标 2021年 2020年
小微企业贷款客户增长率（%） 29.51 10.19
50岁以上—董事
13 86.7 肖立红 2/2 14/14 公开信息披露文件发布数量（项） 388 355
中小企业注3贷款余额（亿元） 42,935.60 37,417.55
博士学位—董事 8 53.3 汪小亚 2/2 14/14 其中：A股市场发布文件 126 123
中小企业贷款增长率（%） 14.75 11.09
硕士学位—董事 7 46.7
张建刚 2/2 14/14 其中：H股市场发布中文文件 132 127
个人创业（助业）贷款余额（亿元） 26.32 22.73
外籍董事数量 1 6.7
陈剑波 2/2 14/14 其中：H股市场发布英文文件 130 105
个人创业（助业）贷款受助人数（人）
15,458 18,119 具有经济工作经验—董事 15 100 汪昌云
2/2 13/14 投资者沟通活动开展数量（次） 419 490
民营企业贷款余额（万亿元） 2.44 1.76 具有金融工作经验—董事 15 100 赵安吉 1/2 12/14
其中：召开投资者会议（场） 178 179
支持战略性新兴产业贷款余额（亿元） 5,215.78 2,222.43 姜国华 2/2 13/14
董事独立性 廖长江 2/2 13/14 其中：接听投资者热线（次） 111 122
保障性安居工程贷款余额（亿元）
1,494.41 1,514.45 陈春花 2/2 12/14 其中：回复上证E互动平台（则） 57 91
在各类交通领域新增投放贷款金额（亿元） 4,686 3,253 2021年，本行共拥有6名独立董事，独立董事占董事会比例为40%，均从境内外知名人士中选聘，具备较高的专业素质和良好信誉。独立董事不在本行担任除董事外的其他职务，且不受本行主要股东、实际控制人或其他与本行存在重大利害关系的单位或个人影响。同时，本行在《公司章程》中明确：与董事会会议决议事项所涉及的企业有利害关系的董事，不得对该项决议行使表决权；董事会会议所作决议须经无利害关系董事过半数通过注1。截至2021年末，除战略发展委员会外，董事会各专业委员会均由独立董事担任主席。注1：详见《中国银行股份有限公司章程》：https://www.boc.cn/investor/ir6/200812/t20081222_508231.html
崔世平 2/2 12/14 其中：处理IR邮箱邮件（封） 73 98
离任董事
涉农贷款余额（亿元） 17,408 15,185
王 江 1/1 0/1 合规与商业道德
供应链核心企业融资余额（亿元） 47,321 40,000
赵 杰
2/2 14/14
产业链上下游企业融资余额（亿元） 9,210 7,818
*会议方式包括现场会议、书面议案。 本行要求员工恪守商业道德，组织员工签订“合规承诺书”，并持续开展《员工违规行为处理办法》等制度学习，深入传导员工管理规范。同时，组织开展常态化员工异常行为排查，及时堵截案件风险。
支持海洋经济贷款余额（亿元） 708 553
冬奥冰雪项目已批复授信总额（亿元） 615 567
冬奥冰雪项目信贷累计投放金额（亿元）
304 259
廉洁与反腐败
本行着力防范廉洁风险，坚决惩治腐败问题，紧盯授信管理、不良处置、集中采购等重点领域，建立健全监督约束机制，始终保持反腐败高压态势。深化构建反腐倡廉长效机制，坚持“不敢腐、不能腐、不想腐”一体推进，推动全行开展专项防治，加大违纪违法问题查处力度，完善权力制约机制。弘扬中国银行“高洁坚”的优秀廉洁文化，广泛开展廉洁文化建设，持续开展警示教育工作，召开专项警示教育大会，编制发布典型案例，筑牢全行员工拒腐防变的思想根基。
采购实践
本行于2021年修订了《中国银行股份有限公司集中采购管理委员会章程（2021年版）》《中国银行股份有限公司采购管理办法（2021年版）》等文件，以强化监督、风险控制为目标，进一步完善采购评审工作机制，优化采购实施流程，加强对采购风险的实质性管控。推动采购公开透明规范运作，优先采用公开招标方式，严格控制单一来源的采购方式，并组织总行集中采购中心全员签署《采购人员廉洁从业行为准则》，加强采购监督管理和执纪问责。
本行高度重视境外机构廉洁建设和反腐败监督工作，建立境外机构廉洁风险防控和腐败治理领导机制，境外机构结合所在国家和地区实际，加强反腐力度和风险防控工作，加强教育督促，不断促进境外机构廉洁从业、合规经营的浓厚氛 集中采购涉及预算金额围。建立完善境外机构廉洁从业监督工作体系，出台管理办法， （亿元）加大监督力度，推动落实廉洁建设的各项要求。
关于贪污案件数目等更多信息可登录中央纪委国家监委网站查询。
信访事项办理
2021年，本行修订了《中国银行来访接待工作管理办法》，进一步完善信访工作机制。公民、法人或者其他组织均可通过电话、书信、走访等形式反映情况和意见。本行在总部设立了信访办公室、信访接待站，在境内分行均配备了专职信访工作人员，认真处理来信、来电、来访，倾听来访群众的意见、建议和要求。本行接受利益相关方以实名、匿名等形式提出信访事项，充分保障信访人的个人隐私和安全，禁止任何人以任何形式对举报人打击报复。
保护知识产权
严格遵守《中华人民共和国商标法》《中华人民共和国专利法》《中华人民共和国著作权法》等法律法规，倡导知识产权保护理念，按照本行知识产权管理办法开展商标、专利等知识产权的申请与保护。同时，本行充分尊重他人知识产权，注重防范知识产权侵权风险。
供应商环境与社会评估
本行将责任采购纳入供应商选择、采购、评审，以及供应商管理、合同签署等各项环节。所有项目的采购邀请文件中均明确提出“供应商不得存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违法违规行为”。本行在供应商考察和项目评审过程中对供应商在环境保护、社会责任等方面的承诺进行评估。除关注供应商的书面承诺外，在具体项目考察过程中，对供应商在环境保护设备和措施、劳动合同签订和社会保险缴纳情况等雇员用工情况、办公环境健康和安全性、劳动保护措施等情况进行考察，并在评审过程中予以考虑。
指标 2021年 2020年 2019年
集中采购项目总数（个） 13,961 12,995 15,095 指标 2021年 2020年 2019年
292.49 288.15 312.88 开展供应商社会责任培训次数 3 1 —
总行供应商数量（个） 1,087 1,082 —
其中：中国大陆地区供应商占比（%） 90 — —
其中：港澳台及海外地区供应商占比（%） 10 — —
供应商审查覆盖率（%） 100 100 —
本行建立了采购投诉处理机制，制定了《中国银行股份有限公司集中采购供应商质疑处理办法》，供应商可通过邮件、函件等形式向本行提出采购活动相关质疑。本行将就供应商质疑及时进行受理、调查和处置，并记录相关质疑的处置流程、回复内容及档案管理。2021年，总行受理并处理了1起供应商质疑事宜。
应对新冠肺炎疫情2021年，新冠肺炎疫情在中国内地基本得到控制，呈现局部高度聚集、全国多点散发的情况，境外疫情则持续高发，防控形势依然严峻复杂。本行持续完善业务连续性管理体系，制订了《中国银行股份有限公司渠道运营业务连续性计划（2021年版）》，规范渠道运营业务发生中断事件时的响应、处置、恢复的程序和要求，压实分行管理责任，每日严密监控，针对重大活动或法定节假日，有效做好属地网点疫情防控工作。为降低疫情的相关风险，本行实施了对公贷款交易全国集中处理业务，通过相关系统建设，可由其它分行直接承接疫情分行的交易处理工作，有力保证了信贷运营业务连续性。
本行落实国家《保障中小企业款项支付条例》《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》，制定了《中国银行中小企业采购款项支付管理办法（2020年版）》《中国银行股份有限公司与中小企业供应商特别约定》《关于进一步加强民营企业、中小企业款项支付管理工作的通知》，制定与中小企业供应商特别约定，优化付款条件与流程，保障中小企业款项支付。同时，积极保障中小企业供应商平等参与权。采购项目采用公开招标、公开挂网邀请供应商等方式，满足条件的小微企业均具备参加的资格和机会。在合格供应商基本资质要求制定过程中，除个别特殊需求的项目外，不再对企业注册资本、规模等提出额外要求。
说明
本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
索引
全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRI Standards版）》 / 香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》
并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
报告范围
组织范围：本报告以中国银行股份有限公司（简称“中行”）为主体部分，涵盖总行本部以及境内分行、海外分行、附属行、代表处及附属公司。
时间范围：2021年1月1日至2021年12月31日。部分内容超出上述时间范围。
发布周期：年度报告。上一年度报告发布于2021年3月。
编制参考
以中国银保监会（原中国银监会）《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司自律监管指引》和香港联合交易所有限公司《环境、社会及管治报告指引》的相关要求为指导，参考国际标准化组织《组织社会责任指南（ISO26000）》，全球报告倡议组织《可持续发展报告指南（GRIStandards版）》《气候相关财务信息披露工作组（TCFD）披露建议》及《联合国负责任银行原则》等标准编制。
数据说明
报告中的财务数据来自2021年度财务报告，并经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）独立审计。其他数据以2021年度为主，部分包括以前年度数据。报告中涉及的货币金额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。
报告保证
报告由普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对其中披露的选定关键数据执行有限鉴证业务，并出具独立鉴证报告。
发布形式
报告以印刷版和网络在线版两种形式发布。网络在线版可在中行网站（网址：//www.boc.cn）查阅。
注：本行其他有关环境、社会及管治的信息，详见本行在上交所网站、香港交易所网站、本行网站登载的《中国银行股份有限公司2021年年度报告》及相关公告文件。
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GRI 101报告:基础
101 报告基础，包含界定报告内容和质量所需的报告原则 120
一般披露
102-1 组织名称 6
102-2 品牌、产品及服务 6
102-3 组织总部位置 131
102-4 组织运营业务所在国的数量 6
102-5 拥有权的性质及法律形式 6
102-6 服务的市场 2-3,6
102-7 组织规模 6,113
102-8 B1.1 员工和其他工作者信息 110-111,114-115
102-9 B5一般披露B5.2 组织的供应链情况 116-117
102-10 于报告期内机构规模、架构、所有权或供应链的重大改变 20-39,46-53,75-83
102-11 组织是否运用以及如何运用预警原则或方针 54-58,102-103
102-12 机构对外界发起的经济、环境及社会约章、原则或其他倡议的参与或支持 70-71
102-13 机构参与的联会及倡议组织 70-71
策略
102-14 组织最高决策者的声明 2-5
102-15 描述关键影响、风险及机遇 2-5,20,40,74,98
道德与诚信
102-16 机构的价值观、原则、标准和行为规范 8
102-17 B7.2 对于举报有违道德或不合法行为及机构诚信相关问题的内、外部机制 104-105
管治
102-18 机构的管治架构 99
102-19 最高治理机构针对经济、环境及社会议题，授权委任给高级管理人员与其他员工的流程 99-100
102-20 机构是否任命了行政层级的高管负责经济、环境和社会议题，以及他们是否直接向最高治理机构汇报 99-100
102-21 机构在利益相关方和最高管治机构就经济、环境和社会议题磋商的过程。如果授权磋商，说明授权的对象和向最高管治立构提供反馈的过程。 10
102-22 最高治理机构及其委员会的组成 99,115
GRI标准内容索引 香港联交所ESG指引 描述 页码或直接解释 GRI标准内容索引 香港联交所ESG指引 描述 页码或直接解释
102-23 最高治理机构的主席是否兼任行政职位 102-52 114 汇报周期 年度报告
102-24 最高治理机构及其委员会的提名和甄选过程，及用于提名和甄选最高管治机构成员的条件 102-53 101 102-54 102-107 102-55 99-100,115 102-56 2-5,41-45,99-100 类别：经济 查询报告或报告内容的联络方式 120
依循《GRI可持续发展报告准则》汇报的宣告 120
102-25 最高治理机构确保避免和控制利益冲突的程序
《GRI准则》内容索引 121-125
102-26 最高管治机构在制定宗旨、价值观和战略方面的作用
为报告寻求外部认证的政策及现行措施 127-130
102-27 机构为加强最高管治机构对于经济、环境和社会议题的集体认识而采取的措施
102-28 最高管制机构的绩效评估 114-115
GRI103：管理方针 GRI201：经济绩效 间接经济影响 GRI103：管理方针 GRI203：间接经济影响 GRI203：间接经济影响 反贪污 103-1、103-2、103-3管理方针披露 20
102-29 经济、环境和社会的识别与管理 GRI103：管理方针 10 GRI201：经济绩效 102-103 间接经济影响 102-103 GRI103：管理方针 GRI203：间接经济影响 10-11 GRI203：间接经济影响 10-11,99-100 反贪污 99-100,115 GRI103：管理方针
201-1机构产生和分配的直接经济价值 9-10,113-114
102-30 风险管理流程的效果
102-31 最高管治机评审经济、环境和社会议题及其影响、风险和机遇的频率
103-1、103-2、103-3管理方针披露 9-10,20,40-45
102-32 审阅和批准机构可持续发展报告并确保已涵盖所有实质性方面的最高委员会或职位
203-1基础设施投资与支持性服务的情况及其影响 20-53
203-2重要间接经济影响，包括影响的程度 20-53
102-33 机构与最高管治机构沟通重要关切问题的流程
102-34 机构与最高管治机构沟通的重要关切问题的总数和性质；处理和解决重要关切问题所采取的机制
GRI103：管理方针 B7一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 104-105
102-35 最高治理机构和高级管理人员的薪酬政策 详见年度报告及《公司章程》 GRI205：反贪污 205-2反腐败政策和程序的传达及培训 116
102-36 薪酬决定的流程 详见年度报告及《公司章程》 类别：环境
利益相关方参与 物料
102-37 利益相关方对报酬决定过程的参与 详见年度报告及《公司章程》 GRI103：管理方针 详见年度报告及《公司章程》 GRI301：物料 详见年度报告及《公司章程》 A2一般披露A3一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 40-45,66-69
102-38 年度总薪酬比率
A2.5 301-1所用物料的重量或体积 110
102-39 年度总薪酬增幅比率
A3.1 降低产品和服务对环境影响的程度 40-69
102-40 机构的利益相关者群组清单 11 能源
102-41 受集体协商协议保障的总雇员百分比 110
GRI103:管理方针 GRI302：能源 GRI302：能源 A2一般披露A3一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 40-45,66-69
102-42 界定及挑选利益相关者之基准 GRI103:管理方针 10-11 10-11 GRI302：能源 GRI302：能源 11
102-43 邀请利益相关者参与的方式
A2.1 302-1机构内部的能源消耗量 108-109
102-44 于利益相关者参与的过程中提出的主要项目及关注事项，以及机构的应对
A2.1 302-3能源密度 108-109
A2.3 能源使用效益计划及所得成果 66-69
报告概况
水资源
102-45 机构综合财务报表或同等文件内包含的实体 113,120
GRI103：管理方针 GRI303：水 排放 A2一般披露A3一般披露A2.4 103-1、103-2、103-3管理方针披露 40-45,66-69
102-46 界定报告内容及议题界限的过程 10 GRI103：管理方针 10 GRI303：水 无
102-47 决定报告内容过程中界定的重要议题
A2.2 303-1按源头说明的总耗水量 109
102-48 说明重订前期报告所载信息的影响，以及重订的原因
102-49 与之前的报告相比，说明实质性议题、议题边界的重大变动 10
GRI103：管理方针 GRI305：排放 GRI305：排放 A1一般披露A3一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 40-45,66-69
102-50 汇报期 120 GRI305：排放 120 GRI305：排放
A1.1 305-1直接温室气体排放量（范围一） 109
102-51 上一份报告的日期
A1.1 305-2直接温室气体排放量（范畴二） 109
GRI标准内容索引 香港联交所ESG指引 描述 页码或直接解释 GRI标准内容索引 香港联交所ESG指引 描述 页码或直接解释
GRI305：排放 A1.1 305-3直接温室气体排放量（范畴三） 109 G4-FS7 109 G4-FS13 66-69,109 G4-FS14 按各项业务划分，为带来特定社会效益而设的产品和服务的金额 114,116
GRI305：排放 A1.2 305-4温室气体排放强度
机构在低人口密度或经济落后地区的接入点 6,38-39,91-97
A1.5 减低排放量的措施及所得成果
提高弱势社群获得金融服务的机会 38-39,91-97
废污水和废弃物
供应商社会责任表现 66-69 GRI103：管理方针
GRI103：管理方针 A1一般披露A3一般披露 披露管理方针
GRI103：管理方针 B5一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 116-117
GRI306：废污水和废弃物 A1.3、A1.4、A1.6 按类别及处理方法分类的废弃物总重量 109 GRI414：供应商社会评估 B5.2 414-1使用社会标准筛选的新供应商 116-117
类别：社会 客户健康及安全
雇佣事宜 GRI103：管理方针 B6一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 84-87
GRI103：管理方针 B1一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 74,88,110-111 营销与标识
GRI401：劳雇关系 B1.2 401-1新进员工和离职员工总数及比例 110-111 GRI103：管理方针 B6一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 84-85,112
GRI401：劳雇关系 401-2提供予全职员工而非临时或兼职员工的福利 88-90 GRI417：营销与标识 417-1对产品和服务信息与标识的要求 85,112
劳资关系 GRI417：营销与标识 88-90,110-111 客户隐私 417-2按后果类别划分，违反有关市场推广（包括广告、推销及赞助）的法规及自愿性准则的事件总数 85,112
GRI103：管理方针 B4一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露
GRI402：劳/资关系 402-1有关重大运营变化的最短通知期，包括该通知期是否在集体协议中具体说明 无重大变化
GRI103：管理方针 GRI418：客户隐私 遵循社会及法律法规 B6一般披露，B6.5 103-1、103-2、103-3管理方针披露 86,112
B4.1 检查招聘惯例的措施以避免童工及强制劳工 88-90,110-111 GRI418：客户隐私 88-90,110-111 遵循社会及法律法规
B6.2 418-1经证实的侵犯客户隐私权及遗失客户资料的投诉总数 112
B4.2 在发现违规情况时消除童工及强制劳工情况所采取的的步骤
职业健康与安全
GRI103：管理方针 88-90,110-111 GRI419：社会经济法规遵循 110-111 103-1、103-2、103-3管理方针披露 104-105
GRI103：管理方针 B2一般披露、B2.3 103-1、103-2、103-3管理方针披露
B6一般披露 419-1如有违反有关社会与经济方面的法律法规，说明相关重大罚款的总金额，以及所受非金钱出发的次数 104-105,115-116
GRI403：职业安全卫生 B2.1，B2.2 403-2职业伤害情况
B6.3 描述与维护及保障知识产权有关的惯例 116
员工培训与教育
GRI103：管理方针 B3一般披露 103-1、103-2、103-3管理方针披露 88-89,110-111
GRI404：训练与教育 B3.1，B3.2 404-1按性别和员工类别划分，每名员工每年接受培训的平均小时数 111
GRI404：训练与教育 404-2为加强员工持续就业能力及协助员工管理职业生涯终止及终生学习计划 88-89,110-111
多元化与平等机会
GRI103：管理方针 103-1、103-2、103-3管理方针披露 101,110
GRI405：员工多元化与平等机会 B1.1 405-1按性别、年龄组别及其他多元化指标划分，治理机构成员和各类员工的组成 110-111,114
防止歧视
GRI103：管理方针 103-1、103-2、103-3管理方针披露 110
本地社区
GRI103：管理方针 B8一般披露、B8.1、B8.2 103-1、103-2、103-3管理方针披露 38-39,91-97
GRI413：当地社区 413-1在组织营运范围内持续执行社区参与、影响评估、计划发展 38-39,91-97
气候相关财务信息披露（TCFD）内容索引
鉴证
TCFD建议披露内容 页码或直接解释
治理：披露组织机构与气候相关风险和机遇有关的治理情况
a)描述董事会对气候相关风险和机遇的监控情况 41
b)描述管理层在评估和管理气候相关风险和机遇方面的职责 41-42
战略：披露气候相关风险和机遇对组织机构的业务、战略和财务规划的实际和潜在影响
a)描述组织机构识别、短、中、长期气候变化相关风险和机遇 44,58-59
b)描述气候相关风险和机遇对组织结构的业务、战略和财务影响 44-74
c)描述组织机构的战略适应力，并考虑不同气候相关情景 41-74
风险管理：披露组织机构如何识别、评估和管理气候相关风险
a)描述组织机构识别和评估气候相关风险的流程 58
b)描述组织机构管理气候相关风险的流程 58
c)描述识别、评估和管理气候相关风险的流程如何与组织机构的整体风险管理相融合 54-59
指标和目标：披露评估和管理相关气候风险和机遇时使用的指标和目标
a)披露组织机构按照其战略和风险管理流程评估气候相关风险和机遇时使用的指标 58,108-110
b)披露范围1、范围2和范围3（如适用）温室气体排放和相关风险 109
c)描述组织机构在管理气候相关风险和机遇时使用的目标以及目标实现情况 44-74
联合国《负责任银行原则》报告和自评估要求
《负责任银行原则》自评估指标 页码或直接解释
原则1：一致性
6,9,20,40,74,98
我们将确保业务战略与联合国可持续发展目标（SDGs）、《巴黎气候协定》以及国家和地区相关框架所述的个人需求和社会目标保持一致，并为之作出贡献。
原则2：影响和目标设定
我们将不断提升正面影响，同时减少因我们的业务活动、产品和服务对人类和环境造成的负面影响并管理相关风险。为此，我们将针对我们影响最大的领域设定并公开目标。
9-13,20-117
原则3：客户与顾客
我们本着负责任的原则与客户和顾客合作，鼓励可持续实践，促进经济活动发展，为当代和后代创造共同繁荣。 63-65,70-97
原则4：利益相关方
我们将主动且负责任地与利益相关方进行磋商、互动和合作，从而实现社会目标。 11,20-107
原则5：公司治理与银行文化
我们将通过有效的公司治理和负责任的银行文化来履行我们对这些原则的承诺。 8,88-89,98-107
原则6：透明与负责
我们将定期评估我们每一家银行和所有签署行对这些原则的履行情况，公开披露我们的正面和负面影响以及我们对社会目标的贡献，并对相关影响负责。
7-10,12-15,20-117
关键数据编报基础
资产总计（百万元）：中国银行社会责任报告披露的资产总计与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
营业收入（百万元）：中国银行社会责任报告披露的营业收入与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
不良贷款率（%）：中国银行社会责任报告披露的不良贷款率与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
资本充足率（%）：中国银行社会责任报告披露的资本充足率与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
净利润（百万元）：中国银行社会责任报告披露的净利润与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
归属于母公司所有者权益合计（百万元）：中国银行社会责任报告披露的归属于母公司所有者权益合计与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。
中高层管理人员女性比例（%）：中国银行社会责任报告披露的中高层管理人员女性比例是指报告期末中国银行股份有限公司总行及分支行女性中高层管理人员占全部中高层管理人员的比例。
员工参与培训人次（人次）：中国银行社会责任报告披露的员工参与培训人次是指报告期内中国银行总行、境内分支行及境内综合经营公司员工参与培训的总人次。
国家助学贷款余额（百万元）：中国银行社会责任报告披露的国家助学贷款余额是指截至报告期末，中国银行向中央部属高校（含分校）及地方高校中符合条件的家庭经济困难学生发放的用于支付其在校期间学习和生活基本费用的贷款余额。
公益捐赠额（百万元）：中国银行责任报告披露的公益捐赠额是指中国银行股份有限公司通过具有公益性捐赠税前扣除资格的政府部门、依法成立的慈善机构及其他公益性机构实施的公益性质捐款总额。水消耗总量（立方米）：中国银行社会责任报告披露的水消耗总量是指报告期内中国银行总行所在北京办公区耗水总量，包括总行大厦、黑山扈办公区、海鹰大厦办公区、所得税费用（百万元）：中国银行社会责任报告披露的所 西交民巷办公区以及上地办公区的耗水量。得税费用与中国银行股份有限公司2021年度财务报告口径一致。 总行及北京地区机构电力消耗量（兆瓦时）：中国银行社会责任报告披露的总行及北京地区机构电力消耗量是指报告期内中国银行总行所在北京办公区电力消耗总量，包括总行大厦、黑山扈办公区、海鹰大厦办公区、西交民巷办公区以及上地办公区的电力消耗量。员工人数（人）：中国银行社会责任报告披露的员工人数是指报告期末中国银行股份有限公司（不包含非金融机构）在职员工总人数，包括合同制员工和劳务派遣员工。
总行及北京地区机构汽油消耗量（公升）：中国银行社会责任报告披露的总行及北京地区机构汽油消耗量是指报告期内中国银行总行本级自有公务车汽油消耗量。视频会议召开次数（次）：中国银行社会责任报告披露的视频会议召开次数是指报告期内中国银行总行在京机构全年召开视频会议的总次数。
每股社会贡献值（元）：中国银行社会责任报告披露的每股社会贡献值是指在中国银行为股东创造的基本每股收益的基础上，增加中国银行报告期内为国家创造的税收、向员工支付的工资、向债权人支付的借款利息、公司对外捐中国内地绿色信贷余额折合人民币（亿元）：中国银行社 赠额等为其他利益相关者创造的价值额，并扣除公司因环会责任报告披露的中国内地绿色信贷余额折合人民币是指， 境污染等造成的其他社会成本，计算形成的为社会创造的截至报告期末中国银行在中国内地投向节能环保产业、清 每股增值额。洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务、采用国际惯例或国际标准的境外项目、绿色贸易融资及绿色消费融资等领域的贷款余额折合人民币的汇总数。
读者反馈
感谢您在百忙之中阅读《中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告》。这是中行连续第14年发布社会责任报告。为了更好地满足您的需求，向您提供更有价值的信息，同时促进中行持续改善社会责任与ESG工作绩效，提高履行社会责任的能力，我们殷切地期望您能够对我们的报告提出宝贵意见，并通过以下方式反馈给我们：
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1．您对本报告的总体评价是：□很好 □较好 □一般2．您对中行在落实国家重大发展战略方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般3．您对中行在提升全球金融服务水平方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般4．您对中行在提供客户优质服务方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般
5．您对中行在热心倾注社会公益事业方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般6．您对中行在完善供应链管理方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般
7．您对中行在致力绿色金融和低碳运营方面履行社会责任的评价是：□很好 □较好 □一般8．您对本报告和社会责任与ESG工作有哪些意见和建议？
衷心感谢您对中国银行的关心和支持！
