理性退保 切勿“任性”

　　典型案例

　　2023年6月，客户刘某致电某保险公司客服热线，称为自己配置了一份健康保险，已交费2年了，但由于自身原因想要退保，故向客服咨询相关退保费用。

　　案例分析

　　关于退保，《中华人民共和国保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”正常情况下，投保人解除保险合同的，保险公司应当退还保险单的现金价值。

　　退保可分为犹豫期内撤销保险合同和犹豫期后的解除保险合同，具体如下：

　　1.犹豫期内撤销保险合同：犹豫期是一个特殊的时间段，可让投保人决定是否保留保单，一般是投保人收到保险合同后10—15天。投保人在犹豫期内撤销保险合同的，保险公司将无息退还投保人已交保险费。

　　2.犹豫期后的解除保险合同：犹豫期后退保是指投保人向保险公司提出解约申请，保险公司自接到解约申请之日起三十日内退还保单的现金价值，投保人可能面临一定的损失。

　　风险提示

　　退保之前，一定要想清楚以下几个问题：

　　1.不要因小失大

　　退保后不再享受保险保障，在决定退保之前，一定要再三权衡，自己能否承受这个风险，千万不要因小失大。

　　2.可能面临一定的损失

　　实践中，保险合同里一般会约定解除合同的条款，提示投保人在犹豫期后退保只退保保单的现金价值，投保人可能面临一定的损失。

　　3.重新投保可能要加费

　　客户退保以后，如果重新投保，可能发现保额一样，但每年交的保费却多了不少。这是因为年龄是决定费率的重要因素，一般情况下，相同的保额，同一人年龄越大，保费越贵。

　　4.重新计算等待期

　　部分险种重新投保，保单的等待期将重新计算。

　　5.重新投保可能会被拒保

　　保险公司在承保阶段对被保险人的年龄和健康状况等都有严格的限制，如果把以前购买的保险退掉，重新投保时，保险公司会重新核保，这样不仅保费更贵了，还有可能被拒保，从而失去了获得保险保障的机会。

　　稿件来源 富德生命人寿天津分公司

　　综合整理 新报记者 苗娜