一、恒丰南京分行迎来“开门罚”
新闻
2月11日消息，江苏银保监局近日公布行政处罚信息公开表，恒丰银行股份有限公司南京分行因存在票据贴现资金管控不严、贴现资金直接回流出票人的行为，被中国银行保险监督管理委员会江苏监管局罚款人民币40万元。就在众多银行和企业开工的第一天，恒丰银行南京分行就迎来了“开门罚”的尴尬局面。
以下为行政处罚信息公开表：
处罚决定根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，中国银行保险监督管理委员会江苏监管局对其处以罚款人民币40万元。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
二、“贴现资金直接回流出票人“是怎样操作？
“贴现资金直接回流出票人“是怎样操作？
为何违规？为何被罚?
小编为你一一讲解。
“票据贴现资金回流出票人”简单来说就是第一手出票人，付出后经过几个单位来回转让，票据最后又转回到第一手出票人这里，银行是不允许的，票据不允许有重复财务专用章和法人章的。
2018年还曾有过“某银行在以票据投资形式代替贴现且资金回流出票人；票据贴现资金回流出票人的违法违规事实“，并遭受处罚。
不禁令人嘘唏。到底是业务人员防范意识淡薄，还是大家明知故犯呢，或许两个原因都有。贴现资金回流，同样也显示了银行对票据贴现用途把控不力，对此进行强监管也是理所应当的事。
贴现业务以其流动性强、周转灵活、收益稳定等特点而成为各金融机构看好的“黄金业务”。然而，票据贴现作为一项信贷业务，也必然存在一定风险。票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中严密手续、规范操作，这是防范票据贴现风险的前提。
防范风险的第一道关卡。业务员在受理过程中，要层层把关，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，避免对已被承兑地挂失并经公示催告的票据进行贴现，防止假票、有瑕疵票据贴现。
此外，还要认真审查增值税发票、合同与贴现票据的相关性和真实性，确保贴现申请人与前手具有真实、合法的商品或劳务关系等。
三、2019年票据业监管重点预测
2018年是以罚单拉开序幕的一年，从2018年1月到2月间，原银监会开出了总额接近9亿元，总数超过900多张的罚单。据不完全统计，截至2018年12月31日，银保监会机关、原银监局以及原银监分局针对银行业金融机构及从业人员共下发了了3813张罚单(罚单统计以公布时间为准)，国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融机构均有涉及。其中，原银保监会机关开具20张，各地银监局1031张，原银监分局开具2762张。
从罚单数量来看，2018银保监系统平均每天开出超10张罚单。而其中大多被处罚原因，都是因为“银行违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”。
我们预测2019年的票据市场，贸易背景审查，也慢慢退出处罚原因，随着电票的开展，贸易背景问题，会逐步下降！
在前几年主要针对于禁止“银行违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”的强监管下，2019年的银行业、票据业监管定会更加严格。强监管仍将延续，随着穿透式监管的逐步深入，对于“贴现资金直接回流出票人的行为”的管控，也将成为票据业重点监管方向，唱响2019年”票据监管主旋律“！返回搜狐，查看更多
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