一、重要提示
1.1 提示：本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站上的本公司年度报告全文。
1.2 公司基本情况简介
股票简称
浦发银行
股票代码
600000
股票上市交易所
上海证券交易所
联系人和联系方式
董事会秘书
证券事务代表
姓 名
沈 思
杨国平、吴 蓉
电 话
021-63611226
021-61618888转董事会办公室
传 真
021-63230807
021-63230807
电子邮件
Shens2@spdb.com.cn
Yanggp@spdb.com.cn;wur2@spdb.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
2.1主要财务数据
单位: 人民币百万元
主要会计数据
2012年
境内审计
2012年
境外审计
2011年
境内审计数
本年比上年增减(%)
2010年
境内审计数
资产总额
3,145,707
3,145,707
2,684,694
17.17
2,191,411
归属于上市公司股东的净资产
177,497
177,497
148,890
19.21
122,996
经营活动产生的现金流量净额
92,578
92,578
189,778
-51.22
-12,060
营业收入
82,952
83,294
67,918
22.14
49,856
归属于上市公司股东的净利润
34,186
34,186
27,286
25.29
19,177
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润
33,748
34,186
27,051
24.76
18,993
加权平均净资产收益率（%）
20.95
20.95
20.07
上升0.88个百分点
23.27
基本每股收益（元／股）
1.833
1.833
1.463
25.29
1.234
稀释每股收益（元／股）
1.833
1.833
1.463
25.29
1.234
注：（1）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008 年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号--非经常性损益》的定义计算。
（2）报告期内,公司将债券投资利息收入取得的现金从经营活动重分类到投资活动，并对以前年度现金流量表的相关指标进行重述。
2.2 前十名股东持股情况
报告期末股东总数
411643
年度报告披露日前第5个交易日末股东总数
404222
股东名称
持股总数
比例(%)
持有有限售条件股份数量
质押或冻结股份数
中国移动通信集团广东有限公司
3,730,694,283
20.000%
3,730,694,283
-
上海国际集团有限公司
3,157,513,917
16.927%
-
-
上海国际信托有限公司
975,923,794
5.232%
-
-
上海国鑫投资发展有限公司
377,101,999
2.022%
-
-
百联集团有限公司
190,083,517
1.019%
-
-
雅戈尔集团股份有限公司
176,900,000
0.948%
-
-
中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）
160,880,407
0.862%
-
-
中信证券股份有限公司客户信用交易担保账户
156,086,170
0.837%
-
-
纳爱斯集团有限公司
153,224,629
0.821%
-
-
中国太平洋人寿保险股份有限公司－分红－个人分红
126,343,926
0.677%
-
-
公司与合并持股第一大股东上海国际集团有限公司及其关联公司之间的股权关系如下：
■
三、管理层讨论与分析
（一）公司整体经营情况
2012年是公司新五年发展战略规划实施的关键之年。面对欧美经济明显放缓，新兴市场增速回落，国内经济面临下行压力的情况，公司认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，积极服务实体经济，大力推进经营转型，持续优化业务结构，切实加强风险防控，使各项工作平稳健康发展，实现了董事会确定的目标。
——报告期内公司实现营业收入为829.52亿元，比2011年增加150.34亿元，增长22.14%；实现税前利润447.54亿元，比2011年增加89.15亿元，增长24.88%；税后归属于上市公司股东的净利润341.86亿元，比2011年增加69.00亿元，增长25.29%。报告期内公司生息资产规模稳步扩张、中间业务收入同比增加、成本费用有效控制是盈利增长的主要驱动因素。随着公司盈利的提升，2012年公司平均资产利润率为1.18%，比2011年末上升了0.06个百分点；加权平均净资产收益率为20.95%，较2011年上升了0.88个百分点。报告期内，公司继续努力控制各类成本开支，成本收入比率为28.71%，较2011年的28.79%继续下降0.08个百分点。
——报告期末公司资产总额为31,457.07亿元，比2011年底增加4,610.13亿元，增长17.17%；本外币贷款余额为15,445.53亿元，比2011年底增加2,131.17亿元，增幅16.01%。公司负债总额29,660.48亿元，其中，本外币存款余额为21,343.65亿元，比2011年底增加2,833.10亿元，增幅15.31%，存款余额在股份制银行中位居上游水平。期末存贷比为72.21%，严格控制在监管标准之内。
——报告期内公司信贷业务发展以及资产质量情况较为平稳，资产保全工作持续稳步推进，不良贷款余额和不良贷款率小幅反弹。截至报告期末，按五级分类口径统计，公司后三类不良贷款余额为89.40亿元，比2011年底增加31.13亿元；不良贷款率为0.58%，较2011年末上升0.14个百分点； 不良贷款准备金覆盖率达到399.85%，在国内同业处较领先地位。
——报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为1,774.97亿元，比2011年底增加了19.21%；资本总额为2，387.11亿，比2011年底增加了18.08%；加权风险资产为18,570.66亿元，比2011年底增加2,968.86亿元，增长19.03%。由于加权风险资产增幅大于资本额增幅，核心资本充足率由2011年末的9.20%降至8.97%，资本充足率从2011年末的12.70%略降至12.45%。
（二）主营业务分析
1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物增加额
单位：人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
增减％
营业收入
82,952
67,918
22.14
营业利润
44,419
35,757
24.22
归属于上市公司股东净利润
34,186
27,286
25.29
现金及现金等价物增加额
-20,454
145,032
-114.10
变动的主要原因：（1）营业收入增长的原因是：生息资产规模持续增长、手续费收入同比增加。
（2）营业利润增长的原因是：营业收入增长、成本费用控制。
（3）净利润增长的原因是：受益于营业利润同比持续增长。
（4）现金及现金等价物增加额减少的原因是：由于资产规模扩张，经营活动产生的净现金流减少。
2、营业收入情况：2012年公司实现营业收入人民币829.52亿元，比上年增长22.14%。其中营业收入中利息净收入占比为88.44%，比上年下降2.02个百分点，手续费及佣金净收入的占比为10.54%，比上年上升0.65个百分点。
3、业务收入变动情况 单位:人民币百万元
项目
金额
占业务总收入比重（%）
较上年同期增减（%）
贷款收入
99,035
61.74
28.70
拆借收入
5,275
3.29
121.83
存放央行收入
6,146
3.83
24.99
存放同业及其他金融机构收入
10,563
6.58
85.41
买入返售收入
14,318
8.93
-34.09
债券投资收入
14,541
9.06
53.76
手续费及佣金收入
9,321
5.81
29.37
租赁利息收入
332
0.21
/
其他收入
877
0.55
/
合 计
160,408
100.00
25.14
（三）公司财务状况与经营成果分析
1、主要财务数据增减变动幅度及原因
单位:人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
增减％
主要原因
资产总额
3,145,707
2,684,694
17.17
发放贷款及同业资产规模增加
股权投资
2,464
1,857
32.69
新增浦发硅谷银行投资款
固定资产
8,781
8,137
7.91
固定资产投入加大
负债总额
2,966,048
2,535,152
17.00
吸收存款及同业负债规模增加
投资收益
76
194
-60.82
采用贵金属组合对冲策略，已实现投资收益虽减少，但对冲工具公允价值估值增加
归属于上市公司股东权益
177,497
148,890
19.21
经营利润积累
2、会计报表中变动超过30％以上项目及原因 单位：人民币百万元
项目
2012年
12月31日
2011年
12月31日
增减％
报告期内变动的主要原因
贵金属
6,673
683
877.01
报告期适时加大黄金现货投资规模
交易性金融资产
18,441
5,867
214.32
期末持有交易性债券头寸增加
衍生金融资产
907
549
65.21
公允价值估值变化所致
分类为贷款和应收款类的投资
159,734
8,760
1,723.45
期末持有金融债头寸及信托受益权投资增加
长期股权投资
2,464
1,857
32.69
新增浦发硅谷银行投资款
在建工程
1,320
457
188.84
新建办公用楼，在建工程投入增加
递延所得税资产
5,636
4,270
31.99
贷款及其他资产减值准备造成的递延所得税资产增加
其他资产
16,111
4,834
233.29
期末黄金交易利率互换业务存出保证金增加，应收融资租赁款规模增加
向中央银行借款
115
50
130.00
村镇银行向中央银行借款增加
拆入资金
32,466
66,970
-51.52
境内银行拆入款项减少
应付债券
68,600
32,600
110.43
12年新发行次级债及小企业金融债
其他负债
57,254
22,379
155.84
期末未到期保本理财产品增加
未分配利润
48,986
30,188
62.27
经营利润的积累
项目
2012年度
2011年度
增减％
报告期内变动的主要原因
手续费及佣金净收入
8,746
6,717
30.21
收入结构优化，手续费及佣金净收入增加
投资收益
76
194
-60.82
采用贵金属组合对冲策略，已实现投资收益虽减少，但对冲工具公允价值估值增加
公允价值变动损益
-180
-860
79.07
市场利率波动导致衍生金融工具公允价值变动
汇兑收益
417
243
71.60
人民币汇率波动，汇兑收益增长
其他业务收入
531
183
190.16
经营租赁及其他业务收入增长
其他业务成本
342
209
63.64
其他业务支出增长
营业外收入
434
157
176.43
非流动资产处置收入较去年增加
营业外支出
99
75
32.00
非流动资产处置损失较去年增加
3、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位: 人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
信贷承诺
792,451
685,626
其中:银行承兑汇票
521,767
370,981
信用证下承兑汇票
37,681
25,616
开出保函
54,784
47,854
开出信用证
120,024
198,422
信用卡尚未使用授信额度
58,195
42,753
租赁承诺
7,375
5,817
资本性支出承诺
331
415
说明：信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为公司的现实义务。
（四）资产情况分析
报告期末公司资产总额为31,457.07亿元，比2011年底增加4,610.13亿元，增长17.17%。
1、按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位: 人民币百万元
2012年12月31日
2011年12月31日
贷款总额
不良贷款总额
不良贷款率（%）
贷款总额
不良贷款总额
不良贷款率（%）
公司贷款
1,180,245
7,514
0.64
1,046,136
4,968
0.47
票据贴现
55,124
-
-
23,995
-
-
个人贷款
309,184
1,426
0.46
261,305
859
0.33
总计
1,544,553
8,940
0.58
1,331,436
5,827
0.44
截至报告期末，公司贷款占比76.41%，较期初下降2.16个百分点，个人贷款占比20.02%，较期初上升 0.39个百分点，票据贴现占比3.57%，较期初上升1.77个百分点。
2、个人贷款结构 单位: 人民币百万元
2012年12月31日
2011年12月31日
贷款余额
占总贷款比例（%）
不良贷款率（%）
贷款余额
占总贷款比例（%）
不良贷
款率（%）
个人住房及商用房贷款
157,486
50.93
0.26
147,974
56.63
0.24
个人经营贷款
100,699
32.57
0.68
77,717
29.74
0.35
信用卡
18,858
6.10
1.55
11,826
4.53
1.63
其 他
32,141
10.40
0.14
23,788
9.10
0.14
合 计
309,184
100.00
0.46
261,305
100.00
0.33
3、买入返售金融资产情况 单位: 人民币百万元
品种
2012年12月31日
2011年12月31日
余额
占比（%）
余额
占比（%）
债券
3,500
1.31
9,910
3.52
票据
258,520
96.79
271,600
96.48
信托受益权
5,069
1.90
-
-
合 计
267,089
100.00
281,510
100.00
4、投资情况
截至报告期末，公司投资净额4,722.25亿元，较期初增加1,551.44亿元，增长48.93%
单位: 人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
余额
占比（%）
余额
占比（%）
可供出售金融资产
150,741
31.92
147,929
46.65
分为贷款和应收款类投资
159,734
33.83
8,760
2.76
持有至到期投资
159,286
33.73
158,535
50.00
长期股权投资
2,464
0.52
1,857
0.59
合 计
472,225
100.00
317,081
100.00
对外股权投资情况
单位：人民币百万元
报告期内公司投资额
2,464
报告期内公司投资额比上年增减数
607
报告期内公司投资额增减幅度(%)
32.69
对外企业股权情况
单位：人民币百万元
所持对象名称
投资金额
持有数量（股）
占该公司股权比（%）
报告期
损益
所有者
权益变动
备注
申联国际投资有限公司
286
/
16.50
25
/
成本法核算
中国银联股份有限公司
104
90,000
3.715
3
/
成本法核算
华一银行
824
/
30
117
-3
权益法核算
浦银安盛基金管理有限公司
22
/
51
-17
/
权益法核算
莱商银行
738
/
18
28
/
成本法核算
浦发硅谷银行
490
/
50
-8
/
权益法核算
合计
2,464
/
/
148
-3
/
注：报告期损益指该项投资对集团报告期净利润的影响。
单位: 人民币百万元
2012年12月31日
2011年12月31日
对合营公司的投资
512
18
对联营公司的投资
824
711
其他长期股权投资
1,128
1,128
合计
2,464
1,857
注：公司合营公司包括浦银安盛基金管理有限公司、浦银硅谷银行有限公司；联营公司包括华一银行；其他长期股权投资包括：申联国际投资有限公司、中国银联股份有限公司、莱商银行。
（五）负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额为29,660.48亿元，较期初增加4,308.96亿元，增长17.00%。
1、客户存款构成 单位: 人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
余额
占比（%）
平均利率（%）
余额
占比（%）
平均利率（%）
活期存款
其中：公司存款
628,074
29.43
0.61
582,970
31.49
0.61
个人存款
97,748
4.58
0.43
86,572
4.68
0.49
定期存款
其中：公司存款
757,502
35.49
3.32
647,712
34.99
3.05
个人存款
293,717
13.76
2.54
236,346
12.77
2.26
2、同业及其他金融机构存放款项 单位: 人民币百万元
交易对方
2012年12月31日
2011年12月31日
余额
占比（%）
余额
占比（%）
银行同业
365,536
66.88
330,339
74.92
非银行同业
181,028
33.12
110,569
25.08
合 计
546,564
100.00
440,908
100.00
3、卖出回购金融资产情况 单位: 人民币百万元
品种
2012年12月31日
2011年12月31日
余额
占比（%）
余额
占比（%）
债券
77,299
91.43
76,022
88.38
票据
7,241
8.57
9,998
11.62
合 计
84,540
100.00
86,020
100.00
（六）利润表分析
报告期内各项业务持续快速发展，生息资产规模稳步扩张，中间业务收入快速增长；成本收入比继续保持较低水平，实现归属于母公司股东净利润341.86亿元，同比增长25.29%。
单位: 人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
营业收入
82,952
67,918
其中：净利息收入
73,362
61,441
非利息净收入
9,590
6,477
营业税金及附加
6,258
4,899
业务及管理费
23,814
19,553
资产减值损失
8,119
7,500
其他业务成本
342
209
营业外收支净额
335
82
税前利润
44,754
35,839
所得税
10,443
8,484
净利润
34,311
27,355
少数股东损益
125
69
归属于母公司股东的利润
34,186
27,286
1、利息收入 单位: 人民币百万元
项 目
2012年度
2011年度
余额
占比（%）
余额
占比（%）
公司贷款利息收入
76,054
50.62
60,818
50.17
个人贷款利息收入
18,054
12.02
13,710
11.31
贴现利息收入
4,927
3.28
2,425
2.00
存放同业利息收入
10,563
7.03
5,697
4.70
存放中央银行利息收入
6,146
4.09
4,917
4.06
拆出资金利息收入
5,275
3.51
2,378
1.96
买入返售利息收入
14,318
9.53
21,723
17.92
投资利息收入
14,517
9.66
9,541
7.87
租赁利息收入
332
0.22
-
-
其他利息收入
57
0.04
12
0.01
合 计
150,243
100.00
121,221
100.00
2、利息支出 单位: 人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
余额
占比（%）
余额
占比（%）
存款利息支出
47,070
61.22
33,056
55.30
发行债券利息支出
2,837
3.69
908
1.52
同业往来利息支出
23,603
30.70
20,633
34.51
向中央银行借款利息支出
4
0.01
7
0.01
卖出回购利息支出
3,320
4.32
4,519
7.56
其他利息支出
47
0.06
657
1.10
合 计
76,881
100.00
59,780
100.00
3、非利息净收入 单位: 人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
余额
占比（%）
余额
占比（%）
手续费及佣金净收入
8,746
91.20
6,717
103.71
其中: 手续费及佣金收入
9,321
97.19
7,205
111.24
手续费及佣金支出
-575
-5.99
-488
-7.53
投资收益
76
0.79
194
3.00
公允价值变动损益
-180
-1.88
-860
-13.28
汇兑损益
417
4.35
243
3.75
其他业务收入
531
5.54
183
2.82
合 计
9,590
100.00
6,477
100.00
4、业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费支出238.14亿元，同比增加42.61亿元，增长21.79%。
单位: 人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
余额
占比（%）
余额
占比（%）
员工工资、奖金、津贴
11,774
49.44
9,815
50.20
福利费
305
1.28
234
1.20
社会保险
1,397
5.87
1,195
6.11
住房公积金
533
2.24
463
2.37
工会经费和职工教育经费
380
1.60
472
2.41
租赁费
1,549
6.50
1,267
6.48
折旧及摊销费
1,590
6.68
1,392
7.12
电子设备运转及维护费
599
2.52
435
2.22
税金
184
0.77
145
0.74
其他业务费用
5,503
23.10
4,135
21.15
合计
23,814
100.00
19,553
100.00
5、资产减值损失 单位: 人民币百万元
项目
2012年度
2011年度
余额
占比（%）
余额
占比（%）
发放贷款和垫款
7,587
93.45
7,159
95.45
其他应收账款
210
2.59
205
2.73
抵债资产
78
0.96
83
1.11
应收利息
70
0.86
53
0.71
应收融资租赁款
174
2.14
-
-
合计
8,119
100.00
7,500
100.00
6、所得税费用 单位: 人民币百万元
项 目
2012年度
2011年度
税前利润
44,754
35,839
按法定税率25%计算之所得税
11,189
8,960
以前年度汇算清缴差异
27
-14
不得抵扣的费用
277
325
免税收入
-1,051
-787
子公司未确认的税务亏损
1
-
所得税费用
10,443
8,484
（七）股东权益变动分析：
报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为1,774.97亿元，比2011年底增加了286.07
亿，增幅19.21%。通过自身净利润积累，公司适时补充了资本。
单位: 人民币百万元
2012年12月31日
2011年12月31日
变动比例%
股本
18,653
18,653
-
资本公积
59,560
59,543
0.03
盈余公积
27,248
21,806
24.96
一般风险准备
23,050
18,700
23.26
未分配利润
48,986
30,188
62.27
归属于母公司股东权益合计
177,497
148,890
19.21
少数股东权益
2,162
652
232.10
股东权益合计
179,659
149,542
20.14
（八）核心竞争力分析
公司确立了清晰的发展战略，实施以客户为中心的基本策略，推进创新驱动、转型发展，能够有效应对复杂环境和市场竞争。公司业务继续保持领先优势，公司培育了一批高质量的核心客户，在银团贷款、国际保理以及绿色金融、直接股权基金业务、养老金等创新业务领域，公司形成了鲜明的特色并处于同业领先地位。公司坚持审慎高效的风险管理，建立了全面风险管理体系，积极推动新资本协议的实施和运用，不良贷款率显著低于行业平均水平，资产质量长期保持在同业前列。拥有战略性的经营网络布局和高效的营销渠道，分支机构已基本覆盖全国各省区直辖市，在中国经济发展水平领先的长三角地区实现了地级市网点全覆盖，同时通过扩展完善全方位的电子银行渠道大幅提升了本行产品与服务的覆盖面。公司高管人员拥有丰富的金融业从业和管理经验，构建了一支专业化、高素质的员工队伍。
（九）公司2013年发展计划与措施
1、2013年公司经营管理工作的指导思想
深入贯彻党的十八大和中央经济工作会议精神，落实银行业监管工作会议要求，按照公司董事会确定的方向，坚定不移地推进五年战略规划实施，以客户为中心，创新驱动，转型发展，有效服务实体经济，不断加强风险管理，切实提升经营效益，着力重点领域突破；深化改革，努力打造科学管理的现代金融服务企业。
2、2013年度经营计划
——资产总额规模达到3.45万亿元左右，保持不低于10%的增幅水平；
——本外币各项贷款余额达到1.7万亿元左右，增幅达到12%以上；
——本外币各项存款余额达到2.4万亿元左右，增幅超过12%；
——税后利润增幅达到12%以上，超过资产总额增幅水平；
——年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在0.75％以内。
3、2013年度公司主要措施
公司将统筹兼顾，以客户为中心，实现主营业务合理有效增长，防范各领域的经营风险，提升基础管理水平，为转型发展和改革突破奠定良好基础。主要措施如下：
——以客户为中心，提升经营业绩和市场竞争力。一是围绕客户需求，推进资产业务的有效发展；二是深化客户关系，提升负债拓展能力；三是加强客户服务，推动支付结算业务持续发展；四是促进客户经营，加强整合营销和交叉销售。
——严守风险底线，全面加强风险管理。一是加强重点领域风险管控，切实维护经营成果；二是加强全面风险管理，严守各领域风险防线；三是持续推进合规内控体系建设；四是加强审计工作，保持案件防控高压态势；五是积极探索科学合理的风险管理模式，构建安全有效的风险防线。
——强化基础管理，不断提升精细化管理水平。一是积极运用新资本协议成果推动全行战略转型；二是强化信息科技的驱动支撑能力；三是持续打造卓越运营与服务体系；四是积极推进机构建设的战略性布局。
——推进重点领域突破，带动转型发展。一是打造投行业务品牌，巩固和提升对公业务优势；二是加强金融机构与金融市场业务，提升跨市场运作水平，对发展形成新的支撑；三是深化中小企业与小微企业业务专营模式，持续推进客户定位下沉；四是强化财富管理业务，增强为客户创造价值的能力；五是加大电子银行推广力度，推动移动金融突破。
——推进体制机制变革，激发全行整体活力。一是优化管理体制，理顺责权利关系；二是完善机制建设，提升经营管理效率；三是加强人才培养与企业文化建设。
（十）公司2012年度利润分配预案
根据经审计的2012年度会计报表，母公司共实现净利润340.42亿元，2012年初未分配利润为301.10亿元,扣除2011年度各项利润分配事项153.87亿后，本次实际可供分配的利润为487.65亿元。此外，按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）的规定，从事存贷款业务的金融企业，应在税后净利润中按一定比例计提一般准备,一般准备余额占风险资产期末余额的比例不低于1.5%，可分年到位，原则上不得超过5年。从此规定，公司2012年起，每年一般准备余额与风险资产的最低比例在原定1%的基础上，每年提高0.1个百分点，至2016年达到财政部规定的1.5%。2012年度拟从净利润中提取64.00亿元的一般准备，使一般准备的余额达到294.50亿，不低于期末主要风险资产余额的1.1%。
根据上述情况，公司拟定2012年度预分配方案如下：
1、按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计34.04亿元；
2、按当年度税后利润20%的比例提取一般任意盈余公积，共计68.08亿元；
3、提取一般准备64.00亿元；
4、以2012年末总股本18,653,471,415股为基数，向全体股东每10股派送现金股利5.5元人民币（含税），合计分配102.59亿，与年度实现的净利润之比不低于30%；
上述分配方案执行后，结余未分配利润218.94亿元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。
四、银行业务信息与数据
1、公司前三年主要财务会计数据
单位:人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
2010年12月31日
资产总额
3,145,707
2,684,694
2,191,411
负债总额
2,966,048
2,535,152
2,068,131
存款总额
2,134,365
1,851,055
1,640,460
其中：企业活期存款
628,074
582,970
623,228
企业定期存款
757,502
647,712
573,013
储蓄活期存款
97,748
86,572
83,035
储蓄定期存款
293,717
236,346
193,087
贷款总额
1,544,553
1,331,436
1,146,489
其中： 正常贷款
1,535,613
1,325,609
1,140,610
不良贷款
8,940
5,827
5,879
同业拆入
32,466
66,970
14,415
贷款损失准备
35,747
29,112
22,376
注：（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金；
（2）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款、保理业务。
单位：人民币百万元
项目
2012年12月31日
2011年12月31日
2010年12月31日
资本净额
233,417
199,764
153,846
其中:核心资本净额
168,072
144,808
119,823
附属资本
67,992
56,153
34,876
扣减项
5,294
2,394
1,705
加权风险资产
1,857,066
1,560,180
1,278,361
2、公司前三年主要财务指标
项目
标准值
2012年
2011年
2010年
期末
平均
年末
平均
年末
平均
资产收益率
≥0.6
1.09
1.18
1.02
1.12
0.88
1.01
资本充足率
≥8
12.45
12.38
12.70
11.83
12.02
10.59
核心资本充足率
≥4
8.97
8.99
9.20
9.17
9.37
7.45
不良贷款比例
≤5
0.58
0.52
0.44
0.44
0.51
0.65
资产流动性比率
人民币
≥25
37.57
42.44
42.80
44.12
40.28
43.78
外币
≥25
36.99
76.24
68.07
55.99
54.54
52.70
本外币合计
≥25
37.54
41.36
43.83
44.82
40.88
44.37
存贷比
人民币
≤75
71.94
71.56
71.48
70.83
69.76
72.08
外币
≤85
77.86
65.69
74.86
81.18
78.17
66.05
本外币合计
≤75
72.21
71.22
71.58
71.12
70.01
71.91
拆借资金比例
拆入资金比
≤4
1.54
2.16
3.64
1.57
0.88
0.50
拆出资金比
≤8
4.19
5.15
6.03
2.82
1.91
1.79
单一最大客户贷款比例
≤10
2.17
2.45
2.65
3.09
3.30
3.97
最大十家客户贷款比例
≤50
13.97
15.26
16.50
18.70
19.55
24.32
拨备覆盖率
≥150
399.85
431.49
499.60
448.76
380.56
302.03
注：（1）本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算；
（2）不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款总额；
（3）拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额。
3、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截止报告期末公司共有824个分支机构，具体情况详见下表：
序号
机构名称
地址
职工数
资产规模
（百万元）
所属机构数
1
总 行
上海市中山东一路12号
2,640
768,924
823
2
上海分行
上海市浦东南路588号
3,530
385,170
130
3
杭州分行
杭州市延安路129号
1,929
160,045
45
4
宁波分行
宁波市江厦街21号
1,256
93,568
27
5
南京分行
南京市中山东路90号
2,340
187,292
62
6
北京分行
北京市西城区太平桥大街18号
1,387
228,887
42
7
温州分行
温州市车站大道高联大厦1-3层
812
49,558
19
8
苏州分行
苏州市人民路1478号
641
62,782
16
9
重庆分行
重庆市北部新区高新园星光大道78号
655
54,885
21
10
广州分行
广州市天河区珠江西路12号
1,091
98,727
31
11
深圳分行
深圳市福田区福华山路国际商会中心
935
130,939
26
12
昆明分行
昆明市东风西路156号
545
43,877
17
13
芜湖分行
芜湖市文化路39-2号
262
16,169
9
14
天津分行
天津市河西区宾水道增9号D座
972
111,069
22
15
郑州分行
郑州市金水路299号
1,333
135,544
33
16
大连分行
大连市中山区中山广场3号
902
83,589
24
17
济南分行
济南市黑虎泉西路139号
1,040
86,732
26
18
成都分行
成都市一环路南一段6号
546
106,899
21
19
西安分行
西安市北大街29号
760
79,634
17
20
沈阳分行
沈阳市沈河区奉天大街326号
696
60,141
20
21
武汉分行
武汉市江汉区新华路218号
639
82,720
19
22
青岛分行
青岛市香港西路53路
501
30,729
14
23
太原分行
太原市迎泽大街333号
811
62,651
19
24
长沙分行
长沙市芙蓉中路一段478号
664
49,159
16
25
哈尔滨分行
哈尔滨市南岗区红旗大街226号
462
44,732
16
26
南昌分行
南昌市永叔路15号
505
55,882
13
27
南宁分行
南宁市金蒲22号
366
36,317
7
28
乌鲁木齐分行
乌鲁木齐市民主路87号
355
27,636
9
29
长春分行
长春市人民大街3518号
373
31,824
9
30
呼和浩特分行
呼和浩特市大学街28号
365
29,091
12
31
合肥分行
合肥市长江西路3号
419
36,649
13
32
兰州分行
兰州市广场南路101号
241
48,225
8
33
石家庄分行
石家庄市自强路35号
447
52,172
11
34
福州分行
福州市湖东路222号
364
36,006
8
35
贵阳分行
贵阳市延安中路20号
169
32,045
3
36
厦门分行
厦门市厦禾路666号之一
134
15,490
1
37
香港分行
香港中环夏悫道12号美国银行中心15楼
84
14,570
0
38
西宁分行
西宁市城西区微波巷1号1-7亚楠大厦
69
13,093
0
总行直属经营机构
3,793
17,605
38
汇总调整
-536,397
786
全行总计
35,033
3,124,630
824
注：全行职工数总计数、资产规模总计数、所属机构总计数均不包含控股子公司。
4、报告期贷款资产质量情况
4.1 五级分类情况 单位:人民币百万元
五级分类
2012年12月31日
占比％
与上年同期相比增减（％）
正常类
1,518,717
98.33
15.48
关注类
16,896
1.09
62.12
次级类
2,320
0.15
4.13
可疑类
5,321
0.35
176.70
损失类
1,299
0.08
-22.50
合计
1,544,553
100.00
16.01
分类
2012年12月31日
占比％
2011年12月31日
重组贷款
30
0.00
84
逾期贷款
13,839
0.90
6,790
4.2期末不良贷款情况及采取的相应措施
按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款比例为0.58%，比2011年末上升了 0.14个百分点。受地域经济影响,公司2012年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区，其他地区的贷款质量基本稳定。
公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施：一是根据国家宏观调控政策要求，实现贷款规模平稳有效增长；二是制定各项信贷政策，对行业投向、区域投向、客户及产品投向以及风险偏好提出组合管理要求，实现信贷结构有效调整；三是严格贷后检查制度，着力加强风险监测，尽早识别、控制和化解风险；四是全面开展风险排查，加大对潜在风险的排查监控力度，严密防范系统性风险，夯实信贷资产质量；五是深化资产保全前移机制建设，继续有效地通过多种途径和措施保全和处置不良资产，不良贷款清收压缩取得良好成效。
5、贷款减值准备金计提情况
单位:人民币百万元
2012年
2011年
贷款减值准备金的期初余额
29,112
22,376
贷款减值准备金本期计提
7,604
7,160
贷款减值准备金本期核销
-1,007
-509
收回原转销贷款和垫款导致的转回
250
230
因折现价值上升转回
-212
-145
贷款减值准备金的期末余额
35,747
29,112
贷款减值准备金的计提方法的说明：在资产负债表日对贷款的帐面价值进行检验，当有客观证据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，则将该贷款的账面价值减记至预计未来现金流量。预计未来现金流量现值，按照该贷款原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价值。公司对单项金额重大的贷款单独进行减值测试，对单项金额不重大的贷款进行组合评估。单独测试未发现减值的贷款，包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行组合评估。确认减值损失后，如有客观证据表明该贷款价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
6、应收利息情况 单位: 人民币百万元
项目
2011年12月31日
本期增加
本期减少
2012年12月31日
表内应收利息
11,071
139,504
-137,029
13,546
表外应收利息
1,825
1,350
-890
2,285
分析：报告期内公司生息资产规模和利息收入均有所增加，表内及表外应收利息相应增加。
7、公司持有的金融债券情况 单位: 人民币百万元
类别
2012年12月31日
交易性金融资产
1,061
可供出售金融资产
62,229
持有至到期投资
44,693
分为贷款及应收款项类投资
10,362
其中，重大金融债券情况： 单位: 人民币百万元
券名
面值
年利率
到期日
计提减值准备
国家开发银行2012年第十八期金融债券
4,390
3.45
2013年4月23日
-
2012年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券
3,250
4.3
2017年2月14日
-
国家开发银行2012年第二十八期金融债券
2,790
2.93
2013年7月9日
-
中国进出口银行2010年第六期金融债券
2,750
一年定存利率 + 0.25%
2015年8月25日
-
国家开发银行2007年第十六期金融债
2,720
4.35
2014年8月3日
-
持有的衍生金融工具情况 单位:人民币百万元
类别
合约/名义金额
公允价值
资产
负债
利率互换合同
52,567
104
1,240
外汇远期合同
50,219
50
125
货币互换合同
145,829
664
579
外汇期权合约
93
-
-
贵金属远期合约
13,012
89
-
合 计
/
907
1,944
五、 财务会计报告
财务报告
□未经审计 √审计
审计意见
√标准无保留意见 □非标意见
审计意见（见2012年度报告全文附件）
董事长： 吉晓辉
董事会批准报送日期：二〇一三年三月十三日
股票简称：浦发银行 股票代码：600000 编号：临2013-006
上海浦东发展银行股份有限公司
第五届董事会第五次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
上海浦东发展银行股份有限公司第五届董事会第五次会议于2013年3月13日在上海召开，会议应到董事18名，出席会议董事及授权出席董事18名，其中，沙跃家、朱敏董事因公务无法亲自出席会议，书面委托陈辛董事代行表决权；独立董事郭为因公务无法亲自出席会议，书面委托独立董事赵久苏代行表决权；本次会议符合《公司法》和本行章程关于召开董事会法定人数的规定。会议由吉晓辉董事长主持，公司监事和高级管理人员列席本次会议。
经与会董事审议，一致通过：
1、公司2012年度董事会工作报告
同意提交股东大会审议
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
2、公司2012年度经营工作报告
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
3、公司2012年年度报告及其《摘要》的议案
同意对外披露
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
4、公司2012年度财务决算和2013年度财务预算报告
同意提交股东大会审议
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
5、公司2012年度利润分配的议案
公司拟定2012年度预分配方案如下：
（1）按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计34.04亿元；
（2）按当年度税后利润20%的比例提取一般任意盈余公积，共计68.08亿元；
（3）提取一般准备64.00亿元；
（4）以2012年末总股本18,653,471,415股为基数，向全体股东每10股派送现金股利5.5元人民币（含税），合计分配102.59亿，与年度实现的净利润之比不低于30%；
上述分配方案执行后，结余未分配利润218.94亿元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。
上述分配预案，同意提交公司股东大会审议。
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
6、公司2012年度董事履职评价报告
2012年度全体董事认真履行了《公司章程》赋予的职责，有效发挥董事会的决策功能，推动银行依法合规、健康发展，取得了明显的经济效益，并树立起了良好的社会形象。2012年度所有董事履行职责情况的评价结果为称职。
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
7、公司2012年度独立董事述职报告
同意向股东大会报告
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
8、公司关于调整高级管理人员考核工作小组成员的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
9、公司关于高级管理人员2012年度履职考核情况的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
10、公司2012年度内部控制评价报告
同意对外披露
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
11、公司2012年企业社会责任报告
同意对外披露
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
12、公司关于2013年度续聘会计师事务所的议案
同意续聘普华永道中天会计师事务所承担公司2013年度审计服务工作，并提交股东大会审议。
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
13、公司关于修订《公司章程》的议案
同意提交股东大会审议
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
14、公司关于《投资者关系管理工作实施细则》的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
15、公司关于修订《资产负债管理政策（2013）》的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
16、公司关于《2013-2015年国际化发展战略规划》的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
17、公司关于《2013-2018年资本充足率达标规划》的议案
同意报监管机构并执行
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
18、公司关于2008年次级债券赎回相关事宜的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
19、公司关于2013年业务经营风险偏好策略的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
20、公司关于2013年第一批信贷资产损失核销的议案
同意列入损失核销的信贷不良资产共有38 户62笔，本金合计人民币386,399,369.49元，美元10,165,720.04元。公司将以“账销案存权在”为原则，对已核销资产（无追索权的除外）继续保持和落实对外追索债务的权利和措施。
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
21、公司2012年关联交易情况的报告
截至2012年12月31日，公司所有关联方贷款均按相关法律规定及公司贷款条件和授信审批规定之程序进行发放，贷款按时还本付息，全部为正常类。公司收取关联方贷款利息符合关联交易的定价原则。所有关联交易对公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
22、公司关于召开2012年年度股东大会的议案
同意：18票 弃权：0票 反对：0票
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
二○一三年三月十三日
股票简称：浦发银行 股票代码：600000 编号：临2013-007
上海浦东发展银行股份有限公司
第五届监事会第六次会议决议公告
本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
上海浦东发展银行股份有限公司（下简称“公司”）第五届监事会第六次会议于2013年3月13日在上海召开，会议应到监事8名，出席会议监事及授权出席监事8名，张林德监事因公务无法出席会议，书面委托李庆丰监事代行表决权。本次会议符合《公司法》和本行章程关于召开监事会法定人数的规定，会议合法有效。会议由监事会主席刘海彬先生主持。
会议审议并一致通过：
1、公司2012年度监事会工作报告
同意提交公司日后召开的股东大会审议。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
2、公司2012年度经营工作报告
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
3、公司2012年年度报告及其《摘要》的议案
认为该报告的编制和审议程序符合国家法律、法规和本行章程；报告的内容和格式符合中国证监会和证券交易所的各项规定，真实地反映了公司的经营管理和财务状况；参与年报编制和审议的人员无违反保密规定的行为。同意对外披露。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
4、公司2012年度财务决算和2013年度财务预算报告
同意提交公司日后召开的股东大会审议。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
5、公司2012年度利润分配的议案
同意公司2012年度预分配方案如下：
（1）按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计34.04亿元；
（2）按当年度税后利润20%的比例提取一般任意盈余公积，共计68.08亿元；
（3）提取一般准备64.00亿元；
（4）以2012年末总股本18,653,471,415股为基数，向全体股东每10股派送现金股利5.5元人民币（含税），合计分配102.59亿，与年度实现的净利润之比不低于30%；
上述分配方案执行后，结余未分配利润218.94亿元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。
上述分配预案，同意提交公司股东大会审议。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
6、公司2012年度董事履职评价报告
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
7、公司2012年度监事履职评价报告
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
8、公司关于调整高级管理人员考核工作小组成员的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
9、公司关于高级管理人员2012年度履职考核情况的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
10、公司2012年度内部控制评价报告
同意对外披露。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
11、公司2012年企业社会责任报告
同意对外披露。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
12、公司关于2013年度续聘会计师事务所的议案
同意提交公司日后召开的股东大会审议。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
13、公司关于修订《公司章程》的议案
同意提交公司日后召开的股东大会审议。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
14、公司关于《投资者关系管理工作实施细则》的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
15、公司关于修订《资产负债管理政策（2013）》的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
16、公司关于《2013-2015年国际化发展战略规划》的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
17、公司关于《2013-2018年资本充足率达标规划》的议案
同意报监管机构并执行。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
18、公司关于2008年次级债券赎回相关事宜的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
19、公司关于2013年业务经营风险偏好策略的议案
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
20、公司关于2013年第一批信贷资产损失核销的议案
同意列入损失核销的信贷不良资产共有38 户62笔，本金合计人民币386,399,369.49元，美元10,165,720.04元。公司将以“账销案存权在”为原则，对已核销资产（无追索权的除外）继续保持和落实对外追索债务的权利和措施。
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
21、公司2012年关联交易情况的报告
同意：8票 弃权：0票 反对：0票
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司监事会
二○一三年三月十三日
股票简称：浦发银行 股票代码：600000 编号：临2013-008
上海浦东发展银行股份有限公司
关于《公司章程》修订的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
上海浦东发展银行股份有限公司第五届董事会第五次会议于2013年3月13日在上海召开，会议应到董事18名，出席会议董事及授权出席董事18名，经与会董事审议，一致通过了关于修订《公司章程》的议案，并同意将该议案提交公司日后召开的股东大会审议。
本次《公司章程》修订的内容如下：
旧条款
修订后的新条款
第六条 本行注册资本为人民币壹佰肆拾叁亿肆仟捌佰捌拾贰万肆仟壹佰陆拾伍元。
第六条 本行注册资本为人民币壹佰捌拾陆亿伍仟叁佰肆拾柒万壹仟肆佰壹拾伍元。
第九条 本行股份总数为壹佰肆拾叁亿肆仟捌佰捌拾贰万肆仟壹佰陆拾伍股，每股面值为人民币壹元。……
第九条 本行股份总数为壹佰捌拾陆亿伍仟叁佰肆拾柒万壹仟肆佰壹拾伍股，每股面值为人民币壹元。……
第二十一条 本行经批准发行的普通股总数为壹佰肆拾叁亿肆仟捌佰捌拾贰万肆仟壹佰陆拾伍股。
第二十一条 本行经批准发行的普通股总数为壹佰捌拾陆亿伍仟叁佰肆拾柒万壹仟肆佰壹拾伍股。
（十））审议单笔超过本行最近一期经审计净资产值百分之二十的投资、资产处置事项；
……
（十一）审议单笔超过本行最近经审计净资产值百分之五或当年累计总额超过本行最近经审计净资产值百分之十的固定资产购置与处置；
……
（七）股权激励计划；
（八）法律、行政法规或本章程规定的，以及股东大会以普通决议认定会对本行产生重大影响的、需要以特别决议通过的其他事项。
（八）对章程确定的现金分红政策进行调整或变更；
（九）法律、行政法规或本章程规定的，以及股东大会以普通决议认定会对本行产生重大影响的、需要以特别决议通过的其他事项。
……
（四）本行的股东、实际控制人及其关联企业对本行现有或新发生的总额高于本行最近经审计资本净额的百分之五的重大关联交易；……
（四）本行与关联法人发生的交易金额占本行最近一期经审计净资产千分之五以上的关联交易；
……
第一百四十条 董事会可以确定其运用本行资产作出的风险投资权限，建立严格的审查和决策程序，重大投资项目应当组织有关专家、专业人员进行评审，并报股东大会批准。
股东大会授权董事会行使单笔不超过本行最近经审计净资产值百分之二十的投资和资产处置事项。
单笔数额超过10亿元不超过本行最近经审计净资产值百分之五，且当年累计总额不超过本行最近经审计净资产值百分之十的，由董事会决议批准。
单笔超过本行最近经审计净资产值百分之五或当年累计总额超过本行最近经审计净资产值百分之十的，由股东大会批准。
（四）提出本行员工福利基金和奖励基金提取比例的方案；
……
（三）提出本行员工福利基金和奖励基金提取比例的方案；
……
（十四）审批本行与一个关
联方之间单笔交易金额占本行资本净额百分之一以下或与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额百分之五以下的关联交易；该等关联交易情况需向董事会备案；…….
联方之间单笔交易金额占本行资本净额百分之一以下或与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额百分之五以下的关联交易；该等关联交易情况需向董事会备案；
……
第二百二十六条 监事会设立提名委员会，其主要职责是拟定监事的选任程序和标准，对监事的任职资格和条件进行初步审核，并向监事会提出建议。
提名委员会可由外部监事担任负责人。
监事会设监督委员会，其主要职责是负责对公司董事履职评价、监事履职评价的最终评定，并根据评价结果提出工作建议或处理意见；对公司经营决策、财务活动、风险管理、内部控制和薪酬管理制度等进行监督。
提名委员会、监督委员会可由外部监事担任负责人。
第二百四十四条 本行股东大会对利润分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成股利（或股份）的派发事项。
(删除，并入有关利润分配的新规定)
本行利润分配政策应保持一定地连续性和稳定性。
本行利润分配中最近三年现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。
如遇战争、自然灾害等不可抗力、或者外部经营环境变化并对本行经营造成重大影响，本行无法按照既定的现金分红政策或最低现金分红比例确定当年利润分配方案时，应当在年度报告中披露具体原因以及独立董事的明确意见，且当年利润分配方案应当经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。本行应当为投资者提供网络投票方式。
（六）存在股东违规占用本行资金情况的，本行可扣减该股东所分配的现金红利，以偿还其占用的资金。
本行的内部审计部门应当实行垂直管理，向董事会负责并报告工作。
……
本行的内部审计部门应当实行垂直管理，向董事会负责并报告工作。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。
……
第二百八十六条 本次章程的修改2008年第二次临时股东大会审议通过，并经国务院银行业监督管理机构核准之日生效。
第二百八十五条 本次章程的修改经2012年年度股东大会审议通过，并经国务院银行业监督管理机构核准之日生效。
特此公告。
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
二○一三年三月十三日
